時(shí)隔5年，又給老婆買了重疾險(xiǎn)（mini版）

上周，又給家里領(lǐng)導(dǎo)補(bǔ)了一份保險(xiǎn)，是防癌險(xiǎn)。

我之前已經(jīng)給她配過多份重疾險(xiǎn)，總保額超過100萬。

我是做保險(xiǎn)的，所以全家人早早就有了重疾險(xiǎn)。

時(shí)隔5年，這次加上防癌險(xiǎn)，是專門針對(duì)癌癥的。

這樣一來，癌癥的保額直接沖到了150萬以上。

不是我焦慮，是真的見過太多現(xiàn)實(shí)案例。

女性重疾理賠，80%都是癌癥。

乳腺癌、宮頸癌…這些都是女性獨(dú)有的，男性很少或者幾乎沒有。

有了這個(gè)額度，心里才算真的踏實(shí)：

萬一真有事情，治病錢足夠從容，不會(huì)因?yàn)殄X慌手慌腳，更不會(huì)到捉襟見肘的地步。

大圣2號(hào)防癌險(xiǎn)，專門針對(duì)癌癥，產(chǎn)品我放在【閱讀原文】里了，也可以掃描投保

先說說大圣2號(hào)到底怎么賠。

它不是一刀切，而是按癌癥輕重來：

【輕】像甲狀腺癌、早期乳腺癌這類治療成本相對(duì)可控的，賠10萬基本就能覆蓋治療開銷，也就是50萬保額的20%。

【重】如果是中晚期、需要用到大量院外藥、進(jìn)口藥、靶向藥，甚至要出國(guó)治療的情況，最高能賠到50萬，也就是完整的保額。

而它最打動(dòng)我的一點(diǎn)，是價(jià)格實(shí)在太劃算。

30多歲女性，想做足50萬重疾險(xiǎn)，保費(fèi)往往要10000多塊~

但50萬保額的防癌險(xiǎn)，一年只要3000多塊。

差不多就是重疾險(xiǎn)的三折、四折水平。

發(fā)生率8折，價(jià)格只需要3折。

性價(jià)比拉滿~

所以，大圣2號(hào)也非常適合買過重疾險(xiǎn)的人。

如果你的重疾險(xiǎn)保額只有50萬或者50萬，建議再添一份大圣2號(hào)。

重疾險(xiǎn)50萬、100萬，看上去不少，但真遇到中晚期癌癥就會(huì)發(fā)現(xiàn)不夠用。

康復(fù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、自費(fèi)藥、海外就醫(yī)……每一項(xiàng)都是吞金獸。

所以，你可以不再只買重疾險(xiǎn)，

而是選擇重疾險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)。

給大家算一筆賬：

- 單獨(dú)買50萬消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，一年保費(fèi)7000多，癌癥保額只有50萬；

- 換成超級(jí)瑪麗/達(dá)爾文+大圣一號(hào)的組合，預(yù)算只多花2000，一年總共9000塊，癌癥保額直接提升到近100萬，其他重疾、中癥、輕癥保障還不受影響。

可以看出。組合購(gòu)買后，除了癌癥1期、輕癥、中癥等場(chǎng)景，其他情況下，賠付金額都更高。

多花一點(diǎn)點(diǎn)錢，把最高發(fā)的癌癥保障做到充足，把最大概率能拿到的理賠額拉滿，這才是性價(jià)比最高的配置方式。

不管你是還沒買過重疾險(xiǎn)的新手，還是已經(jīng)買了、但覺得保額不夠想補(bǔ)充的老客戶，這個(gè)思路都適用。

關(guān)于大圣2號(hào)，幾個(gè)常見的問題，和大家分享一下。

Q:如果是癌癥1期，重疾險(xiǎn)是賠保額，但大圣2號(hào)只賠20%保額，是不是不夠？

A:1期癌癥本身就是治療成本很低的疾病，真正需要被高額賠付的是3期和4期。比如張女士得了甲狀腺癌，看病就花了4萬多，重疾險(xiǎn)賠了50萬。好嗎？當(dāng)然好，但同在北京的李女士，得了乳腺癌4期，治療費(fèi)95萬，但重疾險(xiǎn)只賠了50萬，幸好額外買了大圣2號(hào)，所以額外再賠50萬，這就夠了。看似都是癌癥，但治療費(fèi)用差別很大。我們要做的是讓真正嚴(yán)重的癌癥，得到足夠高的賠償。而且，別忘了，大圣2號(hào)的價(jià)格只是30%，本身就是非常便宜的產(chǎn)品，也對(duì)得起癌癥1期發(fā)生時(shí)對(duì)應(yīng)的賠付額。這是一個(gè)非常考驗(yàn)邏輯認(rèn)知的理念，如果不理解，肯定不會(huì)買。但如果理解了，肯定會(huì)迅速購(gòu)買，不會(huì)懷疑。

Q:但如果是癌癥1期，賠了20%之后，又惡化了嚴(yán)重了，怎么辦？

A:大圣2號(hào)可以附加癌癥特定療法保險(xiǎn)金，這個(gè)功能可以針對(duì)疾病進(jìn)階后的開銷補(bǔ)償。而且依然比重疾險(xiǎn)要便宜，具體可以測(cè)算一下。以及，并不是不讓你買重疾險(xiǎn)，大圣和重疾，不是有你沒我的關(guān)系，而是彼此增強(qiáng)，讓你更好。

