四川
大家好，歡迎觀看【小亥點評】，你有沒有發現一個奇怪的變化？
以前走在路上隨時能碰上塞保險名片的人，電話也常被保險推銷轟炸，可現在這群代理人卻幾乎銷聲匿跡了。
這不是你的錯覺，整個中國保險行業正在經歷一場劇烈震蕩，短短幾年前，行業巔峰時全國保險代理人規模超900萬，規模頗為龐大。
曾幾何時，保險行業熱鬧非凡，然而如今，相關數字呈斷崖式下跌，僅余 200 萬出頭。在這場巨變中，七百多萬保險代理人無奈集體告別這片曾經的“戰場”。
留下來的人日子也不好過，頭部公司代理人的平均月收入從巔峰時的 8000-10000 元，跌到如今的 4000-6000 元，幾乎砍半。
客戶端的日子同樣難熬，退保潮一浪高過一浪。近期有頭部合資人壽的主力產品，單季退保金額接近 30 億元。
年初，一向被視作“現金牛”的車險市場遭遇“開門黑”，多家大型公司保費呈兩位數負增長。往昔躺著賺錢的暴利行業，如今買賣雙方競相逃離。這般景象，究竟為何？
信任徹底崩塌，過去保險行業靠人海戰術拉客戶，不少從業者靠連蒙帶騙賣保單。
一位女士投保 20 年期終身重疾險，繳納保費 4.67 萬元，中途退保時，卻驚覺現金價值僅 5458 元。此前業務員信誓旦旦承諾的 “保障全、能取現”，如今看來盡是虛妄之詞。
被坑過的人越來越多，口口相傳之下，老百姓再也不敢輕易相信保險推銷，不止于此，行業還埋著一顆藏了 30 年的 “定時雷”。
上世紀九十年代，中國處于高利率時代，銀行為儲戶提供的定期存款利率能到 7%-8%。保險公司為了搶資金，推出了一大批預定利率 8%-9% 的終身保單，白紙黑字寫進合同。
當時大家都覺得生意能一直好做，保險公司收了保費拿去投資，只要收益超過承諾的利息就能盈利，可誰也沒想到，三十年后時代徹底變了。
如今大環境進入低利率周期，十年期國債收益率跌破 2%，銀行存款利率一降再降，保險公司的投資收益勉強能到 3% 左右，但當年承諾給老客戶的 8%-9% 的收益一分不能少。
30年前埋下的利差損終于爆發，五六百分點的缺口越滾越大，甚至可能引發系統性金融風險。
為了堵住這個窟窿，監管部門果斷出手，連續下調新保單的預定利率，理財險的預定利率從 3.5% 一路砍到 2.0%。
同時推行 “報行合一” 政策，強制壓縮營銷費用，代理人的傭金直接砍掉近一半，以前賣一單保險提成豐厚，從業者趨之若鶩；現在客戶不愿意買單，就算成了單，到手的提成也少得可憐。
有人說保險行業要完了，其實不然，這場震蕩更像是一次刮骨療毒，過去靠人海戰術、靠忽悠賺快錢的路子，已經走到了盡頭。
保險終將回歸保障本質，這才是行業的正確方向，保險本身沒有錯，當家庭遭遇大病、意外時，一份靠譜的保障依然能解燃眉之急。
如今留下的代理人正從賣保單的銷售，轉型為懂專業的保險顧問，行業的銷售邏輯也正在改變。
對普通人來說，這反而是好事,再也不用怕被忽悠買高收益的理財型保險，選保險時認準保障屬性就夠了。
靠信息差、靠套路賺的錢，早晚都要還，如今行業終于回到正軌，認清保障的本質，守好自己的錢袋子，才是任何時候都不會錯的選擇。
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