7年流失700萬，職場無路可走的中年人，還能去賣保險嗎？

一直以來，我都對保險行業挺感興趣。但現在發現這個行業衰敗得有點快。

連續7年，每天有超過2700人消失，這就是保險行業的現狀。

曾經的他們，工資高，上班時間自由，還沒有行業進入門檻，曾是許多人艷羨的保險代理人。

他們只要敢開口，敢向身邊的人推薦保險，就能獲得超高的傭金。如果口才好一點，親朋好友多一些，躺贏高薪并不夸張。

但現在，這種情況幾乎消失，那群曾經無比風光的保險人，早已成批離開，轉做其他行業。

人都沒了，保險行業還能繼續發展嗎？

01 人人都在賣保險的時代

保險行業很早就有了，但一直發展得很緩慢，過去有幾十年，大部分人甚至根本不知道保險這回事。

轉折發生在1992年，美國友邦引入保險個人營銷代理制。這不但是銷售模式的創新改變，也吸引了大量的普通人走進行業。

當時，全國一年的保費收入大約只有74億元。是在大量的個人代理人涌入之后，保險業在2000年開始進入高速發展的時期。

2005年，保費收入突破5000億，十多年翻了整整67倍。到2010年，更是高達1.45萬億元，增長速度超過30%，保險總資產也漲到4.69萬億。

而同樣高速增長的保險“人口”，是背后最重要的推動力。

從2014年到2019年，從業人數從開始的325萬人變成912萬，到處都是賣保險的人。

由于個人代理制砍掉了中間的環節，成交的傭金高達50%，這意味著一張萬元的保單，代理人傭金就能拿到5000元。

所以當時的保險行業普遍以門檻低、月薪高等優勢，吸引大量的從業者。

包括那些既不懂得金融投資，也沒有相關保險知識的普通人，都紛紛一頭沖了進來。

他們入職后，大多數人先會給自己買一份保險，完成首單任務。接著就是給家里人買，再推薦身邊的親戚朋友投保。

那時，誰的朋友圈里都有幾個保險朋友。

他們憑著積累的人脈，用人情來捆綁銷售，只要成交幾單，月薪過萬并不難。

在2019年，超過25%的代理人月收入在1萬元以上，那些金牌代理人，更是月入超10萬到數十萬以上，整天都在朋友圈曬單。

他們的焦點往往在把保險賣出去的方法上，怎樣賣給更多的人套路中，卻忽略了保險產品本身的質量和后續的服務，包括自身的專業水平提升。

從而導致了很多客戶決定購買往往是出于人情，或者被代理人的口頭承諾所誘惑，他們對于產品本身和風險知道得并不清晰。

隨著保險知識的普及，行業規則趨于透明化，那些被忽悠的客戶也逐漸反應過來。

再加上理賠困難、條款不合理等等問題持續爆出，行業失信無可避免。

由于幾乎沒有進入門檻，從業人員的專業素質普遍偏低，在銷售時專業不足，只能更多地依賴人情或各種套路。

導致在后續履行服務時，不少客戶都反映“貨不對板”，當時的承諾和現實的交付完全不對等，很多人都覺得被坑了。

尤其是分紅型保險，再加上這幾年金融收益不理想，投訴也得不到妥善解決，口碑一落千丈，很多客戶失去信心，要求退單。

這不但讓續保自然就變得異常艱難，同時也影響了新客戶的成交，大批代理人陷入難以生存的困境。

同時，近幾年監管越來越嚴格，傭金政策逐步規范，調整之后也進一步影響了他們的收入。

他們的傭金比例平均降低了30%，以前100萬的保單，能拿到35萬傭金，現在則只有不到18萬。

此外，很多保單的周期跨度多年，如果按照之前一次性全部發完傭金，后期的服務根本無法維護。但分期發放之后，代理人的收入再度降低。

并且，如果客戶中途退保，代理人還得把已經拿到的傭金也退回來。

此外，還在2026年推出了保險銷售分級制度，明確提高從業人員的標準。

要獲得那些高收益的復雜型保險產品的代理資格，無論是代理人的學歷還有資質，都有明確的規定，也必須沒有違規操作的記錄。

同時，處罰管控的新規也更嚴格，僅2025年就開出了超過2300多張罰單，罰款超過4億元。

市場規則越來越清晰和規范，競爭越來越激烈，也影響了大部分人的業績，尤其是只依賴人情成交的那些人。

2025年之后，他們的收入平均不到6000，其中超過70%的人更是低至3~4000元。

或者退場是他們更好的選擇。

行業進入新的發展階段，客戶的要求也在不斷升級，過去的方法已經不再適用。那些不能根據變化及時調整自身，進行優化的人，最終也只能被淘汰。

現代的保險早已變成覆蓋理財、責任、養老等多個領域的產品，對從業人員的要求也越來越高，所以退出的人往往已經不再適應這個行業。

那些具有專業能力，且具有長期服務意識的從業者則越來越受青睞。

2025年保費收入高達6.12萬億，同比上漲了7.4%。

保險市場并沒有受到人員流失的影響，反而是越來越大。

越來越熱門的銀發經濟已超10億，社會財富越來越多，加上傳統定期儲蓄利率持續走低，很多人對理財的認知開始從存錢轉向投資，而直接投資股票或房地產的風險也越來越高。

針對康養、理財、各種風險的規避等等的綜合需求，將會越來越多。

2025年平安推出的“保險康養顧問”計劃，在傳統保險的基礎上，整合了金融、家庭醫生和養老管家等資源，提供全方位的服務。

根據清華大學2026年發布的調研數據，40歲以上的客戶群體對養老規劃和財富傳承有著大量的需求。

這些高凈值的客戶群體，讓保險實現了更高的人均價值。

2026年一季度，友邦保險的人均保費達到了11.25萬元，而代理人則降到了4.79萬人。

這也預示著保險已進入新的行業階段，有更廣闊的市場。

如何配備不同的險種，才能讓自己辛苦創造的財富獲得保障，也可以避免因各種意外而大量流失。同時，還能讓資金獲得可觀的回報，才是高端客戶真正的需求。

而很多傳統的保險人，專業含金量過低，已經無法滿足這些客戶的需求。

所以淘汰也是行業的選擇。

保險代理人需要從傳統的銷售人員，轉變為能夠深耕專業、懂得長期規劃的人才，才有能力在后續的服務中，給客戶提供相應的價值。

畢竟人再多，如果無法滿足客戶的需求，也只能是徒勞的。

客戶之所以購買保險，是希望在充滿不確定性的未來中，擁有提前對沖風險的可能，能否具備解決問題的能力，成為代理人的核心要求。

人情給不了保障，關系也無法讓財富增值。

而更透明的行業規則、過硬的專業能力、不打折扣的履約服務，才是花錢能買到保險的基礎。

隨著行業的縱深都在不斷擴大，行業需要的不再是“人頭”，而是“人才”。

你的看法是什么呢？一起來說說。

參考資料：

1、新浪財經：從人海到“人效”，個險代理人高質量發展拐點已至

2、今日頭條：700萬人卷鋪蓋跑了！保險這碗飯，咋就“餿”到沒人吃了？

作者：薇薇

編輯：歌