實在太貴了…

前幾天講了孩子教育的話題，很多讀者比較感興趣，讓我講講如何培養財商。這個話題，攤開講就是一個系列。

那今天，先聊一個非常關鍵的東西，如何建立正確的“金錢觀”。

這里面首要考慮的點是，該不該把家庭財務狀況告訴孩子？

不知道大家有沒有發現。身邊很多父母，明明是小康家庭，但卻都喜歡給孩子灌輸一個理念：

咱們家很窮，不能和別人比，只有學習才是你唯一的出路。

"哭窮"是大多數家長的本能行為，其根源在于，他們會認為只有窮苦環境，才可以斷其后路，逼練心智，讓孩子一門心思，好好學習。

但并不知道，這樣做，會對孩子造成巨大的心理傷害。

最典型的，就是孩子會自卑，不自信，不配得感，遇到任何事情都不敢爭取，始終覺得自己低人一等。

有一個讀者就是這樣，她跟我說，自己從小家里條件其實不錯，父母都是公務員，收入穩定，有房有車。但她從小被灌輸的理念就是：

“咱家很窮，別亂花錢"。

結果呢？她長大之后，月薪兩萬，依然舍不得給自己買一件超過兩百塊的衣服。不是買不起，是內心深處有一個聲音在說：你不配。

每次花錢都有負罪感。每次看到好東西，第一反應不是"我想要"，而是"太貴了，算了吧"。

這種"不配得感"會跟著一個人很久很久。久到她自己都不知道，這種心理的根源，是小時候父母那句"咱家很窮"。

窮這個字，說多了，就刻進骨子里了。

長大之后就算賺了錢，骨子里還是覺得自己窮。這種窮不是物質上的窮，是心理上的窮。是一種永遠覺得自己不夠好的匱乏感。

而且哭窮還有一個更隱蔽的副作用：它會讓孩子對錢產生恐懼。

很多從小被哭窮的孩子，長大之后都不敢談錢。覺得談錢俗，談錢丟人，談錢傷感情。結果在職場上不敢談薪資，在生意上不敢談價格，在關系里不敢談利益，在投資中患得患失。

吃虧了忍著，委屈了扛著。因為從小被教育"錢是稀缺的，花錢是罪惡的"，所以長大之后對錢的態度就是又渴望又恐懼。

這種矛盾的心理，會讓人一輩子跟錢的關系都很擰巴。

那反過來呢？有些父母喜歡裝富。

明明家里背著房貸車貸，日子過得緊巴巴，但孩子要什么都給，名牌鞋、最新款手機、假期出國旅游，一樣不落。

這樣的家庭也非常多。

為什么？面子。怕孩子在學校被看不起，怕別人覺得自己家條件差。

裝富的結果是什么？孩子對錢沒有概念。

他不知道一雙兩千塊的鞋，需要父母工作多久才能賺到。他不知道一次出國旅游，花掉的是家里好幾個月的積蓄。他只知道：

我要，就有人給。

比如這幾天高考完了，很多學生跟家長要“蘋果全家桶”，加起來得好幾萬。。。為啥要呢？因為身邊的同學都有，自己為啥沒有。

很多家長，愁啊。怪孩子不懂事。但事實上，從沒有問過自己，從孩子小的時候，是如何進行財商教育的。

而且這還是淺的，一旦被過度養育，這種孩子長大之后，消費觀是扭曲的。

賺三千塊敢花五千，因為從小養成的習慣就是"先花了再說"。信用卡刷爆、網貸滾雪球、月月光年年光，最后才發現，自己從來沒有真正理解過錢是什么。

所以哭窮不行，裝富更不行。

那該怎么辦？

很簡單：如實告訴孩子。

不是讓孩子焦慮，是讓孩子對錢有充分的感知。

什么叫有感知？就是讓孩子知道，家里的錢是怎么來的，怎么花的，花在哪里，哪些是必要的，哪些是可以省的，為什么不能浪費，又該如何支配。

比如從孩子上小學開始，每個月可以跟孩子做一次"家庭財務小會議"。不是什么嚴肅的場合，就是吃飯的時候順便聊幾句。

告訴孩子：這個月家里收入多少，房貸多少，水電燃氣多少，你上學的費用多少，吃飯多少，最后還剩多少。

孩子一開始沒什么概念，但慢慢地就開始問問題了。

"爸爸，為什么房貸要還三十年？""媽媽，為什么我們不買那輛車？""這個月為什么剩的錢比上個月少？"

