山東
有朋友問，黑龍江省的2026年退休人員養老金計發基數已經達到了7705元，但是為什么自己的養老金卻依然領不到3000元呢？
說實話，養老金計發基數（黑龍江是稱之為全口徑城鎮單位就業人員社平工資，2020年開始實施）是計算養老金的一項重要因素，但并不是養老金的決定因素。養老金待遇是多繳多得、長繳多得、晚退多得的，確實有部分老人的養老金領不到3000元。
比如說黑龍江省。2024年末的離退休人員數量達到了701.968萬人，全年養老保險基金支出為2842.9億元，人均養老保險待遇是3440元左右。按照養老金水平高低分布，預計至少有300多萬老人的養老金達不到3000元。
黑龍江省的養老金是這樣計算的：
退休人員的養老金主要是分為基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分相加而成。
①基礎養老金計算公式等于全口徑城鎮單位就業人員社平工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
黑龍江省實際上每年并沒有按照統計部門公布的數據來計算全口徑社平工資，而是在每年的年末就直接測算確定了下一年度的社平工資。這樣相對來說，公布的時間會更早一些，也避免了養老金調差的麻煩。2026年黑龍江省的全口徑社平工資是7705元，其他省份至今還沒有公布呢。
關于本人的平均繳費指數，差不多就是本人歷年繳費檔次的平均值。參保人員從參保之日開始計算，如果中間有中斷繳費的情況，繳費檔次按照60%計算（2020年新規）。
這種情況下，平均繳費指數0.6~3，每一年繳費年限可以領取0.8%~2%的養老金計發基數。
按照最低檔次繳費15年，基礎養老金只有12%的社平工資，僅為924.6元/月。但如果平均繳費指數是1，繳費年限30年的人員，基礎養老金可以領到2311.5元。
②個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的儲存額÷退休年齡確定的計發月數。
不同的退休年齡，計發月數都不一樣。比如說60歲退休，計發月數139個月，60歲01個月則是138.4個月，50歲是195個月，55歲是170個月。一般來說，越晚退休，計發月數越小，計算出來的個人賬戶養老金越高。
養老保險個人賬戶余額是按照每月繳費基數的8%進行積累的，按照今年的繳費基數來看，按照最低基數繳費，每月個人賬戶也可以積累369.84元，一年大約是4338元。進入個人賬戶里的錢，以后每年還會按照國家規定的記賬利率計算利息，去年記賬利率是1.5%。但是最高的一些年份高達8%以上。
如果說個人賬戶余額有8萬元，55歲退休領養老金的話，個人賬戶養老金就是8萬÷170，大約每月470元。
③過渡性養老金部分，主要是社平工資×本人的平均繳費指數×建立個人賬戶前的繳費年限或視同繳費年限×1.2%。
黑龍江省主要是針對1996年1月1日以前的繳費年限計算過渡性養老金的。也就是說現在退休連續工齡繳費年限超不過30年的人，一般就沒有視同繳費年限了，也沒有過渡性養老金了。
綜合以上情況來說，一般55歲退休、繳費指數0.8、工齡30年左右的退休人員，養老金水平也就是3000元左右。如果養老金想領得更高，就需要更多的繳費年限和繳費指數，或者更晚的退休年齡。
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