平安信托:以信托之力書寫金融五篇大文章的“平安答卷”

前言：近期，“2025上證?耐心資本高質(zhì)量發(fā)展大會”在江蘇南通舉行。平安信托黨委書記、董事長王欣受邀出席并發(fā)表主旨演講《堅守本源，服務(wù)大局：以信托之力書寫金融“五篇大文章”的“平安答卷”》。王欣表示，平安信托始終將自身發(fā)展融入國家戰(zhàn)略與社會需求，依托平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略與信托制度優(yōu)勢，構(gòu)建“雙核心+三賦能”的實踐框架；圍繞“十五五”規(guī)劃目標(biāo)，打通“金融服務(wù)+場景賦能”，在“金融五篇大文章”的實踐中積極貢獻(xiàn)平安力量。

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，信托作為金融體系的重要組成部分，自誕生之日起便承載著“受人之托、忠人之事”的核心使命，它天然具備連接貨幣市場、資本市場和實體產(chǎn)業(yè)的獨特功能，可以說是金融血脈中一支富有韌性、能夠精準(zhǔn)滴灌的特殊血管。

當(dāng)前，恰逢二十屆四中全會勝利召開與“十五五”規(guī)劃即將啟幕的關(guān)鍵節(jié)點，要讓信托這一金融工具更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步，我們就必須要去思考：如何以耐心對抗短視，以資本賦能創(chuàng)新，最終將長期、穩(wěn)定、智慧的金融活水，引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最需要、最關(guān)鍵、最具成長性的領(lǐng)域。

接下來，我將結(jié)合平安信托的實踐與思考，圍繞金融“五篇大文章”，解析我們對于信托業(yè)如何錨定時代坐標(biāo)，以專業(yè)之力書寫高質(zhì)量發(fā)展的理解和探索。

一、 察勢而明——時代坐標(biāo)下的信托業(yè)轉(zhuǎn)型使命

黨的十八大以來，我們國家金融監(jiān)管體系不斷完善，從“控風(fēng)險、促發(fā)展”到“明確推動信托業(yè)回歸本源，全面落實‘堅守信托本源定位、堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)要求、提升專業(yè)能力本領(lǐng)、突出信托文化本色’”這四點要求。政策已經(jīng)為信托行業(yè)的發(fā)展錨定了高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，也為信托業(yè)堅持回歸本源提供了制度依據(jù)。

歷經(jīng)四十余年發(fā)展，信托業(yè)回歸“受人之托、忠人之事”的本源是必然選擇。當(dāng)前，房地產(chǎn)市場供需關(guān)系深刻調(diào)整、能源安全戰(zhàn)略深入推進(jìn)，進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)。這一系列變化要求信托業(yè)跳出傳統(tǒng)業(yè)務(wù)框架，依托財產(chǎn)獨立、風(fēng)險隔離等獨特制度優(yōu)勢，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、助推實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展中彰顯新價值。

平安的初心就是要堅守專業(yè)的定位，踐行金融為民。作為平安集團(tuán)旗下核心成員，平安信托始終將自身發(fā)展融入國家戰(zhàn)略與社會需求，堅守“輕資產(chǎn)、服務(wù)型專業(yè)信托公司”定位，以“專業(yè)，讓每個家庭擁有平安”為使命。我們深刻認(rèn)識到，信托的價值不僅僅在于財富管理，更在于以專業(yè)能力回應(yīng)社會需求。依托信托制度優(yōu)勢與平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，我們構(gòu)建了“雙核心+三賦能”的實踐框架，以養(yǎng)老金融、綠色金融為核心賽道，以數(shù)字金融、科技金融、普惠金融為支撐體系，依托信托財產(chǎn)獨立、風(fēng)險隔離等制度優(yōu)勢，打通“金融服務(wù)+場景賦能”，從而在五篇大文章的實踐中探索出具有平安特色的轉(zhuǎn)型路徑。

二、 躬行致遠(yuǎn)——以五篇大文章構(gòu)建轉(zhuǎn)型新格局

在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，我們致力于打造有溫度的“中國式養(yǎng)老”解決方案。傳統(tǒng)養(yǎng)老模式已難以滿足人民群眾多元化、高品質(zhì)的養(yǎng)老需求。“中國式養(yǎng)老”這道時代命題，答案何在？信托作為天生的長期主義守護(hù)者，其風(fēng)險隔離的功能，能為養(yǎng)老資金筑起一道安全的“防火墻；其靈活分配的機(jī)制，能化為一份有溫度的“守護(hù)清單”；其財富傳承的屬性，更能成就一份跨越代際的“長久承諾”。

近年來，平安信托通過創(chuàng)新打造“保險+信托+養(yǎng)老服務(wù)”的全新養(yǎng)老服務(wù)信托生態(tài)模式，構(gòu)建起覆蓋資金管理、財富傳承、服務(wù)直付、生態(tài)整合的四大核心功能，涵蓋醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、社區(qū)直付等全方位服務(wù)的養(yǎng)老生態(tài)。

