在山東省靈活就業(yè)社保年繳費(fèi)14592.96元，個(gè)人繳納社保劃不劃算？

全國有3.2億多靈活就業(yè)人員，他們要想?yún)⒈＞褪莻€(gè)人繳費(fèi)的模式。很多人也在糾結(jié)，個(gè)人參保繳費(fèi)究竟劃不劃算呢？有一位山東朋友還問我，如果想領(lǐng)3000元的養(yǎng)老金，需要繳費(fèi)多長時(shí)間？

靈活就業(yè)人員的社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)。

按照國家的統(tǒng)一規(guī)定，靈活就業(yè)人員參加的社保主要包括職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。一個(gè)管養(yǎng)老，一個(gè)管醫(yī)療。說實(shí)話，參加社保是屬于收入推遲的模式，而且還有意外風(fēng)險(xiǎn)。

靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例是20%，比單位職工繳費(fèi)要低4個(gè)百分點(diǎn)，按照山東省去年4504元至22518元的繳費(fèi)基數(shù)，最少每月也能省180元以上。

至于醫(yī)療保險(xiǎn)，山東省從2026年開始，靈活就業(yè)醫(yī)保繳費(fèi)比例分兩檔，7%和9%。7%檔沒有個(gè)人賬戶，不過并不影響退休個(gè)人賬戶的建立。還有，各地方會(huì)試點(diǎn)靈活就業(yè)人員生育保險(xiǎn)，也就是說參加靈活就業(yè)醫(yī)保鼓勵(lì)大家生孩子，生孩子也能發(fā)生育津貼，不過繳費(fèi)比例應(yīng)該會(huì)提升一些。

如果按照養(yǎng)老保險(xiǎn)20%、醫(yī)療保險(xiǎn)7%檔次繳費(fèi)，按照4504元計(jì)數(shù)，每月繳費(fèi)1216.08元，一年14592.96元。

社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)每年還會(huì)根據(jù)國家公布的數(shù)值增長而增長，近幾年增長速度雖然有所放緩，但去年依然達(dá)到了2%。如果按照年增長2%計(jì)算的話，25年需要繳費(fèi)46.75萬元。

為什么要選擇25年的？因?yàn)殪`活就業(yè)人員醫(yī)保女性的最低繳費(fèi)是25年，男性是30年。如果繳費(fèi)不足相應(yīng)年限，可以選擇單繳醫(yī)療保險(xiǎn)繼續(xù)繳費(fèi)至滿足年限。而且繳費(fèi)年限長一些，養(yǎng)老金也會(huì)高一些。

個(gè)人繳社保究竟劃不劃算？

社保待遇我們要分成兩種，一種是職工醫(yī)保待遇，一種是職工養(yǎng)老待遇。

職工醫(yī)保待遇主要涵蓋了我們生病期間的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷，報(bào)銷比例普遍在85%~90%以上，不過一個(gè)醫(yī)療年度基本醫(yī)保報(bào)銷上限僅為20萬元（青島），但是還有大病醫(yī)保、醫(yī)保救助。一旦得病，有醫(yī)療保險(xiǎn)能夠大大減輕我們的看病負(fù)擔(dān)。DRG、DIP付費(fèi)機(jī)制改革以后，相對(duì)會(huì)減輕過度醫(yī)療的情況，負(fù)擔(dān)在不斷減輕。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要是根據(jù)繳費(fèi)年限、個(gè)人賬戶累計(jì)額度、退休年齡等多種因素，計(jì)算退休養(yǎng)老金待遇。退休以后養(yǎng)老金還會(huì)不斷增長，確保一直到去世都有一份穩(wěn)定的收入來源。

按照男性60%檔次繳費(fèi)一年，60歲退休計(jì)算，能夠積累的養(yǎng)老金水平，按照2025年的計(jì)算情況是93元。以后的積累水平會(huì)根據(jù)社平工資、繳費(fèi)基數(shù)、個(gè)人利息等因素增長而提高，繳費(fèi)25年，月養(yǎng)老金差不多能領(lǐng)取2325元。維持退休后的基本生活沒有太大問題，像我母親養(yǎng)老金目前只有2000元左右，算上醫(yī)療保險(xiǎn)，基本養(yǎng)老也是可以的。

退休如果想領(lǐng)3000元養(yǎng)老金，差不多需要繳費(fèi)32、33年左右。但是如果社平工資在未來增加，需要的繳費(fèi)年限會(huì)逐漸縮短。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有退休，其實(shí)也有一定的保障。萬一失去勞動(dòng)能力，可以按規(guī)定申請(qǐng)病殘津貼待遇，繳費(fèi)達(dá)到15年（以當(dāng)年的最低繳費(fèi)年限為主），就可以終身享受了，到齡還可以繼續(xù)辦退休。

參保人去世，又可以領(lǐng)到喪葬費(fèi)撫恤金等待遇。靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，算上喪葬費(fèi)、撫恤金等待遇，個(gè)人賬戶余額可繼承，繳費(fèi)15年最少能保本80%。

所以說，如果為了未來養(yǎng)老考慮，個(gè)人繳納社保提供的保障還是非常有必要的。