極端天氣下車輛被淹、遭遇冰雹，保險怎么賠？賠什么？

　　當(dāng)前，我國已全面進(jìn)入主汛期，強對流、臺風(fēng)等極端天氣頻發(fā)，給道路交通安全和人民群眾生命財產(chǎn)都帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。極端天氣下萬一車輛被淹、被砸壞怎么找保險公司賠償?新能源車輛賠付有哪些特別需要注意的問題?一文了解↓

　　　強降雨、冰雹導(dǎo)致車輛受損

　　　　如何申請理賠？

　　據(jù)了解，2020年車險綜合改革后，涉水險、玻璃單獨破碎險、自燃險等附加險種統(tǒng)一納入車損險保障范圍。只要投保了車損險，車輛被水淹、被冰雹砸都能賠，但僅投保交強險的車輛無法獲得理賠。

　　北京市第二中級人民法院民事審判第三庭副庭長楊光介紹，及時報案、規(guī)范操作，是獲得理賠的關(guān)鍵。如果拖時間久了，損失說不清楚，后面的理賠就會很被動。

　　在報案過程中，車主需要說明涉水的地點、水淹高度等情況。之后保險公司一般會安排專業(yè)人員到現(xiàn)場進(jìn)行查勘，拍照取證，并協(xié)助客戶完成施救。

　　·注意：車輛被淹后建議不要二次打火

　　楊光表示，如果出現(xiàn)水淹車的情況，不要進(jìn)行二次打火。車輛熄火后再次打火造成的發(fā)動機損壞，會被法院認(rèn)定為擴大的損失，這部分損失保險公司不賠。這是司法實踐當(dāng)中最常見的拒賠原因。

　　·三步固定證據(jù)

　　萬一保險公司人員無法及時到場，車主應(yīng)該怎么拍照固定證據(jù)呢?楊光介紹，可以記住三個關(guān)鍵詞：找標(biāo)志、拍水線、看車內(nèi)。

　　找標(biāo)志。把周圍的路牌建筑物拍進(jìn)去，證明車確實泡在這個位置。

　　拍水線。水面到輪胎的位置，車門上水痕有多高，這是判斷泡水深度的直接證據(jù)。

　　看車內(nèi)駕駛室的進(jìn)水情況。儀表盤、故障燈、車架號都要拍清楚。

　　若車輛遭遇冰雹，車主在冰雹停歇后可立刻用手機拍攝視頻，如車輛被砸處，詳細(xì)記錄車頂凹痕、玻璃裂紋，最好同步拍攝路面的冰雹堆積厚度，然后再報案。

　　　新能源車輛泡水后

　　　　有哪些需要注意？

　　對于車主來說，燃油車和新能源車在理賠的流程上基本一致，都要經(jīng)過報案、現(xiàn)場查勘、定損賠付等幾個階段，但定損判定標(biāo)準(zhǔn)差異明顯。

　　一旦車子被淹，燃油車和新能源車的檢測難度有所不同。燃油車拆解發(fā)動機即可直觀判定損失。而新能源車電池泡水后，外觀可能無明顯破損，但內(nèi)部易暗藏安全隱患，必須由專業(yè)機構(gòu)開展氣密性、絕緣性能檢測，定損周期更長。

　　楊光提醒，新能源車泡水之后，千萬不能用普通拖車拽著走。這是因為在拖拽過程當(dāng)中，車輪轉(zhuǎn)動電機會發(fā)電，直接燒毀電控系統(tǒng)，這個損失保險公司不賠，應(yīng)用平板拖車整車?yán)摺?/p>

　　　車輛受損后

　　　　保險公司能賠償多少？

　　在理賠原則上，車險屬于財產(chǎn)保險，遵循“損失補償”原則，即在保額范圍內(nèi)“損失多少、賠償多少”。一般來說，保險公司會根據(jù)車輛受損情況賠付：

　　如果一輛價值20萬元的車，輕度受損后維修成本是3000元，保險公司就賠這3000元;

　　如果這輛車被認(rèn)定為全損，那就根據(jù)當(dāng)下的實際價值賠付，比如20萬元的車已經(jīng)開了三年，現(xiàn)在認(rèn)定的實際價值是12萬元，那就按12萬元來賠付。

　　溫馨提醒： 保險雖然能彌補財產(chǎn)損失，但無法消除汛期風(fēng)險。日常出行，安全為先，才能平穩(wěn)度汛。(國家應(yīng)急廣播)