大家可以想象，一位長者尤其是失能失智長者，他的生活質(zhì)量與尊嚴(yán)不因衰老而改變，有信托忠實地為他執(zhí)行預(yù)設(shè)的指令，確保服務(wù)能得到持續(xù)的供給，真正做到讓信托賬戶里的數(shù)字，無縫對接到養(yǎng)老服務(wù)的一餐一飯、一醫(yī)一護(hù)，打通財富轉(zhuǎn)化為晚年幸福的“最后一公里”。目前，在我們公司服務(wù)的數(shù)萬名財富客戶中，超過九成在設(shè)立保險金信托時，將“養(yǎng)老生活金”作為核心條款。我們相信這不僅僅是信托產(chǎn)品本身的進(jìn)步，更是一種理念的深刻認(rèn)同和升華：信托，正成為國人規(guī)劃幸福晚年的可靠基石，人人都能通過信托做到“年少輕狂時游刃有余，年老安居時從從容容”。

在綠色金融領(lǐng)域，平安信托正在引金融“活水”澆灌新質(zhì)生產(chǎn)力。在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，綠色金融已成為推動高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。平安信托以ESG投資理念為引領(lǐng)，聚焦“新能源、新基建、新生活”三大領(lǐng)域，通過“研投控管”全鏈條能力，深耕清潔能源、綠色交通、生態(tài)保護(hù)等細(xì)分賽道，將金融資源精準(zhǔn)投向綠色產(chǎn)業(yè)，以實際行動助力國家雙碳升級的“攻堅時刻”。

在綠色投資融領(lǐng)域，作為平安集團(tuán)旗下重要的非資本市場投資和資產(chǎn)管理平臺，平安信托助力平安人壽以近40億元成功中標(biāo)中廣核位于廣東的兩個海上風(fēng)電電站項目的部分股權(quán)，合計裝機(jī)容量1.9GW，分別為粵東地區(qū)和粵港澳大灣區(qū)首個百萬千瓦級海上風(fēng)電項目，這也是國內(nèi)保險資金首次以平層形式直接股權(quán)投資海上風(fēng)電項目。這筆綠色投資助力中廣核風(fēng)電形成存量資產(chǎn)和新增投資的良性循環(huán)，支持廣東省能源結(jié)構(gòu)的改善升級。事實上，海上風(fēng)電項目投資周期長，現(xiàn)金流穩(wěn)定可預(yù)測，這跟保險資金規(guī)模大、期限長、追求長期穩(wěn)定收益的耐心資本屬性是“天作之合”。這個案例充分證明了服務(wù)國家戰(zhàn)略與實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，完全可以“同頻共振”。

在綠色慈善信托領(lǐng)域，我們依托慈善信托聚焦專業(yè)優(yōu)勢，深耕綠色金融“責(zé)任田”。早在2021年，平安信托就設(shè)立了國內(nèi)首支碳中和主題的綠色金融慈善信托—— 平安碳中和綠色金融發(fā)展慈善信托。2023年，平安信托又設(shè)立規(guī)模1000萬元的“平安生物多樣性及環(huán)境保護(hù)慈善信托”，這是國內(nèi)首只重點關(guān)注紅樹林生態(tài)保護(hù)的慈善信托。同時，平安信托作為唯一金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起“國際紅樹林保護(hù)專項基金”，助力深圳建成全球首個“國際紅樹林中心”，為美麗中國建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

數(shù)字金融方面，我們以數(shù)字化發(fā)展筑牢轉(zhuǎn)型技術(shù)底座。近年來，平安信托構(gòu)建了以DeepTrust（深度信任）大模型平臺為核心的數(shù)字化體系，實現(xiàn)從前端獲客到后端管理的全流程賦能。在智能服務(wù)方面，我們推出AI面簽、智能雙錄、智能合規(guī)審查等功能，保險金信托系統(tǒng)支持每秒1300筆并發(fā)交易，創(chuàng)下單月設(shè)立超5000單的行業(yè)紀(jì)錄；家庭服務(wù)信托與保險金信托實現(xiàn)全線上化辦理，讓客戶省時省心。

科技金融方面，我們以科技之犁做創(chuàng)新的耐心守護(hù)者。相信現(xiàn)在問科技型企業(yè)的負(fù)責(zé)人：“你們公司什么東西最貴？”他們一定回答說是“人才和數(shù)據(jù)”。是的！為科技企業(yè)構(gòu)建面向長期發(fā)展的基礎(chǔ)性架構(gòu)，提供超越傳統(tǒng)融資的綜合性金融解決方案，信托工具其實可以做得非常多。 平安信托在薪酬福利服務(wù)信托和數(shù)據(jù)信托的實踐案例就可以證明這一點。

