銀行業(yè)高管密集發(fā)聲！行業(yè)AI落地進(jìn)入分化競速期

從APEC工商領(lǐng)導(dǎo)人中國論壇的思想交鋒，到多家上市銀行年度股東大會的直面質(zhì)詢，近期國內(nèi)銀行業(yè)高管層頻頻發(fā)聲，集中向外界勾勒出各自AI布局的路線圖與“進(jìn)度條”。

券商中國記者觀察到，國內(nèi)銀行業(yè)AI轉(zhuǎn)型已逐步形成梯隊分化：多數(shù)國有大行堅持風(fēng)控優(yōu)先、業(yè)務(wù)導(dǎo)向與人崗匹配三大底線，穩(wěn)步推進(jìn)全域數(shù)智改造；部分股份制銀行以量化經(jīng)營指標(biāo)驗證AI商業(yè)價值，加碼賽道化布局；亦有互聯(lián)網(wǎng)民營銀行聚焦小微普惠場景，探索有溫度的下沉式AI金融服務(wù)。

全行業(yè)已形成統(tǒng)一共識：金融AI的核心是人機(jī)協(xié)同，技術(shù)不能替代人工核心決策，安全、合規(guī)、業(yè)務(wù)落地優(yōu)先于技術(shù)噱頭。

嚴(yán)守底線，拒絕無序擴(kuò)張

綜合工行、建行、農(nóng)行等在內(nèi)的國有大行高管最新公開表態(tài)可見，作為系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，國有大行的AI布局始終把合規(guī)安全和金融穩(wěn)定性放在首位，頂層表態(tài)確立基礎(chǔ)運行準(zhǔn)則。

近期，中國工商銀行行長劉珺在2026年APEC工商領(lǐng)導(dǎo)人中國論壇上表示，隨著AI不斷深入各行各業(yè)，其對金融行業(yè)的影響將是革命性的，金融機(jī)構(gòu)必須為AI時代的到來做好充分準(zhǔn)備。

“技術(shù)一定是面向應(yīng)用的，沒有應(yīng)用就沒有技術(shù)真正的紅利。”在劉珺看來，金融機(jī)構(gòu)，特別是全球系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)使用AI，一定要強(qiáng)調(diào)安全性。

同時，他認(rèn)為，使用AI一定要考慮到人力資源方面做充分的匹配。劉珺還透露，下一步，工商銀行將致力于優(yōu)化龐大的人力資源隊伍，在技術(shù)維度之上實現(xiàn)財務(wù)、數(shù)據(jù)及人力資產(chǎn)的深度構(gòu)建。

而在近期召開的多家國有大行股東大會上，部分高管在回應(yīng)股東關(guān)切時進(jìn)一步補(bǔ)齊行業(yè)落地細(xì)則，厘清市場熱議的AI替代就業(yè)問題。

例如，農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍公開明確，銀行業(yè)AI的定位是輔助工具，而非崗位替代者。“從某種程度上講，AI應(yīng)用是為了節(jié)省更多的人力資源，去從事現(xiàn)階段AI做不了的事情。”谷澍認(rèn)為，智能化改造釋放的人力產(chǎn)能，將集中投入盡職調(diào)查、線下貸后走訪等現(xiàn)階段人工智能無法完成的、強(qiáng)依賴線下場景與人際信任的高價值工作。

建設(shè)銀行則明確了全行規(guī)模化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。建行董事長張金良表示，該行將乘勢而上，加快推進(jìn)集團(tuán)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。充分發(fā)揮數(shù)智技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動作用，以數(shù)智技術(shù)對前中后臺業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、系統(tǒng)性改造，以數(shù)據(jù)要素驅(qū)動金融服務(wù)創(chuàng)新與效率提升。深入推進(jìn)“人工智能+”行動，全力打造數(shù)智經(jīng)營標(biāo)桿銀行。