Q:目前市場(chǎng)上基本都是分級(jí)賠付型的產(chǎn)品，但我想要癌了就能100%賠，如何解決這個(gè)問題？

A:其實(shí)和Q1是一個(gè)問題。我推薦組合購(gòu)買，按照我的配比方式，組合賠得更多。

Q:比起重疾險(xiǎn)/同類防癌險(xiǎn)，針對(duì)結(jié)節(jié)的核保要求會(huì)更低嗎？

A:對(duì)于結(jié)節(jié)和腫塊來說，君龍人壽（大圣2號(hào)的保險(xiǎn)公司）在核保尺度是一致的。但防癌險(xiǎn)只關(guān)心結(jié)節(jié)和腫瘤這類問題，不關(guān)心高血壓心臟病等問題，所以有三高和其他問題的人群，之前買不了重疾險(xiǎn)的人，一定要買這個(gè)防癌險(xiǎn)，這是非常重要的救命稻草。

既然聊到癌癥、聊到保額了，不妨給大家看一組我們團(tuán)隊(duì)的真實(shí)客戶數(shù)據(jù)：

2025年，我們團(tuán)隊(duì)投保重疾險(xiǎn)的人群，平均年齡35歲左右，正是上有老下有小的家庭支柱階段；

年收入大多在20萬及以上，屬于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在線的群體；

但他們的重疾險(xiǎn)平均保額，僅僅40萬。

這個(gè)數(shù)字，在我看來遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

保險(xiǎn)行業(yè)有個(gè)公認(rèn)的準(zhǔn)則：重疾險(xiǎn)保額，必須是個(gè)人年收入的3倍。這筆錢要覆蓋3-5年的收入損失、康復(fù)護(hù)理費(fèi)用、日常家庭開銷，而不只是醫(yī)藥費(fèi)。

按照20萬年收入來算，及格保額應(yīng)該是60萬，想要應(yīng)對(duì)癌癥這類高發(fā)重疾，100萬才算是充足的保障。對(duì)比下來，40萬的保額，連基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)缺口都填不滿。

可能有人會(huì)說：槽叔，你們作為專業(yè)團(tuán)隊(duì)，怎么會(huì)讓客戶保額不足？

說實(shí)話，我們團(tuán)隊(duì)在整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)里，已經(jīng)是做重疾保額的頭部水平了。要是看全國(guó)大數(shù)據(jù)，你會(huì)更揪心：絕大多數(shù)中國(guó)人買的重疾險(xiǎn)，平均保額只有8-12萬，這點(diǎn)錢在重疾面前，連一次靶向藥的費(fèi)用都不夠。

40萬看似比平均水平高，但真的遇上癌癥，依舊是杯水車薪。保額買不夠，重疾險(xiǎn)就失去了最核心的意義。

保額要做足，又不想花太多？?jī)蓚€(gè)思路直接抄

想把保額買到60萬、100萬，傳統(tǒng)含身故的重疾險(xiǎn)，一年保費(fèi)動(dòng)輒上萬，對(duì)普通家庭來說壓力確實(shí)大。

但這不代表我們只能妥協(xié)，今天分享兩個(gè)實(shí)操思路，花小錢也能把保障拉滿，新手、老客戶都適用。

思路一：放棄含身故重疾險(xiǎn)，首選消費(fèi)型

很多人執(zhí)念于帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，覺得“得病賠錢，沒病身故也能賠，不虧”。但實(shí)際上，這類產(chǎn)品保費(fèi)高、杠桿極低，對(duì)絕大多數(shù)家庭來說，完全不值得買。

我們要的是重疾保障，就別為身故責(zé)任多花冤枉錢。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)才是最優(yōu)解：只保重疾、中癥、輕癥，不帶身故責(zé)任，保費(fèi)直接砍掉一半，同樣的預(yù)算，保額能直接翻倍。

關(guān)于消費(fèi)型和返還型、含身故型重疾險(xiǎn)的區(qū)別，我之前做過詳細(xì)的科普，大家可以去我主頁翻翻看，看完你就會(huì)明白，什么才是真正的性價(jià)比。

思路二：預(yù)算有限/健康異常，優(yōu)先鎖定防癌險(xiǎn)

如果覺得消費(fèi)型重疾險(xiǎn)還是超出預(yù)算，或是因?yàn)榻】祮栴}，沒法正常投保重疾險(xiǎn)，別糾結(jié)，直接選防癌型重疾險(xiǎn)。

肯定有人疑惑：重疾險(xiǎn)保幾十種疾病，只保癌癥，是不是太片面了？

我給大家一個(gè)核心數(shù)據(jù)：癌癥理賠，占所有重疾理賠的70%以上，女性群體更是高達(dá)80%。

十次重疾理賠，有七到八次都是癌癥，它是最高發(fā)、花費(fèi)最高、對(duì)家庭影響最大的重疾。只保癌癥，看似保障范圍窄，卻覆蓋了絕大多數(shù)的重疾風(fēng)險(xiǎn)，抓住了保障的核心。

最后再?gòu)?qiáng)調(diào)一下：

槽叔并不是不讓你買重疾險(xiǎn)，大圣和重疾，不是有你沒我的關(guān)系，而是彼此增強(qiáng)，讓你更好。

如果你是第一次買重疾險(xiǎn)，

如果你買過重疾險(xiǎn)、想加保，

都可以認(rèn)真考慮一下大圣2號(hào)具體可以讓經(jīng)紀(jì)人幫你規(guī)劃測(cè)算一下，還有核保，我們也可以幫你搞定~