北京
“7.8全國保險公眾宣傳日”正開展得熱火朝天、如火如荼，人保財險被頂上媒體曝光臺。
2021年起，劉先生為全家六口人在中國人民財產保險公司大慶分公司投保了“人人安康”百萬醫療保險（家庭版）。此后連續6年繳費。
今年6月，劉先生的父親重病離世后申請理賠，被保險公司以有“既往病史”為由拒賠。
劉先生向大慶晚報反映了他遭遇的理賠糾紛。
究竟誰的責任？
在媒體曝光后，人保財險大慶分公司又改口稱，最初投保時并無相關基礎疾病，保單具備理賠條件。
這又是什么原因？
劉先生2021年投保了人保財險的“人人安康”百萬醫療保險（家庭版），按合同約定，家庭成員年度自費醫療費用，在扣除2萬元免賠額后，醫保內外用藥均可全額報銷。
今年6月，劉先生的父親因突發重病不幸離世。治療總費用經醫保報銷后，家中仍需承擔五萬余元自付部分。
劉先生整理全套材料提交理賠申請，卻直接收到拒賠通知。
保險公司給出的理由是：老人既往存在高血壓、糖尿病病史。
劉先生認為，前幾年家人未達到理賠門檻，從未申請過賠付，保險公司在承保、續保全流程中，也從未提出任何異議。每年照常收保費、正常承保，從沒核查過病史。如今家人病故，產生高額開銷，對方卻翻出舊病史拒賠。“收保費時不核實，出了事就拿舊病史說事，這不是變相推諉嗎？”
為劉先生一家辦理保險的業務員回復稱，辦理投保時，有劉先生關于其父親基礎疾病情況的承諾書。在劉先生申請理賠后，保險公司調查發現，老人存在基礎疾病，故無法進行賠付。
就在雙方糾纏不下時，7月9日，劉先生向記者反饋，人保財險又逐一核查父親的歷年保單檔案，確認老人在最初投保時并無相關基礎疾病，投保流程合規有效，這份保單具備理賠條件，案件現已正式進入常規理賠流程。
7月10日，國家金融監督管理總局大慶監管分局工作人員表示，投保市民如有相關投訴舉報，可到該局正常走流程。
黑龍江軒言律師事務所何玥玥律師表示，《保險法》第十六條第三款明確規定，自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
劉先生投保的一年期醫療險每年續保，法律上看似是新合同，但連續多年無間斷續保，保險公司年年收錢從未拒保，也未提出病史異議，一般視為持續性長期保險合同，適用兩年不可抗辯條款。
不過，這件事核心問題并非人保財險能否解除合同，而是劉先生的父親投保的時候，是否有相關基礎疾病，保單是否具備理賠條件？
如果劉先生投保時隱瞞了其父親病情，人保財險拒賠尚有一定理由。
如果其父親投保時沒有相關疾病，那么人保財險因何以“既往病史”為由拒賠？
最終投訴到媒體曝光才答應賠付，這無異于增加了投保人理賠的門檻和成本。
中國人民財產保險公司大慶分公司對大慶晚報表示，大慶晚報刊發相關報道后，企業高度重視此次理賠糾紛，第一時間主動對接劉先生，核實全部投保與病史細節。
劉先生或許也應該慶幸，沒有最終走上法律訴訟，估計那個時間成本會更高。
7月8日，人保財險全國各級機構也開展了“全國保險公眾宣傳日”活動，全方位展現國有骨干保險企業扎根民生、護航發展的責任底色，用實實在在的服務詮釋保險為民初心。
當然，也希望人保財險這種服務意識不是僅僅體現在宣傳上。
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