治理狗患，一招搞定！把汽車交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)規(guī)定，換成狗就行！

聊到治理狗患，很多人第一反應(yīng)是“管狗”，但養(yǎng)狗的人都知道，狗的問(wèn)題說(shuō)到底還是人的問(wèn)題。2025年城鎮(zhèn)寵物犬?dāng)?shù)量已達(dá)5343萬(wàn)只，這五千多萬(wàn)只狗背后是五千多萬(wàn)個(gè)養(yǎng)犬人，管理難度可想而知。

這幾年各地沒(méi)少下功夫。2026年1月1日起施行的新修訂《治安管理處罰法》，把遛狗不拴繩、飼養(yǎng)烈性犬等行為明確納入治安處罰范疇，罰款上限從500元提高到1000元，還新增了行政拘留措施。一些地方也在探索創(chuàng)新做法，比如濟(jì)南2017年就推出了“養(yǎng)犬登記信用計(jì)分制”，每個(gè)犬主12分，扣完了狗被暫扣，人得去學(xué)習(xí)“補(bǔ)考”。效果也確實(shí)有——2017年濟(jì)南市民對(duì)“犬只不拴繩”的投訴比2016年下降了43%。

但問(wèn)題還在，而且不小。有媒體報(bào)道，浙江長(zhǎng)興縣一家醫(yī)院的犬傷處置門診，短短7天就接診了367位被狗咬傷后接種狂犬疫苗的市民。湖南株洲某小區(qū)一只犬連傷三人，游客在云南一服務(wù)區(qū)被犬兩次撲咬致骨折。一位被狗咬傷的受害者起訴到法院，最終只獲賠3862.52元醫(yī)療費(fèi)和交通費(fèi)。還有的案例中，5歲幼童被鄰居家的狗撲咬致傷，賠償問(wèn)題鬧到法院也沒(méi)能協(xié)商一致。

罰也罰了，管也管了，為什么治理起來(lái)還是這么吃力？一個(gè)關(guān)鍵原因是——出了事之后，受害者的賠償問(wèn)題沒(méi)有著落。犬主拒絕賠償、無(wú)力賠償，甚至根本找不到犬主的情況并不少見(jiàn)。有地方統(tǒng)計(jì)，2025年以來(lái)僅12345熱線收到的養(yǎng)犬相關(guān)投訴就達(dá)1540余條。受害者被咬了，醫(yī)療費(fèi)自己先墊著，后續(xù)能不能拿到賠償全看犬主的人品和家底，這顯然不合理。

于是有人提了個(gè)思路——借鑒機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)的做法，設(shè)立“養(yǎng)犬強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)”。說(shuō)白了就是：養(yǎng)狗可以，但必須先買一份強(qiáng)制性的責(zé)任保險(xiǎn)，萬(wàn)一狗傷了人或者損壞了他人財(cái)物，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)先行賠付。

這個(gè)想法并不是空穴來(lái)風(fēng)。2026年廣東兩會(huì)上，就有省人大代表丁珂珂建議“借鑒機(jī)動(dòng)車管理經(jīng)驗(yàn)，在省內(nèi)試點(diǎn)‘養(yǎng)犬許可證+強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)’制度”。北京也曾擬推廣養(yǎng)狗者投保第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)。早在2008年，杭州就推出過(guò)由地方政府全額買單的“寵物犬主責(zé)任保險(xiǎn)”試點(diǎn)。實(shí)際上，德國(guó)、西班牙、瑞士等國(guó)家已經(jīng)通過(guò)立法強(qiáng)制要求養(yǎng)狗人購(gòu)買責(zé)任險(xiǎn)。

目前市面上已經(jīng)有寵物第三者責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品在售，像平安保險(xiǎn)推出的寵物險(xiǎn)種，一年保費(fèi)39元到109元不等，對(duì)應(yīng)保額4萬(wàn)到20萬(wàn)元。但問(wèn)題是，這些都是自愿購(gòu)買的，買不買全憑犬主自覺(jué)。數(shù)據(jù)顯示，2024年我國(guó)寵物險(xiǎn)滲透率尚不足1%——絕大多數(shù)養(yǎng)犬人根本沒(méi)有購(gòu)買任何保險(xiǎn)。

如果把“狗強(qiáng)險(xiǎn)”設(shè)計(jì)成類似交強(qiáng)險(xiǎn)的模式，有幾個(gè)好處是顯而易見(jiàn)的。第一，受害者權(quán)益有了保障——被狗咬了不用跟犬主扯皮拉鋸，保險(xiǎn)公司先行賠付。第二，養(yǎng)犬人的責(zé)任意識(shí)會(huì)被倒逼出來(lái)——每年交一筆不多的保費(fèi)，既是對(duì)別人負(fù)責(zé)，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。第三，執(zhí)法部門處理涉犬糾紛時(shí)也有了抓手，賠償問(wèn)題交給保險(xiǎn)機(jī)制去解決，不用每件事都鬧到法院。

當(dāng)然，具體怎么落地還有很多細(xì)節(jié)要琢磨。保費(fèi)定多少合適？保額設(shè)多高才夠用？烈性犬和普通犬要不要區(qū)別對(duì)待？強(qiáng)制投保和養(yǎng)犬登記如何掛鉤？這些問(wèn)題都需要在實(shí)踐中摸索。但方向是對(duì)的——用制度化的保險(xiǎn)機(jī)制去化解狗患帶來(lái)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，比單純靠罰款和拘留要管用得多。

狗的問(wèn)題，根子在人的責(zé)任上。讓養(yǎng)犬人通過(guò)購(gòu)買強(qiáng)制保險(xiǎn)來(lái)為自己的狗可能造成的傷害兜底，不是給養(yǎng)狗增加負(fù)擔(dān)，而是給社會(huì)增加一道安全網(wǎng)。這個(gè)思路值得好好琢磨琢磨。