金融業服務江蘇經濟，無錫錫商銀行讓綠色信貸沿著產業鏈前行

作者 | 席瑩

2026年3月，江蘇金融監管局發布了《關于開展金融業服務江蘇經濟社會高質量發展“五聚力五優化”行動的意見》（下稱“《意見》”），從十個方面提出了34條具體措施。

《意見》圍繞做好金融“五篇大文章”提出“五個聚力”。一是聚力做深科技金融大文章，鼓勵銀行保險機構強化服務能力建設，支持科技創新和產業創新深度融合；二是聚力做實綠色金融大文章，持續完善綠色金融實施情況監測評價，加強綠色低碳轉型風險管理，支持江蘇經濟社會發展全面綠色轉型；三是聚力做優普惠金融大文章。扎實推進小微融資協調機制常態化運行，深化服務鄉村全面振興“金融顧問+金融明白人”行動，鞏固提升普惠信貸服務質效；四是聚力做好養老金融大文章，要求銀行保險機構積極參與多層次多支柱養老保險體系建設，加大銀發經濟、養老產業、健康產業金融支持，優化老年群體金融服務供給；五是聚力做精數字金融大文章，要求銀行保險機構深入推進金融數字化轉型，高質量推進數字金融服務。

綠色發展是高質量發展的底色，也是金融“五篇大文章”的題中之義。對無錫錫商銀行這家成立六年的年輕民營銀行來說，做綠色金融，不能貪大求全，必須找準自己的發力點。錫商銀行的打法很清晰：以供應鏈金融為切口，將綠色信貸的觸角延伸至廢鋁回收、資源循環、再生利用等具體而微的產業環節，讓金融活水順著產業鏈的紋理，浸潤到實實在在的車間與庫房。

01.

找準切口：把根扎進循環經濟的土壤

傳統綠色信貸往往青睞“大而美”的項目——光伏電站、風電基地、大型環保設施，這些項目體量大、識別度高、抵押物充足。但產業鏈上還有大量中小綠色企業，它們深藏于中上游，輕資產、無抵押、賬期長，很難被傳統模式有效覆蓋。

無錫錫商銀行的思路是順著鏈條往下走。

在行業選擇上，聚焦資源循環利用、再生金屬加工、高效節能裝備制造等重點領域，不撒“胡椒面”，集中資源打穿打透。在風控邏輯上，不唯磚頭唯數據，不唯報表唯流水，通過與核心企業深度合作，實現上下游資金流、物流、信息流的交叉驗證，讓原本“看不清、摸不透”的中小綠色企業擁有屬于自己的數字信用檔案。

這套“產業洞察+金融科技”的組合拳，使綠色金融從“等客上門”轉變為“沿鏈生長”。

02.

落地驗證：讓廢鋁“重生”，讓流水“生信”

找到了切口，關鍵在于能不能落地。

廢鋁回收再生是循環經濟的重要一環，也是名副其實的“城市礦山”。一家從事廢鋁采購、熔煉及鋁液、鋁合金錠生產的新材料科技公司，成為無錫錫商銀行首筆供應鏈綠色貸款的落地對象。

企業最初通過供應鏈項目線上獲批500萬元授信。隨著旺季來臨，廢鋁收購量大幅增加，原有額度難以滿足資金需求。銀行授信與業務團隊迅速聯動，赴企業實地調研，全面評估其綠色屬性與經營實況，最終將額度提升至1500萬元，并順利通過人民銀行綠色貸款認定。

這個案例折射出的，是線上與線下各展所長、有機配合的務實路徑。從客戶注冊、授信到用信，全程線上操作，保持便捷高效；在關鍵節點，人工線下評估精準補位。貸款資金專項用于向核心企業采購廢鋁及再生鋁原料，旺季資金壓力迎刃而解，再生鋁產能提升約30%。廢舊金屬熔爐中涌動的，不僅是滾燙的鋁液，更是金融與產業協同減碳的生動注腳。

03.

復制推廣：讓更多“隱形綠色”被看見

一個案例的價值，在于它能否被復制。廢鋁回收只是起點。在資源循環利用的更大版圖上，無錫錫商銀行正沿產業鏈持續摸排：污水處理裝備制造、廢舊物資再生加工、新能源材料回收……每一個環節里，都有那些“有經營無抵押、有流水無報表”的中小企業，它們默默做著綠色的事，卻在傳統信貸體系里“看不見”。

依托供應鏈場景，核心企業的信用得以向上下游傳導。核心企業推薦客戶、共享數據，銀行輸出產品、科技與資金。一方懂產業，一方懂金融，雙方不再是簡單的借貸關系，而是綠色產業鏈上的“合伙人”。這種共生模式，讓更多藏在深處的“隱形綠色”被看見、被支持，也讓首筆貸款的星星之火，逐步形成沿鏈燎原之勢。

04.

守牢底線：綠色要“增色”，更要“保色”

做綠色金融，既要敢于投放，也要守好底線。無錫錫商銀行將環境、社會和治理風險全面納入風險管理體系，在信貸準入、盡職調查、審批決策及貸后管理全流程中嵌入綠色要求。

對鼓勵類項目開辟“綠色通道”，對高耗能、高排放行業嚴格管控；定期查詢環保部門記錄，對存在重大環境風險的客戶及時采取停貸、緩貸等措施。同時，不斷完善綠色金融專項考核機制，加大資源配置傾斜，讓“愿貸、敢貸、會貸”的團隊有動力、有底氣。綠色要“增色”，更要“保色”，這個底線意識貫穿始終。

05.

久久為功：在產業鏈綠色轉型中穩步前行

從首筆綠色貸款落地到綠色信貸余額突破3億元，無錫錫商銀行的綠色金融實踐，不是零散的“盆景”，而是沿產業鏈逐步鋪開的“風景”。截至2026年一季度末，綠色信貸余額達3.15億元，較年初增長近50%；成功落地全行首筆經人民銀行認定的供應鏈綠色貸款；綠色供應鏈業務聚焦資源循環利用領域，戶均余額小而散，精準滴灌產業鏈上的中小微企業。

作為國聯集團金融版圖的重要一子，無錫錫商銀行將繼續深耕資源循環、清潔能源、綠色制造等重點領域，積極探索碳排放權、排污權等環境權益融資創新，讓更多“看不見的綠色價值”轉化為“摸得著的信貸資產”。

產業鏈的綠色轉型是一場長跑。無錫錫商銀行正以供應鏈金融為“主引擎”，一步一個腳印，讓每一筆綠色訂單都不缺資金，讓每一條循環產線都不停轉動，讓綠色發展的每一個務實奮斗者，都能感受到金融的溫度與力量。

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