寧夏19家農商行被合并背后：年內已有319家銀行“消失”，中小銀行迎合并大年

本文來源：時代周報 作者：黃宇昆

又有中小銀行即將因合并退場。

近日，寧夏金融監(jiān)管局披露顯示，同意寧夏黃河農商銀行吸收合并永寧農商銀行、賀蘭農商銀行、靈武農商銀行、石嘴山農商銀行等19家農商行，承接前述19家銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負債、業(yè)務、網(wǎng)點、人員及各項權利義務，并將19家銀行改建為寧夏黃河農商銀行的分支機構。

2026年寧夏回族自治區(qū)政府工作報告明確提出，今年將“完成全區(qū)農商行統(tǒng)一法人改革”。7月8日，黃河農商銀行相關人士向時代周報記者表示，該行預計7月底完成吸收合并。

目前，內蒙古、新疆、吉林、河南、海南、遼寧、甘肅等7個省份農信改革選擇“統(tǒng)一法人”模式，組建省級農商銀行。寧夏是繼甘肅后，今年第二例組建省級農商銀行的省份。

黃河農商銀行合并后，意味著全國已有8個省份采用“統(tǒng)一法人”模式組建省級農商銀行。此外，云南、黑龍江等省份也明確了“統(tǒng)一法人”這一方向。

2026年是中小銀行的整合大年，企業(yè)預警通數(shù)據(jù)顯示，截至7月9日，年內已有超過300家銀行獲批解散、合并，這一數(shù)量較去年明顯增多。

南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝告訴時代周報記者，中小銀行整合提速是多重因素共振的結果。經(jīng)濟下行壓力加劇了區(qū)域銀行分化，弱資質機構凈息差持續(xù)收窄、資本補充困難，疊加數(shù)字化轉型滯后導致客戶流失，形成“弱者愈弱”循環(huán)。

來源：圖蟲創(chuàng)意

黃河農商銀行吸收19家銀行獲批，相關人士：預計7月底完成，名稱不會變化

寧夏是繼甘肅之后，年內又一組建省級統(tǒng)一法人農商銀行的省（區(qū)）。

寧夏省聯(lián)社改革在國內啟動較早，公開信息顯示，黃河農商銀行是由原寧夏自治區(qū)信用社聯(lián)合社和銀川市農村信用合作聯(lián)社合并新設的股份制商業(yè)銀行，于2008年12月8日獲得原銀監(jiān)會開業(yè)批復，系全國首家省級聯(lián)社改革試點單位。

據(jù)該行官網(wǎng)介紹，自2008年成立以來，黃河農商銀行先后向區(qū)內19家縣市聯(lián)社（農商行）投資入股，平均持股27.7%，成為各縣市聯(lián)社（農商行）的第一大股東。并按照相關規(guī)定派出管理人員擔任19家縣市聯(lián)社（農商行）的理（董）事參與管理，由此形成了金融持股的“寧夏模式”。

2026年寧夏回族自治區(qū)政府工作報告中明確提出，完成全區(qū)農商行統(tǒng)一法人改革。今年以來，黃河農商銀行已多次召開股東大會審議合并相關事項，最近一次是在6月10日召開的2026年第三次臨時股東會，審議通過了包括該行2026年啟動定向募股增加注冊資本、因吸收合并19家縣市農商行增加注冊資本在內的多項議案。

黃河農商銀行相關人士向時代周報記者表示，該行預計在今年7月底完成19家銀行的吸收合并，合并后該行名稱不會變化，目前該行關于2026年定向募股的計劃暫未啟動。

從規(guī)模來看，黃河農商銀行系統(tǒng)的資產(chǎn)總額在全國層面而言并不突出。截至2025年末，黃河農商銀行系統(tǒng)資產(chǎn)總額2507億元，各項貸款余額1478億元，各項存款余額1874億元。另據(jù)黃河農商銀行2025年年報，2025年末該行資產(chǎn)總額為808.11億元，全年實現(xiàn)營業(yè)收入9.44億元，同比下降24.67%，凈利潤2.48億元，同比下降31.18%。