每一個問題，其實都是一次財商教育的機會。

而且還可以養成一個習慣，就是帶孩子去超市的時候，讓孩子去算賬。

"這袋大米30塊，我們家一周吃一袋，一個月就是120塊。你覺得貴不貴？""你這個玩具150塊，爸爸一天工資大概500塊。買這個玩具，需要爸爸工作多久？"

不是為了讓孩子省錢，是為了讓孩子建立一個基本的認知：

錢是有成本的，每一樣東西背后都有勞動去兌換。

這個認知看起來簡單，但很多成年人其實都沒有。

有些人花錢如流水，不是因為有錢，是因為對錢沒有感覺。一百塊和一千塊在他眼里沒什么區別，因為他從來沒想過這一百塊是怎么來的。

從小建立這個感知的孩子，長大之后對錢的態度會完全不一樣。

他會知道，花錢不是罪惡，但要花在值得的地方。他會知道，賺錢不容易，但賺錢的目的不是存著，是讓生活變得更好。

他還會知道，錢是工具，不是目的。

這種孩子長大之后，不會自卑，也不會揮霍。因為他對錢有清醒的認知，而不是被情緒綁架。

有些家長可能會擔心：跟孩子說這些，會不會讓孩子太早接觸社會的殘酷？

不會。

孩子比你想象的聰明得多。你以為他在意的是"咱家有多少錢"，其實他在意的是"爸媽為什么不跟我說實話"。

你越是遮遮掩掩，他越是好奇。你越是如實相告，他越是坦然。

而且你跟孩子談錢，本身就是一種信任的表達。你把他當成一個可以對話的人，而不是一個需要被保護的小孩。這種信任感，比任何財商課程都有用。

還有一個很重要的點：讓孩子參與決策。

比如給孩子買衣服，買鞋子，買電腦，甚至家里要買一臺新電視，你可以跟孩子一起討論：預算多少？什么品牌？什么尺寸？去哪買？什么時候買？

讓孩子主動參與這個過程，他會學到兩件事：

第一，買東西是需要比較和思考的，不是想要就買，學會延遲滿足；第二，每個選擇都有取舍，選了這個就沒辦法選那個。

這種決策能力，是財商的核心。

很多人長大之后不會做選擇，就是因為從小所有的選擇都是父母替他做的。買什么衣服、吃什么飯、上什么學校，全部安排好了。他從來沒有機會自己做決定，自然也就不知道怎么做決定。

而財商的本質，就是做決定的能力。

給你一筆錢，你怎么分配？花多少，存多少，投資多少？買這個還是買那個？現在買還是以后買？

這些決定做對了，財務狀況就會越來越好。做錯了，就會越來越差。

而做決定的能力，沒有哪個人是天生自帶的，而是生活中不斷刻意訓練的。從小練，成本低，犯錯代價小。長大再練，成本高，犯錯代價大。

最后一點，給零花錢和生活費也有學問。

不要給太少，也不要給太多，而是按照市場均值給，參考身邊的同學，不要搞特殊。

而且我建議給他們存一個小金庫，一個月補一次零花錢。

很多人覺得，這不行啊，孩子一次把一個月的錢花完怎么辦？

那肯定啊，一開始，孩子可能控制不住自己，把一個月的零花錢一次性花光了。大多數會這樣。。

但這恰恰，才是財商教育的契機。

因為孩子一次性把一個月的錢花光后，接下來的日子很難熬，他們就會明白，合理用錢，有多么重要。

以后他們會知道，一次超額透支，對接下來生活帶來的影響，也會知道，有時候存錢，可以讓自己買到更喜歡的東西。

這就是對錢的認知。

而且還可以通過設計家務游戲，讓孩子賺零花錢。

哪些勞動是自己的事情，哪些是公共義務，哪些勞動是責任之外的。責任之外的，就可以賺零花錢。比如服務全家的，深度耗時的，非常規的家務等等。

等孩子對每個月的零花錢管理比較熟悉了，這時候再把他們的壓歲錢都讓他自己管理，告訴他們可以買什么增值，存在哪里，利息是多少，開始接入投資財商教育。這個以后再講。

所以回到最開始的問題：該不該把家庭財務狀況告訴孩子？

該。

但不是一次性把存折甩給他看，而是在日常生活中，一點一點地滲透。

讓他知道錢是怎么來的，讓他知道東西值多少錢，讓他知道每個選擇都有代價，讓他參與家庭的財務決策。

不是為了培養一個"會省錢"的孩子，是為了培養一個"跟錢關系健康"的孩子。

一個跟錢關系健康的人，不會被錢綁架，也不會對錢恐懼。他會把錢當成工具，用它來實現自己想要的生活。

這才是財商教育的終極目標。

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