城商行動態(tài)觀察：北京、杭州、徽商、內(nèi)蒙古四家銀行四大亮點

文 | 中國金融網(wǎng)(CFN) 大河

圖 | 微攝

當(dāng)大行憑借資金成本優(yōu)勢瘋狂下沉小微企業(yè)、小微銀行拼命深挖本地農(nóng)戶的時候，那些夾在中間的城商行正各自找出一條活路。他們既沒有工行建行那樣近乎無限的廉價資金，也沒有村鎮(zhèn)銀行那樣扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)的毛細血管，但偏偏就有幾家在細分賽道上殺出了一條血路。

從北京中關(guān)村到杭州錢塘江，從安徽的創(chuàng)新高地到內(nèi)蒙古的能源基地，北京銀行、杭州銀行、徽商銀行、內(nèi)蒙古銀行這四家城商行，正在用自己的姿勢證明一件事：銀行不是只能拼規(guī)模，拼特色、拼深度、拼耐心，一樣能活得很好。以下這份“城商行動態(tài)觀察”，帶你看看他們最近在忙什么。

北京銀行：跨境“造橋”與科創(chuàng)“鋪路”

先看北京銀行。6月12日，北京中關(guān)村，這家以“首都銀行”自居的城商行正式掛牌“科創(chuàng)企業(yè)跨境金融服務(wù)中心”。別小看這個掛牌，它背后站著六家機構(gòu)組成的“跨境服務(wù)生態(tài)聯(lián)盟”——中國信保、國泰海通證券、金杜律師事務(wù)所、基金業(yè)協(xié)會服務(wù)中心、北銀國際資產(chǎn)管理有限公司，這是把保險、券商、律所、基金、資管全拉上桌了。

服務(wù)內(nèi)容不再是簡單的“企業(yè)要換匯、我去換”，而是從初創(chuàng)期的小額跨境結(jié)算，到成長期海外市場拓展，再到成熟期的跨境并購、境外上市，“陪伴式”三個字不再是PPT上的口號。北京銀行副行長郭軼鋒此前在業(yè)績發(fā)布會上明確說，北京銀行要做“更懂科技企業(yè)的銀行”。2025年科技金融貸款余額達4489.97億元，增速23.26%，顯著高于全行公司貸款平均增速。更厲害的是，專精特新客戶已突破3萬戶，累計為近6萬家科技型中小微企業(yè)提供信貸支持超1.45萬億元。在北京地區(qū)，82%的創(chuàng)業(yè)板、76%的科創(chuàng)板、75%的北交所上市企業(yè)都是它的客戶。

中金點評：有人質(zhì)疑城商行搞科技金融是“以大博小”，但北京銀行用實際行動證明：只要肯把客戶研究透，把生態(tài)圈織密，科創(chuàng)企業(yè)的“第一張卡”和“最后一筆并購款”，都可以是它來發(fā)的。

杭州銀行：出海“導(dǎo)航儀”與匯率“避風(fēng)港”

如果說北京銀行是“科創(chuàng)+跨境”雙輪驅(qū)動，那杭州銀行就是“出海”這張牌打到了極致。

截至2025年末，杭州銀行年結(jié)算量已逼近千億美元，外匯交易量超300億美元，服務(wù)出海企業(yè)超1100家，業(yè)務(wù)覆蓋29個國家和地區(qū)。但真正讓它區(qū)別于同行的，不是數(shù)據(jù)本身，而是服務(wù)的顆粒度。

6月12日，杭州銀行正式發(fā)布“外匯金引擎”服務(wù)煥新計劃，推出了“5+2”跨境金融一站式產(chǎn)品服務(wù)體系。兩個特色服務(wù)平臺——“出海綜合服務(wù)平臺”和“匯交易”服務(wù)平臺——是整場發(fā)布會的核心亮點。“出海綜合服務(wù)平臺”依托自貿(mào)區(qū)分賬核算單元，構(gòu)建了賬戶、結(jié)算、融資、避險四維一體的海外金融服務(wù)體系，幫助企業(yè)用足政策紅利。“匯交易”服務(wù)平臺則依托銀行間外匯市場做市商資質(zhì)，打通離在岸市場研判、專屬策略定制、全鏈路盯市風(fēng)控，為企業(yè)提供全流程的匯率避險服務(wù)。

中金點評：如果你以為城商行搞跨境就是“換匯便宜點”，那你大概還活在2016年。杭州銀行這套組合拳打下來，基本上是在做企業(yè)出海的“全程導(dǎo)航儀”——你只管盯著市場，匯率的事，我來盯。

徽商銀行：把專利變成“硬通貨”

安徽，不是北上廣深，既沒有中關(guān)村的牌子，也沒有浦東新區(qū)的政策紅利，但徽商銀行硬是在科技金融這個賽道上跑出了自己的節(jié)奏。

截至2025年末，徽商銀行科技貸款余額近2100億元，較2022年末增加超900億元，增幅近80%，服務(wù)科技企業(yè)超2.3萬戶。但真正讓人吃驚的，是它的“敢投、敢放款”。

