觀點丨楊東：筑牢金融信息服務(wù)數(shù)據(jù)安全屏障

楊東

中國人民大學(xué)國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院研究員

法學(xué)院院長

為指導(dǎo)金融信息服務(wù)機構(gòu)開展數(shù)據(jù)分類分級和重要數(shù)據(jù)識別工作，提升金融信息服務(wù)數(shù)據(jù)安全水平，前不久，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等六部門聯(lián)合印發(fā)了《金融信息服務(wù)數(shù)據(jù)分類分級指南》（以下簡稱《指南》）。這不僅是筑牢金融信息服務(wù)數(shù)據(jù)安全屏障的重要舉措，也是促進(jìn)金融信息服務(wù)數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)的必要前提，標(biāo)志著我國金融數(shù)據(jù)治理正在邁向安全與價值并重的新階段。

金融信息服務(wù)是金融市場價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險傳導(dǎo)與資源配置的信息基礎(chǔ)，其數(shù)據(jù)治理水平直接關(guān)系金融市場的整體運行效率與穩(wěn)定性。長期以來，金融信息服務(wù)數(shù)據(jù)的法律定位缺乏明確界定，規(guī)制力度相對不足。隨著金融信息服務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)規(guī)模不斷擴(kuò)大、流動日益頻繁，這一問題亟待解決。《指南》通過體系化的分類分級規(guī)則，明確了金融信息服務(wù)數(shù)據(jù)“公共性”與“市場性”的雙重屬性，為數(shù)據(jù)價值合理分配提供有力保障，有助于改變傳統(tǒng)模式下數(shù)據(jù)價值被平臺壟斷、廣大數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)者難以共享收益的局面。

在數(shù)據(jù)分類方面，《指南》構(gòu)建了“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、用戶數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)”3個一級分類，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分形成二級分類9類、三級分類67類的精細(xì)體系。3類一級數(shù)據(jù)分別對應(yīng)不同的價值貢獻(xiàn)主體與權(quán)益屬性，這為數(shù)據(jù)確權(quán)與權(quán)益劃分提供了統(tǒng)一的制度坐標(biāo)系。一是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對應(yīng)機構(gòu)的數(shù)據(jù)加工增值價值。這是金融信息服務(wù)機構(gòu)通過采集、清洗、分析、建模形成的增值數(shù)據(jù)，是數(shù)據(jù)價值的核心載體。二是用戶數(shù)據(jù)，對應(yīng)個人信息權(quán)益與原始數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)價值。用戶作為數(shù)據(jù)的源頭提供者，是數(shù)據(jù)價值的最初創(chuàng)造者。分類體系進(jìn)一步將用戶數(shù)據(jù)細(xì)分為個人用戶數(shù)據(jù)和機構(gòu)用戶數(shù)據(jù)，個人用戶數(shù)據(jù)又細(xì)分為基本信息、交易數(shù)據(jù)、生物特征識別信息子類，為差異化利益分配提供了依據(jù)。三是企業(yè)數(shù)據(jù)，對應(yīng)機構(gòu)的經(jīng)營管理權(quán)益與商業(yè)秘密屬性。這類數(shù)據(jù)主要服務(wù)于機構(gòu)自身運營，不直接參與市場化流通，分類體系據(jù)此明確了其保護(hù)邊界與合規(guī)要求。

在數(shù)據(jù)分級層面，《指南》依據(jù)金融信息服務(wù)數(shù)據(jù)的重要程度和敏感程度，以及一旦遭到泄露、篡改、損毀或非法獲取、使用、共享后的危害程度，構(gòu)建了“核心數(shù)據(jù)、重要數(shù)據(jù)、敏感一般數(shù)據(jù)、常規(guī)一般數(shù)據(jù)”的四級體系，旨在精準(zhǔn)劃定流通邊界，形成梯度運行的合規(guī)框架。其中，核心數(shù)據(jù)與重要數(shù)據(jù)具有強公共性與高風(fēng)險性，嚴(yán)格限制市場化流通，主要服務(wù)于國家金融治理與公共利益；敏感一般數(shù)據(jù)具有一定市場價值與風(fēng)險外部性，可在合規(guī)框架內(nèi)通過隱私計算、數(shù)據(jù)脫敏等技術(shù)手段實現(xiàn)“可用不可見”的流通；常規(guī)一般數(shù)據(jù)風(fēng)險外部性低、市場活力強，可依法依規(guī)自由流通。與此同時，《指南》明確了從數(shù)據(jù)資源梳理、分類分級判定，到形成清單、報送目錄、動態(tài)更新的全流程管理要求，以確保制度設(shè)計有效落地。

這一全流程管理要求，也為理順金融數(shù)據(jù)治理機制提供了重要契機。傳統(tǒng)金融法體系以持牌金融機構(gòu)為主要規(guī)制對象，金融信息服務(wù)作為金融市場的信息中介活動，長期處于分業(yè)監(jiān)管的模糊地帶，規(guī)則供給滯后于行業(yè)發(fā)展。《指南》以網(wǎng)信部門統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理、金融監(jiān)管部門覆蓋全業(yè)態(tài)、統(tǒng)計部門銜接經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)口徑的六部門協(xié)同模式，在一定程度上打破了數(shù)據(jù)監(jiān)管與金融監(jiān)管之間的部門壁壘，推進(jìn)了統(tǒng)合治理。

應(yīng)當(dāng)看到，金融數(shù)據(jù)治理不是單一部門的職責(zé)，而是貫穿金融產(chǎn)業(yè)全鏈條的基礎(chǔ)性工作。當(dāng)前，我國正積極推動金融法制定工作，《指南》的出臺可視為金融數(shù)據(jù)治理規(guī)則在行業(yè)層面的一次重要實踐。在金融法制定過程中，有必要將金融信息服務(wù)納入金融活動范疇統(tǒng)合規(guī)制，確立跨部門協(xié)同的數(shù)據(jù)治理機制，并將數(shù)據(jù)分類分級制度從行業(yè)指引穩(wěn)步上升為法律制度，明確相關(guān)法定標(biāo)準(zhǔn)、主體責(zé)任與監(jiān)管機制。

《指南》是數(shù)字金融法治建設(shè)的重要一步，但絕非終點。金融信息服務(wù)天然具有跨境屬性，未來可基于分類分級結(jié)果，進(jìn)一步完善金融數(shù)據(jù)跨境治理規(guī)則，探索構(gòu)建梯度化的跨境數(shù)據(jù)流動機制。這既能有效保障國家金融安全，又能為全球數(shù)字金融治理貢獻(xiàn)中國方案與中國原創(chuàng)理論，切實提升我國在數(shù)字金融規(guī)則制定中的話語權(quán)與國際影響力。

文章來源：法治日報

微信編輯：張菁菁

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