據(jù)寧夏金融監(jiān)管局批復，黃河農商銀行應嚴格按照有關法律法規(guī)辦理吸收合并事項，督促19家被吸收銀行完成法人機構終止相關事宜，并在籌備事項完成后向監(jiān)管部門提出分支機構開業(yè)申請。同時，在吸收合并過程中應做好預案，確保人員、業(yè)務穩(wěn)定，強化風險防控。

年內319家銀行“退場”，較去年同期增加近百家

當前，中小銀行減量提質已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展的明確方向。近期，金融監(jiān)管總局相關負責人在2026陸家嘴論壇上強調，主動適應金融供需格局變化，加強統(tǒng)籌規(guī)劃，穩(wěn)妥推進中小金融機構減量提質，因地制宜優(yōu)化布局。

華泰證券此前發(fā)布的一份研報顯示，2018年-2021年，農商行和村鎮(zhèn)銀行仍保持一定新增，而農信社因改制農商行持續(xù)減少，2022年后，法人數(shù)量縮減節(jié)奏加快，尤其自2024年至2025年上半年，村鎮(zhèn)銀行累計減少196家，農商行累計減少102家，農村信用社累計減少98家，反映出中小銀行風險處置力度顯著加大。

盡管近幾年來中小銀行數(shù)量持續(xù)縮減，但目前整體數(shù)量仍超過3000家。央行披露的參加存款保險的金融機構名單顯示，截至2026年3月末，共有3001家銀行。

今年以來，中小銀行整合速度繼續(xù)加快，據(jù)企業(yè)預警通數(shù)據(jù)，截至7月9日，今年以來已有319家銀行獲批合并、解散，其中以地方農商行、村鎮(zhèn)銀行為主。這一數(shù)量，相較去年同期增加近百家。

“此輪整合是金融供給側結構性改革的必然選擇。”田利輝向時代周報記者分析稱，通過整合可系統(tǒng)性破解三重瓶頸：一是資本與風控能力薄弱，集約化運營降低合規(guī)成本；二是治理結構失衡，消除股權分散導致的內部人控制；三是服務同質化，推動機構聚焦縣域經(jīng)濟特色重塑差異化競爭力。

據(jù)時代周報記者梳理，這些中小銀行主要有兩類退出方式。

一類是通過重組合并，成為一家全新的銀行，此類情況主要出現(xiàn)在一些省、市層級的農信機構整合。例如，3月20日，甘肅農商銀行正式掛牌開業(yè)，甘肅農商銀行開業(yè)后，66家機構因合并而解散，其相關營業(yè)網(wǎng)點改設為甘肅農商銀行下設的分支機構，債權債務由甘肅農商銀行承繼。

第二類是吸收合并，即并入一家已存在的銀行，成為后者的分支機構，原機構主體解散，全部債權債務由吸收方承接。這類整合多發(fā)生在同省份的區(qū)域銀行之間，吸收方以規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行為主，依托吸收方的資本和管理能力化解原有機構的風險，同時整合地方金融資源。此外，也有部分國有大行、股份行、城商行作為主發(fā)起行的村鎮(zhèn)銀行開始陸續(xù)合并為發(fā)起行的分支機構。

田利輝認為，中小銀行減量提質將進入結構性深化階段，而非簡單加速。未來整合節(jié)奏將呈現(xiàn)“區(qū)域分化、模式多元”特征，重點區(qū)域將集中于中西部欠發(fā)達省份及縣域經(jīng)濟薄弱地帶，但整合邏輯已從單純“減量”轉向“存量優(yōu)化”。例如通過主發(fā)起行吸收合并實現(xiàn)資源協(xié)同，而非簡單關閉機構，但與此同時也需警惕“為整合而整合”導致的區(qū)域金融空白風險。

招聯(lián)首席經(jīng)濟學家、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼向時代周報記者表示，近年來，我國中小金融機構改革化險進程大大加快，已經(jīng)取得積極成效，但在實際推進過程中還仍存在一些不足和問題。

在董希淼看來，落實好2026年政府工作報告“深入推進地方中小金融機構減量提質”要求，要從根源上解決中小金融機構發(fā)展的體制機制問題。一方面，應進一步完善中小金融機構改革化險的頂層設計，另一方面，按照“一省一策”原則設計中小金融機構改革化險方案。同時，在政策層面一視同仁對待大型金融機構與中小金融機構，優(yōu)化中小金融機構發(fā)展環(huán)境。