合肥德智航創(chuàng)科技有限公司在2022年現(xiàn)金流極度緊張時，徽商銀行沒有因抵押物不足就關(guān)門送客，而是在充分評估其技術(shù)實力與成長前景后，給予1000萬元授信支持。這家公司的銷售收入從2021年的276.74萬元增長到了2025年的2300萬元。沒有銀行的“敢賭”，就沒有企業(yè)后續(xù)的“敢沖”。

徽商銀行更絕的一招，是2025年在安徽省內(nèi)首創(chuàng)的知識產(chǎn)權(quán)價值自評估體系，推出線上質(zhì)押貸款產(chǎn)品“知e貸”，實現(xiàn)申請、評估、登記、審批全流程線上服務(wù)。一家中藥企業(yè)因抵押物不足陷入困境，通過“知e貸”，僅用3個工作日便完成500萬元貸款發(fā)放。“從申請至資金到賬僅72小時，全程線上操作，這在過去難以想象。”企業(yè)負責(zé)人說這話時，語氣里全是“真香”。

中金點評：多數(shù)銀行看專利像看天書，徽商銀行看專利像看金礦。當(dāng)別人還在糾結(jié)“這專利能不能當(dāng)飯吃”的時候，徽商銀行已經(jīng)把科創(chuàng)立法的“知e貸”放出去了6個億。

內(nèi)蒙古銀行：煤化工也能“染綠”

如果說前三家是在做“增量”，那內(nèi)蒙古銀行就是在做“存量改造”。在別人眼里，煤化工是夕陽產(chǎn)業(yè)，內(nèi)蒙古銀行把它做成了“綠巨人”。

在鄂爾多斯準(zhǔn)格爾旗，內(nèi)蒙古銀行累計為“伊東”“蒙泰”“滿世”等煤炭龍頭企業(yè)授信超54億元，助力企業(yè)全面加快智能化改造、綠色開采、清潔轉(zhuǎn)化布局。這不是小打小鬧，是真金白銀給傳統(tǒng)煤炭產(chǎn)業(yè)“做手術(shù)”。

更令人意外的是內(nèi)蒙古寶豐煤基新材料項目——全球單廠規(guī)模最大的煤制烯烴項目，內(nèi)蒙古銀行僅用9個工作日便完成項目前期貸款授信審批與投放，提供了8億元項目前期貸款。在企業(yè)看來，這簡直是“救命稻草”，讓他們在原材料價格低點順利完成戰(zhàn)略備貨。

在烏蘭察布，吉鐵鐵合金依托水冷炭襯工藝優(yōu)化，每噸鐵能耗下降約10%，爐前干渣作業(yè)實現(xiàn)年節(jié)水10萬余噸。企業(yè)負責(zé)人直言：“內(nèi)蒙古銀行的金融投放，使我們在關(guān)鍵期有了順利完成工程技術(shù)改造升級的資金。”2025年，這家公司實現(xiàn)產(chǎn)值51億元，被認定為鐵合金行業(yè)國家能效領(lǐng)跑者。農(nóng)畜產(chǎn)品深加工領(lǐng)域，內(nèi)蒙古銀行同樣不甘示弱，累計投放3.9億元貸款支持呼倫貝爾“晟通糖業(yè)科技”建設(shè)甜菜制糖全產(chǎn)業(yè)鏈綠色生產(chǎn)體系，獲評國家級綠色工廠。

截至一季度末，內(nèi)蒙古銀行綠色貸款余額84.73億元。這個數(shù)字在北京銀行面前不算什么，但在整個內(nèi)蒙古的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型版圖中，每一分錢都落在了“刀刃”上。

中金點評：別人做綠色金融，挑的都是光伏風(fēng)電這些“香餑餑”；內(nèi)蒙古銀行偏不，直奔煤炭、鐵合金、冶煉、制糖，把“黑”色的產(chǎn)業(yè)做“綠”了。如果綠色金融有“最難啃骨頭獎”，內(nèi)蒙古銀行應(yīng)該領(lǐng)一個。

四家城商行，四大亮點：北京銀行靠“首都+科創(chuàng)+跨境”三張牌通吃，杭州銀行在出海賽道越走越深，徽商銀行用科技金融把安徽的硬科技變成硬通貨，內(nèi)蒙古銀行則在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色改造中殺出一條血路。它們都證明了一件事——在銀行業(yè)競爭日益同質(zhì)化的今天，規(guī)模不是護城河，特色才是。當(dāng)國有大行拼的是網(wǎng)點、股份行拼的是成本、農(nóng)商行拼的是下沉?xí)r，城商行拼的就是“懂行”：懂科創(chuàng)、懂跨境、懂實體經(jīng)濟、懂綠色轉(zhuǎn)型。

如果你問哪家最值得關(guān)注？北京銀行4800億的科技金融規(guī)模、累計服務(wù)近6萬家科技型中小微企業(yè)的沉淀，是“城商行中的隱形冠軍”；徽商銀行把科技貸款余額從1300億干到2100億只用了三年，增速令同行汗顏。城商行的競爭，早已不是“大”與“小”的戰(zhàn)爭，而是“誰更懂客戶、誰更敢下注”的博弈。