雙獎(jiǎng)殊榮！從試點(diǎn)到示范：太平養(yǎng)老如何以銀保合作踐行“金融為民”

近期，在廣州舉辦的“2026零售銀行年會(huì)暨RBA第九屆零售銀行大獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮上，太平養(yǎng)老一舉摘得“TOP10最佳創(chuàng)新生態(tài)案例獎(jiǎng)”與“TOP50最佳生態(tài)合作伙伴獎(jiǎng)”兩項(xiàng)殊榮。

RBA零售銀行大獎(jiǎng)由國(guó)內(nèi)權(quán)威財(cái)經(jīng)媒體《零售銀行》雜志主辦，已連續(xù)成功舉辦九屆，是國(guó)內(nèi)零售銀行業(yè)界公認(rèn)的權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)。本屆評(píng)選以“金融為民、服務(wù)實(shí)體”為核心導(dǎo)向，嚴(yán)格遵循定量數(shù)據(jù)核驗(yàn)+定性案例評(píng)審+深度訪談?wù){(diào)研相結(jié)合的綜合評(píng)定方式，對(duì)千余份申報(bào)材料進(jìn)行嚴(yán)格篩選。

太平養(yǎng)老能夠在激烈角逐中脫穎而出，不僅體現(xiàn)了業(yè)界對(duì)其深耕養(yǎng)老金融、勇?lián)鐣?huì)責(zé)任的高度認(rèn)可，更是其長(zhǎng)期堅(jiān)持“金融為民”初心、深化銀保協(xié)同共贏的生動(dòng)寫(xiě)照。

商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)打開(kāi)銀保合作新空間

2023年1月，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。作為我國(guó)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要探索，試點(diǎn)覆蓋北京、上海、江蘇、浙江等10個(gè)省（市）。太平養(yǎng)老作為首批獲得試點(diǎn)資格的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略部署，以高度的政治自覺(jué)與專(zhuān)業(yè)擔(dān)當(dāng)，全面推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地。

在政策落地之前，太平養(yǎng)老已對(duì)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的前景形成前瞻判斷，并提前展開(kāi)布局。政策正式出臺(tái)后，公司迅速行動(dòng)，加速推進(jìn)渠道建設(shè)。在渠道策略上，太平養(yǎng)老采取多元探索路徑，在已有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作的基礎(chǔ)上，同步發(fā)力銀行渠道對(duì)接。同年年底，多家首批代銷(xiāo)銀行成功上線，銀保渠道勢(shì)能迅速釋放，業(yè)務(wù)規(guī)模與客戶數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，進(jìn)一步堅(jiān)定了銀保渠道的戰(zhàn)略價(jià)值。

商業(yè)養(yǎng)老金作為養(yǎng)老金融體系的重要組成部分，與銀行戰(zhàn)略布局及客戶養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃需求高度契合。此后兩年，太平養(yǎng)老加速推進(jìn)銀保合作，截至目前，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已與二十多家全國(guó)性及地方性主流銀行建立深入合作，形成覆蓋全部試點(diǎn)區(qū)域的銀保合作網(wǎng)絡(luò)。

這一布局的戰(zhàn)略邏輯清晰而務(wù)實(shí)：養(yǎng)老金融的核心場(chǎng)景，植根于銀行網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)經(jīng)理與客戶之間長(zhǎng)期穩(wěn)定的信任關(guān)系。正是這一戰(zhàn)略聚焦，讓太平養(yǎng)老在此次評(píng)選中成功斬獲“TOP50最佳生態(tài)合作伙伴獎(jiǎng)”——在榜單中，太平養(yǎng)老是唯一一家專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。

構(gòu)建銀保長(zhǎng)期共生的可持續(xù)模式

當(dāng)前，在費(fèi)率規(guī)范政策持續(xù)推進(jìn)、市場(chǎng)利率中樞穩(wěn)步下移的背景下，銀行零售業(yè)務(wù)面臨高質(zhì)量發(fā)展與價(jià)值轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)需求。傳統(tǒng)保險(xiǎn)代銷(xiāo)多為短期交易型模式，而太平養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老金以長(zhǎng)期持有、穩(wěn)健增值、陪伴式服務(wù)為核心，構(gòu)建起銀保雙方利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、長(zhǎng)期共生的可持續(xù)合作生態(tài)。

太平養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老金主打期限保本、風(fēng)格穩(wěn)健、運(yùn)作透明，在存款利率下行、理財(cái)產(chǎn)品凈值化波動(dòng)的市場(chǎng)環(huán)境下，精準(zhǔn)匹配銀行龐大穩(wěn)健型客群與中老年客群的核心配置需求，為客戶提供安全、可靠、可持續(xù)的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備工具。

