從支持“零碳達(dá)標(biāo)”到推動(dòng)“高碳轉(zhuǎn)身” 銀行業(yè)進(jìn)階“碳”路實(shí)踐

本文轉(zhuǎn)自【中國證券報(bào)】；

隨著“雙碳”戰(zhàn)略向縱深推進(jìn)，綠色金融正加速從理念走向?qū)嵺`。從單家企業(yè)節(jié)能改造到全產(chǎn)業(yè)鏈綠色升級(jí)，從高耗能行業(yè)轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)到零碳園區(qū)系統(tǒng)性建設(shè)，今年以來，多層次、差異化的綠色金融、轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系加速成形，首單業(yè)務(wù)、創(chuàng)新項(xiàng)目紛紛落地，為加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。

綠色轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)

制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型投入大、周期長、短期回報(bào)不明顯，相關(guān)成本壓力是許多企業(yè)邁不過的坎。

安徽九華新材料有限公司在邁向零碳工廠的進(jìn)程中，曾面臨綠色技改投入集中、碳管理體系缺乏專業(yè)支持等挑戰(zhàn)。對(duì)此，建行安徽池州分行主動(dòng)上門服務(wù)、深度調(diào)研，今年2月，為企業(yè)新增4.2億元授信，其中綠色專項(xiàng)貸款占比超過60%，重點(diǎn)支持余熱余壓回收、分布式光伏、電機(jī)能效提升等關(guān)鍵項(xiàng)目。

“金融支持不僅要看抵押、看報(bào)表，更要看企業(yè)的綠色成色和發(fā)展?jié)摿??！苯ㄐ谐刂莘中懈毙虚L吳信國表示，該分行已投放的綠色貸款幫助企業(yè)完成了多項(xiàng)節(jié)能技改，單位產(chǎn)品碳排放強(qiáng)度較基期下降15%以上，工業(yè)用水重復(fù)利用率穩(wěn)定在97%以上，年減排二氧化碳超萬噸。

向興（中國）集團(tuán)有限公司作為高端化纖坯布研發(fā)、生產(chǎn)和銷售的龍頭企業(yè)，正全面推進(jìn)“綠色智能”轉(zhuǎn)型，“2000萬米坯布生產(chǎn)線低碳化、智能化改造項(xiàng)目”是企業(yè)升級(jí)發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。

了解企業(yè)情況后，中國銀行創(chuàng)新落地福建省首筆紡織行業(yè)“轉(zhuǎn)型金融+碳足跡”雙掛鉤貸款，為企業(yè)提供3年期1500萬元轉(zhuǎn)型金融授信額度。該方案將貸款利率與“企業(yè)碳排放量”“產(chǎn)品碳足跡數(shù)據(jù)”直接掛鉤，經(jīng)第三方認(rèn)證減排達(dá)標(biāo)后，企業(yè)第二年、第三年的貸款利率可享受50個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠。

近期，興業(yè)銀行為河鋼集團(tuán)辦理全國碳市場碳配額（CEA）質(zhì)押貸款。該筆業(yè)務(wù)是鋼鐵行業(yè)于2025年3月正式納入全國碳市場以來，全國首單鋼鐵行業(yè)碳配額質(zhì)押貸款，專項(xiàng)用于河鋼集團(tuán)低碳轉(zhuǎn)型相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營，助力企業(yè)優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)、提升碳管理水平，推動(dòng)鋼鐵行業(yè)從被動(dòng)減排向主動(dòng)創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。

落地綜合化產(chǎn)品和服務(wù)

近年來，綠色金融服務(wù)邊界持續(xù)拓寬，服務(wù)對(duì)象從單一企業(yè)延伸至產(chǎn)業(yè)園區(qū)，零碳園區(qū)成為銀行服務(wù)區(qū)域綠色發(fā)展的重要抓手。例如，郵儲(chǔ)銀行近期為位于山東煙臺(tái)的“丁字灣新型能源創(chuàng)新區(qū)”量身定制方案，投放2億元貸款，支持產(chǎn)業(yè)園、物流中心、綜合能源補(bǔ)給站、污水處理站、配套生活區(qū)等園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及核電長輸供熱等綠色項(xiàng)目，推動(dòng)低碳發(fā)展理念系統(tǒng)性融入園區(qū)建設(shè)。

與此同時(shí)，銀行業(yè)探索整合多元金融資源打造全鏈條綜合金融產(chǎn)品。近日，交通銀行北京市分行聯(lián)合首都電力交易中心發(fā)布“綠電碳金融”產(chǎn)品。該行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，“綠電碳金融”是圍繞綠電場景推出的綠色金融創(chuàng)新綜合產(chǎn)品方案，整合了銀行、投行、資管等各類金融資源，打通綠電生產(chǎn)、銷售、消納、溫室氣體控排等全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)壁壘，提供從前期資金籌備、中期建設(shè)支持到后期運(yùn)營管理的全流程金融保障，一站式解決企業(yè)多元化金融需求，深度賦能綠電產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

此外，從參與主體上看，越來越多的區(qū)域性銀行立足地方產(chǎn)業(yè)特色，精準(zhǔn)投放專項(xiàng)綠色信貸。近日，河源農(nóng)商銀行向當(dāng)?shù)赝瘯视“b龍頭企業(yè)投放2500萬元專項(xiàng)綠色信貸，用于低碳原材料采購、產(chǎn)能擴(kuò)建、技改及治污，精準(zhǔn)支撐企業(yè)擴(kuò)大低碳產(chǎn)能。

探索體系化適配

中國人民銀行發(fā)布的2026年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示：截至一季度末，我國本外幣綠色貸款余額48.1萬億元，同比增長17.6%，一季度增加3.29萬億元。

銀行相關(guān)業(yè)務(wù)快速發(fā)展離不開政策的指引。2025年1月，《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》出臺(tái)，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn)。

近日，國家發(fā)展改革委印發(fā)《循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“十五五”規(guī)劃》。“對(duì)綠色金融而言，這意味著循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的支持邏輯，正從分散的案例探索轉(zhuǎn)向系統(tǒng)性的體系化適配。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)雙碳與金融研究中心業(yè)務(wù)執(zhí)行負(fù)責(zé)人吳倩茜撰文表示，金融機(jī)構(gòu)需要據(jù)此重塑對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知框架。循環(huán)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從傳統(tǒng)環(huán)保治理場景，進(jìn)一步延伸至資源安全、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和綠色低碳轉(zhuǎn)型等更廣泛領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)同時(shí)關(guān)注資源效率、環(huán)境績效、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和商業(yè)模式可持續(xù)性。