一季度開門紅，效益全面回正，廣州銀行干對(duì)了什么？

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2026開門紅，廣州銀行一季度完成漂亮逆轉(zhuǎn)

在“十五五”開局之年的一季度，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“開門紅”答卷中，廣州無疑是最亮眼的城市之一。

近日，廣州正式發(fā)布2026年一季度經(jīng)濟(jì)成績(jī)單，數(shù)據(jù)振奮人心：全市地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)7988.88億元，按不變價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng)6%。

自2021年后，時(shí)隔整整五年，廣州首次同時(shí)跑贏全國(guó)和全省增速，更在北上廣深四大一線城市中拔得頭籌，甚至反超重慶，重新奪回全國(guó)GDP第四城！

一季度這組數(shù)據(jù)，實(shí)打?qū)嵉卣f明了一件事：廣州的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整開始見效，經(jīng)濟(jì)韌性被嚴(yán)重低估。

在這場(chǎng)城市級(jí)別的“開門紅”中，金融血脈的躍動(dòng)脈搏被同步感知——廣州銀行一季度全行兩項(xiàng)收入同比增幅超10%，其中廣州地區(qū)的兩項(xiàng)收入同比增長(zhǎng)超8%。

所謂兩項(xiàng)收入，簡(jiǎn)單說就是利息收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入，它是銀行核心盈利能力的最直觀體現(xiàn)。指標(biāo)增長(zhǎng)超10%，意味著廣州銀行的核心業(yè)務(wù)正在實(shí)質(zhì)性回暖，實(shí)現(xiàn)真正的高質(zhì)量增長(zhǎng)

有意思的是與區(qū)域數(shù)據(jù)同頻共振。廣州銀行在廣州地區(qū)的兩項(xiàng)收入增長(zhǎng)與廣州一季度GDP超預(yù)期的6%增速高度同步。

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的鏡像，銀行收入增長(zhǎng)來自企業(yè)借貸活躍度和居民資金流通度。

服務(wù)廣州地方經(jīng)濟(jì)的銀行，貸出的錢投向制造業(yè)升級(jí)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)、科技企業(yè)研發(fā)；收回的利息，直接反映上述經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的真實(shí)回報(bào)。

銀行賺的每一分錢，背后都是一個(gè)項(xiàng)目、一家企業(yè)、一條產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)。可以說，廣州銀行這份成績(jī)單，就是廣州經(jīng)濟(jì)活力的微觀注腳。

再看資產(chǎn)規(guī)模。截至2026年一季度末，廣州銀行資產(chǎn)規(guī)模逼近9500億元，較年初增長(zhǎng)近180億元。

存款余額超5600億元，實(shí)體貸款余額超4400億元，較年初增長(zhǎng)超120億元。其中對(duì)公貸款余額近3000億元，增幅超5%，存貸款主體業(yè)務(wù)增速均走在廣東中小銀行前列。

這就引出一個(gè)值得深思的問題：在銀行業(yè)息差收窄、國(guó)有大行憑借資金成本優(yōu)勢(shì)碾壓式競(jìng)爭(zhēng)的2026年，一個(gè)城商行為什么能跑贏同行？又憑什么撐得起逆轉(zhuǎn)式增長(zhǎng)？

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一家城商行憑什么跑贏大盤？

回答這個(gè)問題，需要把視線拉遠(yuǎn)一點(diǎn)，看清當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)格局的變化。

2026年，中國(guó)銀行業(yè)正經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的結(jié)構(gòu)性分化。中國(guó)金融網(wǎng)年初發(fā)布的“十大預(yù)言”中描述一個(gè)清晰的差異化增長(zhǎng)格局：

“國(guó)有大行穩(wěn)增、城商行領(lǐng)跑、股份行提質(zhì)”。

廣州銀行用一季度的數(shù)據(jù)印證了這個(gè)預(yù)言，城商行不是沒有空間，而是要看能不能找到屬于自己的生態(tài)位。

國(guó)有大行像航空母艦，噸位大、火力猛、航線穩(wěn)；城商行的優(yōu)勢(shì)在于“快艇”般的敏捷性——決策鏈條短、反應(yīng)速度快、本地化扎根深。

2024年底，廣州銀行新一屆黨委成立，立即啟動(dòng)“二次創(chuàng)業(yè)”。戰(zhàn)略定了，怎么落地才是真功夫。

今年一季度，廣州銀行就干了幾件刀刃向內(nèi)的硬事。

頭一件事，構(gòu)建起動(dòng)態(tài)資負(fù)管理機(jī)制，實(shí)施差異化定價(jià)策略。

聽起來有點(diǎn)專業(yè)，打個(gè)比方，過去很多中小銀行存貸款定價(jià)都是被動(dòng)跟著市場(chǎng)走的，大行降貸款利率，小行就被迫跟著降，利潤(rùn)越壓越薄。