該模式引導(dǎo)銀行與保險(xiǎn)公司從“一次性交易”升級(jí)為長(zhǎng)期價(jià)值伙伴，更加關(guān)注客戶全生命周期服務(wù)與資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值，推動(dòng)銀保合作從產(chǎn)品銷(xiāo)售向綜合養(yǎng)老金融服務(wù)深度轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)客戶、銀行、保險(xiǎn)公司三方共贏。

依托生態(tài)協(xié)同與綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)

如果說(shuō)產(chǎn)品和商業(yè)模式是“硬實(shí)力”，那么太平養(yǎng)老此次獲獎(jiǎng)所體現(xiàn)的“軟實(shí)力”，則是對(duì)銀保生態(tài)的深度理解與資源復(fù)用。

太平養(yǎng)老成立于2004年，是我國(guó)首家國(guó)有專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，長(zhǎng)期深耕企業(yè)年金和職業(yè)年金，擁有企業(yè)年金受托、投資、賬戶管理等全牌照資格。這些積淀在商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中被轉(zhuǎn)化為獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

首先是網(wǎng)點(diǎn)覆蓋與服務(wù)能力。公司在全國(guó)設(shè)有28家省級(jí)分公司，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋主要省市，與商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)區(qū)域高度重合。當(dāng)銀行分行、支行需要線下培訓(xùn)、客戶沙龍、售后支持時(shí)，太平養(yǎng)老屬地團(tuán)隊(duì)可以快速響應(yīng)，提供“銷(xiāo)售省心、服務(wù)放心、售后安心”一站式專(zhuān)業(yè)支持。

其次是客群基礎(chǔ)與品牌信任。截至2025年末，公司養(yǎng)老金管理總資產(chǎn)超7500億元，較2020年末增長(zhǎng)超2000億元。穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)底盤(pán)，為銀保合作筑起了堅(jiān)實(shí)的信任基石。

更深層的生態(tài)構(gòu)建，體現(xiàn)在服務(wù)延伸上。依托中國(guó)太平集團(tuán)“醫(yī)康養(yǎng)”生態(tài)聯(lián)盟，太平養(yǎng)老將商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)、健康管理等增值服務(wù)相結(jié)合。公司聚焦“就醫(yī)、康復(fù)、照護(hù)、安全”四大關(guān)鍵場(chǎng)景，為銀行客戶提供從養(yǎng)老資金儲(chǔ)備到養(yǎng)老服務(wù)的綜合解決方案。

這種“產(chǎn)品+服務(wù)”打包能力，是銀保生態(tài)深度融合的重要體現(xiàn)。在本次評(píng)選中，太平養(yǎng)老憑借《深耕銀行生態(tài)創(chuàng)新養(yǎng)老金融：太平養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)銀保合作新實(shí)踐》這一案例，成功斬獲“TOP10最佳創(chuàng)新生態(tài)案例獎(jiǎng)”。該案例為保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的生態(tài)化合作提供了可復(fù)制、可推廣的示范樣本。

拓展機(jī)構(gòu)服務(wù)向個(gè)人服務(wù)延伸

任何戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型都伴隨著組織能力的重塑。太平養(yǎng)老以企業(yè)年金、職業(yè)年金等業(yè)務(wù)為根基，在服務(wù)企業(yè)客戶、管理大額資金、對(duì)接機(jī)構(gòu)需求方面積淀了深厚的核心能力。而商業(yè)養(yǎng)老金是面向個(gè)人客戶的業(yè)務(wù)，面對(duì)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的個(gè)人客戶，公司在服務(wù)顆粒度、響應(yīng)及時(shí)性、投教陪伴等方面接受了全新考驗(yàn)。

近年來(lái)，隨著商業(yè)養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)的拓展，太平養(yǎng)老正將這一能力優(yōu)勢(shì)向個(gè)人客戶領(lǐng)域延伸，實(shí)現(xiàn)從“機(jī)構(gòu)服務(wù)”到“個(gè)人服務(wù)”的能力貫通，推動(dòng)系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化、產(chǎn)品迭代升級(jí)、服務(wù)體驗(yàn)提升。

在產(chǎn)品迭代上，公司累計(jì)發(fā)行10款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，覆蓋流動(dòng)性管理、固定收益、混合類(lèi)等類(lèi)型，其中期限保本型產(chǎn)品規(guī)模突破百億元。同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品細(xì)節(jié)，引入寬限期概念、開(kāi)發(fā)不同期限產(chǎn)品、推出持續(xù)激勵(lì)金機(jī)制等。

