出借銀行卡賺點錢，怎么就犯罪了？幫信罪的辯護(hù)思路（一）

“我就是把銀行卡借給朋友用幾天，他說刷流水用，給了我500塊錢。結(jié)果警察找上門，說卡里的錢是電信詐騙的贓款，我現(xiàn)在涉嫌幫信罪，要被判刑……”

我是北京來碩律師事務(wù)所李肖峰律師，作為專攻行政訴訟和刑事案件的辦案律師，經(jīng)常接待這樣的涉嫌幫信罪的當(dāng)事人。

近年來，大量年輕人、在校學(xué)生、兼職人員因出借銀行卡、提供刷臉驗證、參與“跑分”而被刑事追訴。

今天，我從辯護(hù)律師的視角，系統(tǒng)拆解幫信罪的核心辯護(hù)思路，幫助當(dāng)事人和家屬看清：出借銀行卡，是不是就一定構(gòu)成犯罪？哪些情況可以爭取無罪或不起訴？

幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪（簡稱“幫信罪”），《刑法》第二百八十七條之二規(guī)定：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

根據(jù)司法解釋，符合下列情形之一就會追究刑事責(zé)任：為三個以上對象提供幫助的；支付結(jié)算金額20萬元以上的；違法所得1萬元以上的；兩年內(nèi)曾因幫信罪受過行政處罰，又幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的。

量刑上雖然最高三年，但刑事犯罪記錄帶來的影響遠(yuǎn)比想象的沉重。一旦定罪，公務(wù)員、事業(yè)單位、軍校、警考、參軍入伍等通道將永久關(guān)閉；大量企業(yè)入職背調(diào)也無法通過。對于在校大學(xué)生和剛步入社會的年輕人來說，一個幫信罪的案底，足以讓多年努力付諸東流。

正因如此，幫信罪辯護(hù)的核心目標(biāo)，不是判輕一點、緩刑了事，而是全力爭取檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，不留案底，保住前程。

幫信罪最核心的構(gòu)成要件，也是辯護(hù)最大的突破口，就是主觀明知，當(dāng)事人到底知不知道對方在利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪？

一、什么是明知？不能隨意推定

很多當(dāng)事人被抓后，第一反應(yīng)是：“我真的不知道那是犯罪的錢，我就是把卡借給朋友用了一下?！钡珕栴}是，法律上的“明知”并不等于他親口告訴你了。實踐中，檢察機(jī)關(guān)很少能拿到當(dāng)事人承認(rèn)明知犯罪的口供，大多數(shù)案件是通過客觀行為反推主觀故意。也就是說，你嘴上說不知道，但如果你的一系列行為不符合一個正常人的做法，法律就可能推定你知道。

那么什么情況下會被推定明知？

1.報酬明顯異常，比如出借一張銀行卡，對方就給幾千甚至上萬元。

2.操作方式異常，比如使用境外加密聊天軟件溝通、深夜頻繁大額轉(zhuǎn)賬、刻意刪除聊天記錄、更換新手機(jī)卡等。

3.賬戶被凍結(jié)后仍繼續(xù)使用，銀行卡因涉詐被凍結(jié)，卻仍然解凍后繼續(xù)使用或辦新卡。

4.事先準(zhǔn)備了應(yīng)對調(diào)查的話術(shù)，比如聊天記錄中有“萬一警察問，你就說是做生意”等類似內(nèi)容。

5.身份與行為的明顯不匹配，一個在校大學(xué)生，沒有任何正當(dāng)商業(yè)背景，卻頻繁為多個陌生賬戶轉(zhuǎn)賬。

如果當(dāng)事人能對上述異常情況作出合理解釋，就可以打破推定。

根據(jù)2025年兩高一部《關(guān)于辦理幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件有關(guān)問題的意見》，認(rèn)定“明知”必須綜合考量行為人的認(rèn)知能力、職業(yè)身份、既往經(jīng)歷、交易習(xí)慣等，不能僅憑出借銀行卡這一行為就直接定罪。

下一篇，我將繼續(xù)講解幫信罪辯護(hù)的另外三個重要角度：被動參與與主動幫助的區(qū)分、因果關(guān)系的切斷、以及情節(jié)嚴(yán)重的數(shù)額辯護(hù)。