動(dòng)態(tài)資負(fù)管理機(jī)制相當(dāng)于給銀行裝了一個(gè)智能大腦，不同行業(yè)、不同企業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)水平的客戶，定價(jià)不再一刀切。

對(duì)優(yōu)質(zhì)的制造業(yè)企業(yè)和專精特新企業(yè)，該降就降、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，助力地方經(jīng)濟(jì)；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)或低效客戶，該收就收、不盲目讓利。一季度，兩項(xiàng)收入增速跑贏規(guī)模增速，也是定價(jià)能力實(shí)質(zhì)性提升的信號(hào)。

第二件事，不斷加大對(duì)業(yè)務(wù)一線的支持力度，同時(shí)扎實(shí)開展網(wǎng)點(diǎn)振興十項(xiàng)重點(diǎn)工作，打造“7+1”分類標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)體系，網(wǎng)點(diǎn)幫扶覆蓋56家網(wǎng)點(diǎn)。

推出網(wǎng)點(diǎn)帶頭人通關(guān)評(píng)價(jià)機(jī)制，成功競(jìng)聘網(wǎng)點(diǎn)班子崗位的90后人員占比高達(dá)55%。這在傳統(tǒng)論資排輩的銀行體系里，說是重大體制創(chuàng)新也不為過，讓整個(gè)團(tuán)隊(duì)保持充足的活力的戰(zhàn)斗力。

第三件事是數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

很多銀行一說數(shù)智化，采購(gòu)一堆外部系統(tǒng)、上線一個(gè)炫酷的App、發(fā)幾篇新聞稿，然后發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)堆在業(yè)務(wù)旁邊，工具擺在一線夠不著的地方。

廣州銀行的思路是推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)協(xié)同作戰(zhàn)，打造支撐業(yè)務(wù)的一站式科技金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)零售、公司金融業(yè)務(wù)全面升級(jí)。

整體來看，一季度廣州銀行的改革路徑并非追求面面俱到，而是將資源集中在破解最核心的矛盾——組織活力與一線戰(zhàn)斗力上。

一套組合拳下來，最終實(shí)現(xiàn)效益指標(biāo)全面回正，交出超預(yù)期、超周期的成績(jī)單。

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扎根灣區(qū)、深耕產(chǎn)業(yè)，特色化經(jīng)營(yíng)的廣銀樣本

理解了廣州銀行為什么能實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，接下來我們?cè)賮砩钊肟纯此窃趺醋龅摹?/p>

如果說改革是廣州銀行實(shí)現(xiàn)逆轉(zhuǎn)的內(nèi)在動(dòng)力，那么扎根灣區(qū)、深耕產(chǎn)業(yè)、特色化經(jīng)營(yíng)，就是它實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的外在路徑。

當(dāng)前，廣州正在全力構(gòu)建“12218”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，涵蓋6個(gè)新興支柱產(chǎn)業(yè)、5個(gè)戰(zhàn)略先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)等，人工智能、低空經(jīng)濟(jì)等均已列入其中。

宏大的產(chǎn)業(yè)藍(lán)圖要落地，背后需要海量的金融配套。對(duì)于廣州銀行來說，這是宏觀大趨勢(shì)賦予的史詩級(jí)發(fā)展窗口。

銀行的核心客戶群，就藏在那些正在往上走的產(chǎn)業(yè)鏈和企業(yè)里。

廣州銀行選擇“擇優(yōu)擇精”的路徑。

一是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加大對(duì)上市公司、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、專精特新、產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的拓展力度，研發(fā)適配制造業(yè)不同細(xì)分領(lǐng)域的金融產(chǎn)品。

二是對(duì)以往銀行“不敢貸、不愿貸”的科技型初創(chuàng)企業(yè)，選擇從產(chǎn)業(yè)研究入手，針對(duì)性構(gòu)建覆蓋企業(yè)全生命周期的科技金融專屬產(chǎn)品體系。

比如廣州銀行深度參與的“益企共贏計(jì)劃”，這項(xiàng)計(jì)劃由廣州創(chuàng)新性推出，以“做強(qiáng)科技金融、做精普惠金融、做實(shí)產(chǎn)業(yè)金融”為核心，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)建立中長(zhǎng)期全面戰(zhàn)略合作關(guān)系，破解“不敢投、不敢貸”的發(fā)展難題。

為此，廣州銀行專門推出覆蓋企業(yè)全生命周期的“廣科貸”系列產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配不同發(fā)展周期企業(yè)金融需求。

比如，廣州某家公司是專注于智能服務(wù)機(jī)器人領(lǐng)域的高新技術(shù)企業(yè)，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收和凈利潤(rùn)增長(zhǎng)，市場(chǎng)前景清晰可見，卻長(zhǎng)期深陷融資結(jié)構(gòu)錯(cuò)配的困境。

