農(nóng)發(fā)行金融服務(wù)的新實(shí)踐

文 | 中國(guó)金融網(wǎng) 大河 版權(quán)圖片 | 微攝

在中國(guó)，銀行分兩類。一類賺錢為主，一類不只為賺錢。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于后者。它是我國(guó)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2025年，農(nóng)發(fā)行資產(chǎn)總額突破10萬億元，全年累計(jì)投放貸款2.98萬億元。全系統(tǒng)31個(gè)省級(jí)分行、338個(gè)二級(jí)分行、1830個(gè)縣域營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，5萬多名員工，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布中國(guó)大陸。

政策性貸款占比94.2%——這家銀行的每一分錢，幾乎都流向了“三農(nóng)”。

它不是來跟商業(yè)銀行搶生意的。它是來補(bǔ)短板的。

糧食銀行：8600億“錢等糧”，讓農(nóng)民不再擔(dān)心“打白條”

糧食安全是農(nóng)發(fā)行的核心主業(yè)。

2025年，農(nóng)發(fā)行全年投放糧棉油類貸款超8600億元，余額1.96萬億元。備足2000億元收購資金，全年發(fā)放糧油收購貸款741億元，支持收購糧食1781億斤。

在黑龍江，這個(gè)數(shù)字更直接——“十四五”期間累計(jì)投放糧油貸款4700億元，支持收購糧食2472.49億斤，收購量占全社會(huì)總量比重常年穩(wěn)定在50%以上。在湖北，2025年投放糧油貸款870余億元。2026年春耕，農(nóng)發(fā)行已投放備耕貸款逾1400億元，超過2025年全年投放額的80%。

農(nóng)發(fā)行的核心使命之一，就是保障收購資金及時(shí)足額供應(yīng)，保障農(nóng)民賣糧款及時(shí)兌付，“從根本上解決‘打白條’和‘賣糧難’問題”。

在恩施州，“十四五”以來累計(jì)投放各類糧油貸款9億元。夏糧、秋糧上市前，工作人員便深入田間地頭察看長(zhǎng)勢(shì)，主動(dòng)對(duì)接收儲(chǔ)企業(yè)，提前備足信貸資金，開辟“綠色通道”，確保“糧出手、錢到手”。

“糧食銀行”不是口號(hào)。是錢到位了，糧才能歸倉。

水利銀行：萬億貸款，讓“望天田”變“豐收田”

如果說糧食安全是農(nóng)發(fā)行的“根”，水利就是“脈”。

2025年上半年，農(nóng)發(fā)行水利貸款余額突破1萬億元。全年大食物觀貸款余額3.3萬億元。從國(guó)家重大水利工程到鄉(xiāng)鎮(zhèn)供水管網(wǎng)，農(nóng)發(fā)行的資金覆蓋了水的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

在湖北，十年來累計(jì)投放長(zhǎng)江大保護(hù)貸款逾5000億元，支持重點(diǎn)項(xiàng)目1900余個(gè)。在宜昌，十年累計(jì)投放逾300億元，推動(dòng)“關(guān)停轉(zhuǎn)搬”等綠色項(xiàng)目落地見效。在荊州，農(nóng)發(fā)行深度對(duì)接洪湖流域治理規(guī)劃，累計(jì)投放逾百億資金。如今的洪湖，碧波蕩漾、蘆葦叢生，2025年底水質(zhì)穩(wěn)定達(dá)到Ⅳ類，總磷濃度較2021年下降40%以上，“浪打浪”的美景重現(xiàn)。

在黃石，十年累計(jì)投放長(zhǎng)江大保護(hù)貸款逾200億元。在泉州，累計(jì)支持水利項(xiàng)目46個(gè)，授信總額214.79億元。在文山州，累計(jì)投入超10億元信貸資金支持供水一體化項(xiàng)目。在云南，2026年聚焦春耕灌溉，投放水利建設(shè)貸款近6億元。

“十四五”以來，農(nóng)發(fā)行累計(jì)投放長(zhǎng)江大保護(hù)貸款2.09萬億元，黃河流域生態(tài)保護(hù)貸款6052億元。加起來約2.7萬億元。

