渤海銀行一站式跨境金融服務助力企業加速全球市場拓展

文 | 中國金融網(CFN) 大河

圖 | 微攝

你接到一筆海外大單，貨發出去了，買家打了款，然后……錢在路上跑了五天。到賬的時候，匯率已經跳了三個點，你的利潤原地蒸發。更慘的是，你還得付中間行三筆手續費。訂單越大，虧得越慘。這不是段子，是中國中小企業出海的真實日常。

但有一家銀行，正在用一種極其務實的方式，幫企業把這條跨境資金路上的坑一個個填平。

2026年5月22日，渤海銀行天津分行FT賬戶體系正式上線。同一天，它成了天津市首家完成FT賬戶上線的屬地法人銀行。而就在此前一年，它還拿下了CIPS直接參與者資格——同樣是天津首家以法人銀行身份接入的金融機構。兩項基建工程同步落地，這家規模不到2萬億的股份行，正試圖用硬核基礎設施，幫出海企業解決一個最直接的問題：錢怎么才能快、省、穩地跨過國境線。

CIPS直參+FT賬戶：掐掉中間商，利潤自動“回血”

過去，大部分中小銀行的跨境支付走的是間接參與路徑——你的錢在代理行之間繞圈圈，每一道繞行都像過收費站，手續費、中轉費層層疊加，電文被攔截、篡改風險高，到賬時間完全不可控。

渤海銀行2025年獲批成為CIPS直接參與者，2026年2月上線頭兩天，直參通道就處理了9.1億元的跨境結算業務。簡單說，銀行在跨境高速公路上有了自己的專屬匝道。不再需要經過“代理行轉代理行再轉你”的漫長鏈條，資金直達目的地，費用和時效同時優化。

再加上FT賬戶體系上線，天津自貿區的企業可以直接在本地用FT賬戶接收境外貨款，資金跨境調撥從“長途遷徙”變成了“同城速遞”。渤海銀行構建了在岸、NRA、FT賬戶、香港分行四位一體的賬戶矩陣，境內分行、自貿區分行、香港分行形成互補閉環。境內分行穩扎穩打做結算和融資；自貿區分行專攻FT賬戶下的跨境投融資；香港分行抓境外同業資金和跨境資產配置。錢可以在不同賬戶體系之間靈活調度，企業海外擴張的資金鏈不再像過去那樣“一斷全斷”。

效果直接反映在數據里：2025年全行國際結算量突破千億美元，同比增長48%；2026年一季度國際業務量達354億美元，同比再增42%。48%的增速，不是靠廣告堆出來的，是靠基礎設施一步一個坑踩出來的。

產業鏈金融嵌入出海全周期：從“賣貨”到“扎根”

如果說基礎設施是“修路”，那產業金融服務就是“精準造車”。渤海銀行把出海企業分成了四個成長階段：貿易出?！a能出?！Y本出海→服務與標準出海，每個階段配不同金融方案。

在實體貿易端，新能源車企出海的最大痛點是海外銷售賬期過長。東南亞經銷商回款動不動拖到90天以上，車企海外資金被壓庫存，等于自己掐自己脖子。渤海銀行的解法很簡單：借助非居民賬戶和貿易融資工具組合，把賬期壓縮到可控范圍。錢回來了，資金鏈轉起來了，車企才能放心擴展海外渠道。

在資本市場端，一家AI大數據港股上市公司把IPO募集資金放進了渤海銀行的FTN賬戶。面對離岸市場巨大的匯率波動，渤海銀行不是簡單推個理財，而是設計了“外幣存款+期權組合”方案，幫企業在市場劇烈震蕩中穩穩守住收益。企業安心做主業，匯率管理交給銀行。

在投融資端，渤海銀行精準卡住了宏觀審慎調節參數上調的政策窗口。企業從境外引入低成本資金，置換境內高成本負債，一筆操作就能大幅降低財務成本。很多出口企業同時有境外收入和境內支出，這種“跨境資金調劑”對利潤表的貢獻，可能比賣三個月貨還大。

更令人意外的是，渤海銀行還深度參與了巴基斯坦首筆主權熊貓債投資。這不是普通的外幣配置，這是銀行投行能力的跨境輸出。從企業日常結算到境外融資，從匯率避險到資本市場服務——渤海銀行已經把跨境金融嵌入到了企業出海的每一個關鍵節點。

航運金融的“天津模式”：保險+融資+結算三合一

依托總部設在天津的區位優勢，渤海銀行把觸角伸進了航運金融這個專業門檻極高的細分賽道。與中國信保深度合作，成功落地了雙燃料集裝箱船跨境租賃融資，形成“天津造、天津租、天津保、天津融”全鏈條閉環。船舶從天津的船廠交付到境外租賃公司，再到跨境融資，全程由天津本土金融體系覆蓋。同時，科特迪瓦干港項目融資、中巴走廊電站項目也在同步推進，“保險+融資+結算”一體化服務，讓中國制造的硬裝備出海時有一張完整的金融安全網。

當大部分銀行還在“境外收款、境內入賬”的簡單業務里內卷時，渤海銀行已經踩進了復雜基礎設施項目的融資戰場。截至2026年一季度末，全行資產總額約1.93萬億元，國際業務量環比增長超四成——跨境引擎的增速已經明顯超過總資產增速。在凈息差持續收窄的行業背景下，這條路值得全行業反思。

中國企業出海，早已不是“賣幾箱貨到海外”那么簡單，而是產能、標準、服務的系統性輸出。在這個節骨眼上，誰先把跨境金融的“路”鋪通、把“車”造好，誰就搶占了未來十年全球經濟格局變遷的關鍵生態位。渤海銀行這兩年做的一件事，就是回歸金融最樸素的初心——讓錢真正安全、高效、低成本地跨越國境線。這不是花里胡哨的投行故事，這是中國企業全球競爭力的一塊基石。