山東
有朋友問，靈活就業(yè)人員的社會保險繳費也不算少，現(xiàn)在全國很多地方的最低繳費（僅養(yǎng)老保險）也達到了1~1.2萬元。從現(xiàn)在開始繳費的話，要想退休，養(yǎng)老保險至少要繳夠20年。到時候退休養(yǎng)老金能領到多少錢？能不能達到3000元以上呢？
說實話，養(yǎng)老金是多繳多得、長繳多得、晚退多得，具體能不能領到3000元以上？可以用統(tǒng)一的計算公式算一算。
退休養(yǎng)老金計算公式主要是由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構成。
①基礎養(yǎng)老金計算公式如下：
根據(jù)計算公式，如果想領更高的養(yǎng)老金，需要退休時的社會平均工資更高、本人的繳費指數(shù)更高和繳費年限更長。
對于繳費年限20年，一般都是按照最低基數(shù)繳納養(yǎng)老保險的靈活就業(yè)人員來說，要想領取更高的養(yǎng)老金，要看社會平均工資的高低。
根據(jù)養(yǎng)老金計算公式，如果按照60%檔次繳費20年，基礎養(yǎng)老金是可以領取16%的退休上年度社平工資的。
其實現(xiàn)在很多地方還用養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，這是向全口徑社平工資過渡的一個制度，20年后就應該統(tǒng)一了。
全國各地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)實際上相差較大，2025年各地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)是6738元（河南省）至12434元（上海市）。
如果我們假設取個中間數(shù)8000元，按照每年增長2%的增長速度， 20年后的社平工資會漲到11888元。如果并不是二十年以后立即退休，可能間隔三十年、四十年退休，那時候社會平均工資還會更高。
如果按照20年后立即退休計算，基礎養(yǎng)老金部分可以領到1902元/月。
②個人賬戶養(yǎng)老金部分，計算公式如下：
養(yǎng)老保險個人賬戶的余額，是按照繳費基數(shù)的8%進行積累，不過每年個人賬戶余額也會計算利息。
養(yǎng)老保險個人賬戶的記賬利率一般會比社平工資增長率低，2025年的記賬利率是1.5%，我們也按照這樣的記賬利率計算下去。
假設一開始個人賬戶的繳費基數(shù)是4800元，以后每一年提升2%，每年個人賬戶的記賬利率都是1.5%。
經(jīng)計算，20年后養(yǎng)老保險個人賬戶的余額會有12.8萬元。
退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)，我們常用的是50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。
我們選擇普通人最習慣的60歲退休計算，每月個人賬戶養(yǎng)老金是921元。
基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金相加，合計每月待遇是2823元。折合，每年繳費產(chǎn)生養(yǎng)老金141元左右。
綜合來看，如果真是從2026年開始參保繳費的話，養(yǎng)老保險繳費20年，未來退休養(yǎng)老金差不多能領到接近3000元。繳費年限更長的話，養(yǎng)老金也會更高。
除了基本養(yǎng)老金以外，其實參保人去世，還可以領到喪葬補助金和撫恤金待遇，綜合待遇肯定是每月超過3000元的。
不過話又說回來，隨著養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌的推進，未來養(yǎng)老保險制度或許會有進一步的完善，具體能領多少養(yǎng)老金，要看未來的計算辦法了。
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