水通了，心就安了。這是最樸素的經(jīng)濟(jì)學(xué)。

農(nóng)地銀行：從“小碎田”到“高標(biāo)準(zhǔn)”，讓土地真正“活”起來

土地是農(nóng)民的“命根子”，也是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的“硬骨頭”。

2025年，農(nóng)發(fā)行農(nóng)地貸款增量超千億元。投放農(nóng)地農(nóng)技類貸款2700億元，支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、黑土地保護(hù)、鹽堿地治理、現(xiàn)代種業(yè)與智慧農(nóng)業(yè)。

黑龍江分行2025年投放農(nóng)地貸款76億元。在湖北赤壁，柳山湖鎮(zhèn)逾2萬畝耕地完成改造升級(jí)，“田成方、路相通、渠相連、旱能灌、澇能排”的標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)田格局漸次鋪開，畝均節(jié)水30%以上，糧食畝產(chǎn)提升10%以上。在湖北云夢(mèng)，“十四五”以來累計(jì)投放各類貸款27億元，推動(dòng)土壤改良、灌排管網(wǎng)升級(jí)，搭建智慧農(nóng)業(yè)“四情”監(jiān)測(cè)平臺(tái)。在四川邛崍，創(chuàng)新“農(nóng)地+”模式，投放農(nóng)地貸款2億元，盤活“沉睡”土地資源。在黑龍江同江，年初以來累計(jì)投放農(nóng)地類貸款1.58億元。

農(nóng)發(fā)行提出“藏糧于地、藏糧于技”——把糧食安全扎進(jìn)土地里。

綠色銀行：讓“綠水青山”變成“金山銀山”

綠色，是農(nóng)發(fā)行近年來增長(zhǎng)最快的板塊。

2025年，農(nóng)發(fā)行綠色貸款投放超5000億元，全年綠色債券發(fā)行500億元，同比增長(zhǎng)127%。江西分行綠色貸款余額達(dá)1685.67億元，是全省首家突破千億元的金融機(jī)構(gòu)，綠色貸款占各項(xiàng)貸款比重達(dá)30.54%。湖南分行近兩年累放綠色貸款778億元，上半年綠色貸款余額1443億元。山東分行綠色貸款余額超3000億元。

在黃石，廢棄礦山變成了白茶種植基地。在宜昌五峰，林下中藥材種植基地讓“綠水青山”變成“金山銀山”。在荊州洪湖，“以魚控藻、以魚凈水”實(shí)現(xiàn)生態(tài)修復(fù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的共贏。在泉州安溪，授信2.4億元支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)園區(qū)污水處理項(xiàng)目，推動(dòng)再生水回用。

農(nóng)發(fā)行給自己定的目標(biāo)是：打造“綠色銀行”品牌。這不是點(diǎn)綴，是戰(zhàn)略。

新實(shí)踐的底色：不當(dāng)“二傳手”，當(dāng)“主攻手”

農(nóng)發(fā)行的特殊性在于——它不以盈利最大化為目標(biāo)。不良貸款率持續(xù)處于同業(yè)較好水平。它干的，是商業(yè)性金融“不愿干、干不了”的事。

糧食收購，周期長(zhǎng)、利潤(rùn)薄，商業(yè)銀行不愿意碰。農(nóng)發(fā)行干了，而且一干就是幾十年。水利建設(shè)，投資大、回報(bào)慢，社會(huì)資本不愿意進(jìn)。農(nóng)發(fā)行進(jìn)了，而且越投越深。長(zhǎng)江大保護(hù)、黃河流域治理，動(dòng)輒百億千億的投入，短期內(nèi)看不到直接回報(bào)。農(nóng)發(fā)行投了，十年如一日。

農(nóng)發(fā)行提出了“當(dāng)先導(dǎo)、逆周期、補(bǔ)短板”的政策職能。這三組詞概括了它的全部邏輯：市場(chǎng)失靈的地方，它先上；經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候，它頂上；制度缺位的地方，它補(bǔ)上。

從恩施的糧倉到荊江的岸線，從洪湖的碧波到文山的水渠——農(nóng)發(fā)行的錢，流到了中國(guó)最需要金融“補(bǔ)課”的地方。這才是“新實(shí)踐”的真正含義：不當(dāng)“二傳手”，不當(dāng)“錦上添花”的角色——它做的是最基礎(chǔ)、最笨重、也最不可或缺的事。