在科技賦能上，公司面向客戶全新升級(jí)網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳；完善商業(yè)養(yǎng)老金線上服務(wù)，新增受益人變更、線上解約等自助功能。

在適老服務(wù)上，95589客服熱線開(kāi)通老年客戶一鍵直達(dá)專(zhuān)屬通道；線下設(shè)置老年人優(yōu)先服務(wù)窗口，配備便民設(shè)施。2025年，金融消保宣傳活動(dòng)觸達(dá)300余萬(wàn)人次。

在投資陪伴上，公司定期發(fā)布投資周報(bào)、月報(bào)，組織投資說(shuō)明會(huì)，幫助客戶建立長(zhǎng)期養(yǎng)老投資的理性預(yù)期。

這些舉措，正是太平養(yǎng)老以普惠金融理念服務(wù)大眾、以數(shù)字金融手段提升體驗(yàn)的生動(dòng)注腳，也是公司能夠同時(shí)獲得“最佳生態(tài)合作伙伴獎(jiǎng)”的重要支撐。

養(yǎng)老金融的“黃金水道”正在成形

將視角拉至行業(yè)層面，太平養(yǎng)老此次獲獎(jiǎng)，是養(yǎng)老金融賽道進(jìn)入實(shí)質(zhì)性發(fā)展階段的一個(gè)縮影。

“十五五”規(guī)劃綱要將“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化”設(shè)為專(zhuān)章，并提出“完善個(gè)人養(yǎng)老金政策，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”。數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)三年來(lái)，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，市場(chǎng)空間持續(xù)快速擴(kuò)容。

在需求端，大量存款到期、理財(cái)?shù)狡诘馁Y金正在尋找穩(wěn)健的配置方向。銀行作為擁有最多線下網(wǎng)點(diǎn)和最高客戶信任度的渠道，天然是養(yǎng)老金融的“黃金水道”。

太平養(yǎng)老的實(shí)踐表明，這條水道能否暢通，取決于三個(gè)關(guān)鍵變量：

是否有契合銀行長(zhǎng)期價(jià)值轉(zhuǎn)型的合作模式；

是否有打動(dòng)客戶的穩(wěn)健產(chǎn)品與服務(wù)體驗(yàn)；

是否有支撐全國(guó)落地的屬地化服務(wù)能力與生態(tài)資源。

此次榮獲的兩項(xiàng)殊榮——“最佳創(chuàng)新生態(tài)案例”對(duì)應(yīng)產(chǎn)品與模式創(chuàng)新，“最佳生態(tài)合作伙伴”對(duì)應(yīng)銀保關(guān)系深度，正是對(duì)這三個(gè)變量的正向驗(yàn)證。

獎(jiǎng)項(xiàng)是里程碑，更是新征程的起點(diǎn)

三年前，商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)政策的出臺(tái)為養(yǎng)老金融打開(kāi)了新的發(fā)展空間。太平養(yǎng)老作為首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，迅速抓住政策窗口，以銀保合作為突破口，走出了一條從試點(diǎn)參與者到生態(tài)共建者的進(jìn)階之路。

截至2025年末，太平養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老金有效賬戶數(shù)超26萬(wàn)個(gè)；商業(yè)養(yǎng)老金銀保合作已覆蓋22家主流銀行。這些數(shù)字背后，是一條被市場(chǎng)充分驗(yàn)證的發(fā)展路徑：以銀行渠道為入口，以穩(wěn)健產(chǎn)品為抓手，以醫(yī)康養(yǎng)服務(wù)為延伸，構(gòu)建覆蓋第二、第三支柱的綜合養(yǎng)老金融體系。

此次RBA雙獎(jiǎng)加冕，是對(duì)太平養(yǎng)老過(guò)去三年戰(zhàn)略聚焦與生態(tài)建設(shè)的高度認(rèn)可。但養(yǎng)老金融是一場(chǎng)長(zhǎng)跑。隨著試點(diǎn)逐步深化、更多參與者入場(chǎng)、客戶需求進(jìn)一步分層，太平養(yǎng)老將繼續(xù)深化與銀行渠道的戰(zhàn)略協(xié)同，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，依托科技賦能提升服務(wù)效率與體驗(yàn)，著力打造綜合養(yǎng)老金融解決方案。

未來(lái)，太平養(yǎng)老將充分發(fā)揮中管金融央企使命擔(dān)當(dāng)，以更高標(biāo)準(zhǔn)、更優(yōu)品質(zhì)、更實(shí)舉措服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老戰(zhàn)略，守護(hù)人民美好生活，在金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)與中國(guó)式現(xiàn)代化的偉大進(jìn)程中貢獻(xiàn)更多太平力量。