聚焦風(fēng)控端，建行行長兼首席合規(guī)官張毅補(bǔ)充稱，將持續(xù)完善全面主動智能敏捷的風(fēng)控體系，加強(qiáng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險制衡，穩(wěn)妥推進(jìn)重點領(lǐng)域風(fēng)險化解。

從戰(zhàn)略概念轉(zhuǎn)為可核算產(chǎn)能

相較于國有大行的穩(wěn)健導(dǎo)向，股份制商業(yè)銀行依托市場化機(jī)制，更有股份行率先把AI落地成果納入可量化經(jīng)營考核指標(biāo)，AI商業(yè)變現(xiàn)效率成為布局核心。

從招商銀行最新股東溝通實錄來看，招行對大模型技術(shù)一直高度重視，從未動搖。招行首席信息官周天虹向投資者確認(rèn)，該行在人工智能領(lǐng)域耕耘了一段時間，也看到了一些效果。如今，已經(jīng)有一個重要的指標(biāo)——AI貢獻(xiàn)比，也即AI處理業(yè)務(wù)的對應(yīng)工時和人類員工實際投入工時之比，“去年底，這一指標(biāo)數(shù)值是1:13.5；今年5月底，已經(jīng)提升到接近1:9，提升幅度不小。”周天虹透露。

此外，浦發(fā)銀行也明確將人工智能列為下一階段核心競爭賽道之一。該行管理層日前在股東大會上披露，2024年浦發(fā)銀行聚焦架構(gòu)改革與賽道破局，2025年則更聚焦內(nèi)核重塑與能力躍升。經(jīng)過兩年多實踐，經(jīng)營效益、資產(chǎn)質(zhì)量及可持續(xù)發(fā)展根基均顯著改善，科技金融與人工智能等領(lǐng)域已形成新的競爭優(yōu)勢。接下來，該行也將“大打人工智能牌”。

差異化突圍下沉小微普惠

區(qū)別于傳統(tǒng)銀行對公、零售主線布局，小而美的民營銀行則將AI戰(zhàn)略牢牢錨定小微普惠場景。

近日，網(wǎng)商銀行董事長金曉龍指出，當(dāng)前國內(nèi)小微經(jīng)營者面對AI呈現(xiàn)三類分化態(tài)勢：一部分年輕化、外貿(mào)類小微主體主動擁抱AI，依托智能工具打造低成本“一人公司”；大量中小微商戶有AI使用需求，但受資金、技術(shù)、數(shù)據(jù)門檻限制，無法落地智能化經(jīng)營；傳統(tǒng)實體小微門店依托線下人情、手藝經(jīng)營，暫無AI使用需求。

“AI時代的普惠，不是讓所有人都必須用 AI，而是讓需要的人用好，也讓暫時不需要的人不被落下。”金曉龍表示，目前該行已在信貸、理財、農(nóng)業(yè)、財稅全鏈路落地AI產(chǎn)品矩陣。

網(wǎng)商銀行行長馮亮補(bǔ)充稱，AI的時代，產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)、就業(yè)其實都會有新的變化。但是用科技的力量驅(qū)動普惠金融服務(wù)的方向不會改變。

有資深銀行業(yè)從業(yè)人士向券商中國記者表示，如今，從行業(yè)格局來看，頭部銀行形成清晰分工：國有大行憑借信用和底盤優(yōu)勢，做可信、可控的基礎(chǔ)金融AI基建；股份制銀行挖掘零售、對公場景價值，實現(xiàn)AI產(chǎn)能變現(xiàn)；互聯(lián)網(wǎng)銀行深耕長尾小微客群，補(bǔ)齊普惠場景AI短板。

“展望2026年下半年，人機(jī)協(xié)同、風(fēng)控合規(guī)、場景落地將持續(xù)成為金融AI三大關(guān)鍵詞；人力結(jié)構(gòu)適配、算法風(fēng)險管控、細(xì)分場景滲透率，將成為衡量銀行AI轉(zhuǎn)型程度的核心標(biāo)準(zhǔn)。”上述采訪對象認(rèn)為。

責(zé)編：王璐璐

排版：劉珺宇

校對：呂久彪

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