浙江
臥槽，又看到有兄弟因為催收電話崩潰了。
說實話，我老莫逾期4年，接觸過太多負債人，每次看到大家被催收嚇得要死，心里就特別難受。你們知道嗎？不是所有債務(wù)都必須還的，真的。
高息債務(wù)，憑什么讓你還那么多？
我記得有個姐妹，借了2萬塊，半年后催收說要還3.5萬。她當時嚇壞了，問我怎么辦。
我一看合同，年化利率都快50%了，這不是搶錢嗎？
- 聽老莫的，民間借貸利率超過15.4%的部分，法律根本不保護。那些什么“砍頭息”“服務(wù)費”，都是資本家玩的套路。
后來那姐妹去法院起訴，法官直接判了——超出部分的利息，一分不用還。你說氣不氣人？催收之前還威脅她，說不還就起訴她，結(jié)果反被她告了。
但是兄弟姐妹們，你得保留證據(jù)啊：
- 借款合同（電子版也行）
- 轉(zhuǎn)賬記錄
- 聊天記錄（特別是對方承認利息的）
算一算你的實際利率，總利息÷本金÷借款時間×100%，超過15.4%的部分，直接拒絕。
不可抗力導(dǎo)致的債務(wù)，可以協(xié)商減免
這個我太有發(fā)言權(quán)了。
2020年疫情那會兒，我失業(yè)了整整8個月。信用卡、網(wǎng)貸全部逾期，催收電話一天能打30個。我當時真的崩潰了，不知道說什么好了。。。
后來一個做律師的朋友告訴我：因為疫情、重病、天災(zāi)這些不可抗力導(dǎo)致的還不上，可以跟銀行協(xié)商。
我試著給銀行打電話，提供了失業(yè)證明、社保繳納記錄，態(tài)度誠懇地說明情況。你猜怎么著？銀行同意延期還款，還減免了部分利息。
- 心態(tài)放寬，好運自然來。真的遇到困難了，別硬扛，該協(xié)商就協(xié)商。
需要準備的材料：
- 失業(yè)證明（人社局開的）
- 醫(yī)療診斷書（如果是因病）
- 收入銳減的證明（比如工資流水對比）
記住，一定要書面協(xié)議，口頭承諾都是扯淡。
違規(guī)催收的債務(wù)，可以倒逼減免
這個最解氣。
我見過一個兄弟，催收天天騷擾他父母，還把他的欠款信息發(fā)到家族群里。他當時氣得不行，問我能不能告他們。
我說：當然能告！而且可以倒逼他們減免債務(wù)。
他按我說的做了：
- 錄音、截圖保存所有證據(jù)
- 向銀保監(jiān)會12378投訴
- 要求債權(quán)方賠償精神損失
最后債權(quán)方怕事情鬧大，主動提出減免30%本金，這事就算了結(jié)了。
- 老莫告訴你，催收那些威脅都是假的，嚇唬你的。什么“上門抓人”“凍結(jié)財產(chǎn)”，都是違法的。
違規(guī)催收包括：
- 辱罵、威脅你或家人
- 泄露你的隱私（發(fā)朋友圈、家族群）
- 偽造法律文件（假傳票、假律師函）
- 頻繁騷擾（一天超過3次）
遇到這些，別怕，證據(jù)留好，直接投訴。
但是兄弟姐妹們，醒醒吧
說了這么多，我得說句實話：債務(wù)減免不是讓你逃債。
我見過太多人，聽說可以減免，就想著一分不還。最后呢？征信徹底黑了，連租房都租不了。
- 努力賺錢才是上岸的唯一答案。
我自己逾期4年，這期間做過外賣、跑過滴滴、什么活都干過。現(xiàn)在雖然還沒完全上岸，但至少每個月能還一點了。
負債真的沒什么大不了的，關(guān)鍵是你得有信心，得行動起來。
最后說幾句
看到這些，心里挺難受的。很多負債人其實不是不想還，是真的還不起。
但資本家不管這些，他們只要錢。所以我們得學(xué)會用法律保護自己：
- 高息債務(wù)，超標部分拒絕還
- 不可抗力導(dǎo)致的，協(xié)商減免
- 違規(guī)催收的，倒逼減免
記住，這不是逃債，是合法維權(quán)。
上岸確實很難，但要有信心。我老莫都能扛過來，你們也可以。
心態(tài)放寬，好運自然來。
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