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根據皮尤慈善信托基金會（Pew Charitable Trusts）周四發布的一份報告，債務催收機構因信用卡欠款及其他未償還債務提起的訴訟數量已飆升至近年來最高水平。
華爾街日報報道截圖
皮尤報告指出，2025年，多個州和大都市地區提起的債務催收訴訟數量超過了疫情前水平，延續了自前一年開始的增長趨勢。
這類訴訟通常是債權人為追回欠款所采取的最后手段。一般而言，在提起訴訟時，相關債務通常已逾期超過4個月。受通脹和高利率影響，消費者承擔了更多債務，其中一些人難以按時償還。
皮尤慈善信托基金會一直呼吁法院讓被起訴者更容易理解法律程序，例如提供更多關于誰提起訴訟、提起訴訟原因以及當事人可以采取哪些措施進行抗辯的信息。研究人員表示，大多數因債務問題被起訴的人沒有律師代理，甚至可能根本不知道自己已經被起訴。
2025年消費者債務訴訟數量變化
這項研究分析了8個專門跟蹤此類訴訟或公開相關數據的州。
報告稱，來自麻薩諸塞州、明尼蘇達州、密蘇里州、北達科他州、德克薩斯州、猶他州、阿拉巴馬州和弗吉尼亞州的法院記錄顯示，過去數年來，這類訴訟數量總體上一直在穩步增長。
消費者債務催收訴訟數量（千件）
自2019年以來，密蘇里州的增幅最大，去年提起的訴訟數量幾乎翻倍，達到121,572件。德克薩斯州則增長了77%，同期訴訟數量攀升至515,371件。
報告重點分析的8個州中，除北達科他州外，其余7個州在2024年至2025年間的債務催收訴訟數量均有所增加。
協助編制該報告的數據咨詢公司January Advisors研究員戴維·麥克倫登（David McClendon）表示：“這是一個滯后指標，反映出過去幾年來許多美國人一直面臨的財務和經濟壓力。”
另一種可能性是，隨著美國人承擔越來越多債務，債務催收公司正越來越多地將法院視為一種高效且盈利可觀的債務追償渠道。
根據紐約聯邦儲備銀行的數據，今年第一季度，美國信用卡余額總額達到1.25萬億美元，為紐約聯儲自1999年開始統計這一數據以來第一季度的最高水平。
本周，美國多家大型銀行公布財報稱，其盈利增長，客戶違約率下降。這反映出美國經濟呈現分化態勢，大型貸款機構主要服務于信用評級優異的客戶。
皮尤報告重點提及的這類訴訟，通常由一些以極低價格從醫院、銀行和信用卡公司等原始債權人手中收購債務的公司提起。
報告主要作者、皮尤慈善信托基金會高級經理萊斯特·伯德（Lester Bird）表示，這些訴訟大多涉及未償還的信用卡債務以及醫療賬單。他表示，估計約四分之三的案件涉及金額低于4,000美元的債務。
伯德表示，約70%的案件最終會因債務人缺席而作出有利于債權人的缺席判決，原因通常是借款人因搬家或不清楚起訴方身份而沒有意識到自己被起訴、不知道如何應對法院程序，或根本沒有作出回應。
這些判決意味著，債務人的工資可能會被直接扣押。此外，其房產可能被設定留置權，個人資產也可能被依法扣押。
伯德表示：“我們知道，人們很少會積極應對此類案件，而一旦他們沒有應訴，后果將十分嚴重——他們的工資可能被扣押，銀行賬戶里的資金甚至可能被全部劃扣至零。”
根據January Advisors的估算，約有一半因債務問題被起訴的人，其收入至少達到聯邦貧困線的300%。對于一個四口之家而言，這相當于年收入9.9萬美元。
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