廣東
六項違規(guī)疊加治理漏洞，太和農(nóng)商行被罰 300 萬元四人連帶追責(zé)
近日，國家金融監(jiān)督管理總局阜陽監(jiān)管分局披露行政處罰信息，太和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因信貸風(fēng)控失效、公司治理存在重大缺陷等六項違規(guī)行為，被處以 300 萬元大額罰款；高曉敏、李慶磊、劉保貴、宋久安四名相關(guān)責(zé)任人同步收到警告處罰，合計罰款 50 萬元，雙線問責(zé)釋放從嚴(yán)監(jiān)管信號。
本次處罰列明六項違法違規(guī)事實，覆蓋信貸全流程、內(nèi)部治理與消費者權(quán)益保護(hù)多重領(lǐng)域。信貸基礎(chǔ)管理全線失守是核心問題，該行貸前調(diào)查流于形式，未充分核實借款人經(jīng)營實力、真實資金需求；貸后資金跟蹤管控缺位，無法有效監(jiān)控信貸資金流向，極易引發(fā)資金挪用風(fēng)險。同時該行授信集中度突破監(jiān)管紅線，大額客戶風(fēng)險高度集聚，大幅削弱風(fēng)險抵御能力。
在公司治理層面，兩項重大違規(guī)暴露出頂層管理機制形同虛設(shè)。其一，重大關(guān)聯(lián)交易未履行完整審批與報備程序，缺乏有效風(fēng)險隔離，暗藏利益輸送隱患；其二，董事未取得監(jiān)管任職資格便實際履職，關(guān)鍵決策崗位準(zhǔn)入管理失控，從根源破壞治理合規(guī)底線。此外，該行還存在貸款違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本問題，變相抬高農(nóng)戶、小微企業(yè)融資成本，侵害金融消費者合法權(quán)益。
同期公示的阜陽轄區(qū)罰單顯示，潁上、界首兩家農(nóng)商行僅涉及信貸 “三查” 類單一或少量違規(guī)，分別被罰 70 萬元、95 萬元，而太和農(nóng)商行違規(guī)事項數(shù)量、風(fēng)險嚴(yán)重程度均顯著更高，對應(yīng)罰金也位居三家機構(gòu)首位，體現(xiàn)監(jiān)管 “違規(guī)情節(jié)越重、處罰力度越大” 的裁量標(biāo)準(zhǔn)。
監(jiān)管部門依據(jù)銀行業(yè)審慎經(jīng)營相關(guān)法規(guī)實施處罰，對機構(gòu)處以高額罰款、對管理人員追責(zé)并舉，直指縣域農(nóng)商行經(jīng)營常見短板。近年來全國多地農(nóng)商行罰單集中指向貸前貸后管理、授信管控、股權(quán)關(guān)聯(lián)交易、高管任職資格等問題，監(jiān)管持續(xù)強化中小銀行風(fēng)險整治，督促機構(gòu)平衡業(yè)務(wù)擴(kuò)張與合規(guī)風(fēng)控。
此次處罰為縣域農(nóng)村金融機構(gòu)敲響警鐘。農(nóng)商行立足支農(nóng)支小定位，必須筑牢信貸 “三查” 風(fēng)控體系，嚴(yán)格執(zhí)行授信限額管理；規(guī)范董事、高管任職許可流程，完善關(guān)聯(lián)交易審批機制；杜絕違規(guī)收費行為，切實維護(hù)市場主體融資權(quán)益。后續(xù)太和農(nóng)商行需全面開展內(nèi)控自查整改，補齊治理與風(fēng)控短板，其他縣域農(nóng)商行也應(yīng)以此為警示，常態(tài)化梳理合規(guī)漏洞，嚴(yán)守審慎經(jīng)營底線。
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