此前合作銀行給的授信全是短期普惠貸款，與產(chǎn)品的研發(fā)周期和海外市場(chǎng)拓展周期不匹配，缺乏跨周期的流動(dòng)性支撐。

廣州銀行介入后，首先做的不是翻財(cái)報(bào)、看抵押物，而是真正讀懂這家企業(yè)的業(yè)務(wù)邏輯和發(fā)展階段，給出的方案是兩年期、總額3000萬元綜合授信。追加12項(xiàng)核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，助力企業(yè)申請(qǐng)政府貼息以降低融資成本。

另一個(gè)案例來自半導(dǎo)體領(lǐng)域。半導(dǎo)體行業(yè)具有研發(fā)周期長(zhǎng)、技術(shù)迭代快、資金投入大、輕資產(chǎn)可押標(biāo)的少等諸多繞不過的痛處，傳統(tǒng)銀行審批體系普遍因?qū)π袠I(yè)專業(yè)性理解不足、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難適配而束手束腳。

廣州銀行依托地方準(zhǔn)獨(dú)角獸企業(yè)名單主動(dòng)走訪，以普惠金融為切入點(diǎn)快速成為某半導(dǎo)體企業(yè)的授信行之一，并采取具有行業(yè)適配度的動(dòng)態(tài)增額策略。

授信額度從初始1000萬普惠額度逐步提升至3000萬，最終核定6000萬綜合額度，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)不同發(fā)展階段的資金需求。

廣州銀行所做的遠(yuǎn)不止于此，目前還在加大對(duì)生物醫(yī)藥與健康、半導(dǎo)體與集成電路、人工智能、低空經(jīng)濟(jì)與航空航天等新興優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、未來前沿產(chǎn)業(yè)的支持力度。僅生物醫(yī)藥方面，服務(wù)企業(yè)就超過2000家。

當(dāng)然，為科技企業(yè)解決融資困難僅僅是廣州銀行賦能地方的一個(gè)側(cè)面。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國(guó)際化業(yè)務(wù)也成為檢驗(yàn)銀行綜合服務(wù)能力的關(guān)鍵維度。

“二次創(chuàng)業(yè)”以來，廣州銀行主動(dòng)破局、銳意進(jìn)取，全力打造跨境金融特色品牌，并把目光聚焦在大灣區(qū)中小外貿(mào)企業(yè)這個(gè)客群上，圍繞其“高頻小額、資金周轉(zhuǎn)急”的跨境結(jié)算痛點(diǎn)，構(gòu)建起覆蓋進(jìn)出口全鏈條的線上產(chǎn)品矩陣，同時(shí)在今年一季度上線跨境電商平臺(tái)收款服務(wù)，助力中小外貿(mào)企業(yè)跨境結(jié)算減環(huán)節(jié)、提效率、降成本。

這套打法很快在市場(chǎng)上激起水花。2025年全年，廣州銀行跨境業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)超20%，國(guó)際業(yè)務(wù)客戶數(shù)同比增長(zhǎng)超30%。

廣州銀行還積極在零售金融、綠色金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融、普惠金融等多條賽道發(fā)力。多條賽道把這張一季度成績(jī)單撐了起來，讓收入和利潤(rùn)的來源更加多元，底氣也更足。

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結(jié)語

廣州銀行“開門紅”并非一場(chǎng)偶然的爆發(fā)，而是經(jīng)過一年多的“二次創(chuàng)業(yè)”，立足本土、深耕產(chǎn)業(yè)、特色經(jīng)營(yíng)的必然結(jié)果。

它至少驗(yàn)證了三件事：方向是對(duì)的，機(jī)制是通的，團(tuán)隊(duì)是能打的。

展望“十五五”，廣州銀行的想象空間正在打開。

隨著“益企共贏計(jì)劃”深化，廣州銀行有望在科技金融領(lǐng)域建立起真正的護(hù)城河。越來越多的科創(chuàng)企業(yè)在成長(zhǎng)初期就獲得廣州銀行支持，它們未來壯大后的結(jié)算、發(fā)債、并購(gòu)、跨境業(yè)務(wù)，自然也會(huì)回流到這里，陪伴式金融服務(wù)的復(fù)利效應(yīng)，將在未來三到五年集中釋放。

粵港澳大灣區(qū)深度融合，為廣州銀行跨境業(yè)務(wù)提供歷史性機(jī)遇。APEC會(huì)議在深圳舉辦、大灣區(qū)規(guī)則銜接機(jī)制對(duì)接的加速，跨境金融的需求將呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。

當(dāng)一家城商行真正找到了自己的使命、自己的土壤、自己的節(jié)奏，它的天花板，遠(yuǎn)比外界想象的要高得多。