為了服務(wù)科技企業(yè)中“人”這一核心要素，去年平安信托為一家上市科技企業(yè)定制了薪酬福利服務(wù)信托。我們借助信托制度所賦予的財產(chǎn)獨立與風(fēng)險隔離功能，為這家企業(yè)設(shè)立一個獨立、封閉、安全的專項資產(chǎn)“保險箱”。這筆資金獨立于企業(yè)運營，確保了其絕對安全與專款專用。更重要的是，在此架構(gòu)下，我們可以根據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，設(shè)計靈活的授予、歸屬、遞延與兌現(xiàn)條件，將員工的個人收益與企業(yè)的長期績效、團(tuán)隊貢獻(xiàn)乃至持續(xù)服務(wù)深度綁定，從而實現(xiàn)了激勵機(jī)制與約束機(jī)制的內(nèi)在統(tǒng)一。這家上市科技企業(yè)對人才的投入，通過信托轉(zhuǎn)化為一份不斷生長的“未來權(quán)益”，最終實現(xiàn)了2000名員工的利益最大化，穩(wěn)固了企業(yè)未來發(fā)展的根基。這就是信托制度在“人力資本”領(lǐng)域的經(jīng)典深化。

科技企業(yè)另外一個寶貴資源就是數(shù)據(jù)，平安信托也在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出了數(shù)據(jù)信托服務(wù)模式， 為企業(yè)的數(shù)據(jù)要素提供了一套基于信托法律關(guān)系的可信管理架構(gòu)，確保在合規(guī)安全的前提下，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)實現(xiàn)有序的流轉(zhuǎn)和價值的轉(zhuǎn)化，幫助把數(shù)據(jù)資源向數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行升級，激活數(shù)據(jù)的價值。

從傳統(tǒng)的“融資”服務(wù)躍升到更深層次、更高階的“融治”服務(wù)，我們可以看到信托不僅僅是金融資源的配置者，它也可以是企業(yè)核心戰(zhàn)略資產(chǎn)方案設(shè)計、協(xié)同運營的合作者。

普惠金融方面，它是金融工作人民性的直接體現(xiàn)。近年來，平安信托將信托制度優(yōu)勢與民生需求相結(jié)合，在特殊群體保障、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。通過這些年的實踐，我們深刻感悟到普惠金融需要的不是“快錢”，而是“暖錢”和“長錢”。信托業(yè)發(fā)力普惠金融，也絕非“降維”，而是回歸本源。信托的服務(wù)與整合價值，是能做到精準(zhǔn)滴灌傳統(tǒng)金融的薄弱環(huán)節(jié)，實現(xiàn)“普”得更廣、“惠”得更深。

三、 信托為民——邁向信托業(yè)新格局

2026年是“十五五”規(guī)劃的開局之年，站在新的歷史起點，信托業(yè)面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)。展望未來在信托業(yè)新的格局，我們要以“十五五”規(guī)劃為綱，校準(zhǔn)轉(zhuǎn)型“方向盤”

一是信托業(yè)發(fā)展必須向“十五五規(guī)劃建議”看齊。這不僅是行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的前提，更是把握發(fā)展機(jī)遇的核心邏輯。對于符合國家戰(zhàn)略發(fā)展方向要求的，深入研究、主動挖掘投資機(jī)會；對于不符合國家戰(zhàn)略發(fā)展方向要求的，果斷舍棄、徹底解決相關(guān)問題。

二是信托業(yè)要主動貼近需求，充分發(fā)揮信托優(yōu)勢，實現(xiàn)錯位發(fā)展。年初，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，為行業(yè)發(fā)展指明了前行方向、注入了強(qiáng)勁動力。一方面信托行業(yè)要與他幾類資管機(jī)構(gòu)實現(xiàn)錯位發(fā)展；另一方面信托公司自身要立足自身稟賦，提升信托產(chǎn)品的管理能力，探索差異化發(fā)展路徑。

信托業(yè)的發(fā)展史是一部順應(yīng)時代與改革同頻的奮斗史。從改革開放初期的探索起步，到新時代服務(wù)金融“五篇大文章”，信托業(yè)的每一步發(fā)展都與國家命運、社會需求緊密相連。作為行業(yè)的一員，平安信托始終堅信，只有堅守“受人之托、忠人之事”的本源，踐行“金融為民”的初心，才能在時代浪潮中站穩(wěn)腳跟。

未來，平安信托將以更高的專業(yè)水準(zhǔn)、更強(qiáng)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，深化養(yǎng)老金融與綠色金融布局，強(qiáng)化數(shù)字、科技、普惠三大賦能，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、保障民生福祉、助力國家戰(zhàn)略的道路上堅定前行。我們也期待與所有業(yè)界同仁攜手并肩，努力為中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)信托力量。