超22億元！臺風接連來襲，多地啟動巨災保險理賠

記者丨林漢垚

編輯丨周炎炎 曾芳

7月以來，我國多地進入防汛關鍵期，極端天氣事件接連發生，災害風險防范再次成為社會關注焦點。

月初，2026年首個登陸我國的臺風“美莎克”以“弱級強災”之勢重創廣西，全區37.5萬人受災。其殘渦環流疊加梅雨鋒，又在湖北東部多地引發罕見較大龍卷風（EF2級）、特大龍卷風，最大風速超15級。

緊接著，今年第9號臺風“巴威”于7月11日23時20分前后在浙江玉環市登陸，中心附近最大風力13級（40米/秒），登陸后在溫州樂清二次登陸，帶來強風暴雨，浙江等多地緊急轉移超200萬人，引發山體滑坡、洪澇等次生災害。

面對自然災害帶來的生命財產損失，除了政府救助、社會援助，保險作為經濟減震器與社會穩定器的重要作用也再次受到關注。尤其是巨災保險，如何讓災害發生后的經濟恢復更加及時、讓居民和企業獲得更充分保障，正在成為保險業需要持續探索的重要課題。

有專家對記者表示，“巨災險”在我國的實踐仍有不足之處，比如風險分散功能仍亟待強化。理論上某一地點的巨災損失完全可以由全國范圍來分散承擔，然而現實卻是各地“各自為戰”。這導致全國巨災保險總盤子僅四十多億元，較動輒上百億元的災害損失，規模十分有限。

保險業已賠付超22億元

自然災害帶來的損失，往往具有突發性強、影響范圍廣、經濟損失大的特點。

7月3日，臺風“美莎克”進入北部灣后，在廣西近岸出現加強。據廣西搶險救災新聞發布會公布，受“美莎克”影響，廣西全區約77%的鄉鎮遭遇暴雨以上降雨，南寧、貴港、欽州、防城港等地降雨量均超過600毫米，多地出現超歷史極值降雨，多座中小型水庫出現漫頂或壩體缺口等險情。

截至7月7日20時，“美莎克”災害已造成廣西全區14個設區市63個縣區37.5萬人受災，因災死亡6人、失聯11人，緊急轉移安置13萬人；農作物受災面積達1.29萬公頃，其他各類經濟損失仍在統計中。

與此同時，由于“美莎克”殘渦環流在湖北上空與梅雨鋒疊加等因素，湖北黃岡、鄂州等東部多地出現較大龍卷風（EF2級）、特大龍卷風，最大風速超過15級。

據湖北省應急管理廳救災和物資保障處處長殷利萍介紹，截至7月7日7時，災害共波及湖北4市（州）10個縣（市、區），造成1.46萬人受災，緊急避險996人，轉移安置246人；倒塌房屋22間，損壞房屋4855間；農作物受災749.85畝。

而剛剛在浙江玉環及樂清兩次登陸的第9號臺風“巴威”，作為1949年以來7月登陸浙江的最強臺風，中心最大風力高達13級（40米/秒），狂風暴雨長驅直入內陸，導致浙江全省超42%的區域遭遇50毫米以上暴雨，截至11日8時，浙江全省累計轉移群眾171.6萬人。此外，受“巴威”外圍云系影響，江南、江淮、華北、東北等地部分地區都出現強降雨，局部地區還出現特大暴雨。

災害背后是居民家庭財產、企業經營資產以及基礎設施面臨的現實風險。而保險，正在成為災后恢復的重要資金來源之一。

國家金融監管總局數據顯示，截至7月9日，廣西、湖北、湖南、廣東等地保險機構接到暴雨洪澇相關災害報案32萬件，已賠付（含預賠付）超22億元。

多地啟動巨災保險理賠

保險業32萬件報案、22億元賠付的背后，有一類特殊的保險產品正在發揮作用——巨災保險。

在保險體系中，普通財產保險主要針對單個家庭、企業或車輛等具體風險提供保障，而巨災保險則聚焦地震、臺風、洪水、暴雨等可能造成區域性大范圍損失的災害風險，通過政府支持、保險市場運作以及再保險分散風險等機制，提高災后恢復能力。

近期多地災害中，巨災保險也開始發揮作用。

防城港市防城區安全生產和應急管理委員會辦公室于7月6日發布《關于組織做好廣西巨災保險受災理賠申報工作》的通知，明確轄區內居民因自然災害、火災導致人員傷亡、房屋倒塌或嚴重受損致無法居住、家用電器損毀的，均可依規申請理賠。

湖北東部龍卷風災區也迅速啟動巨災保險理賠，7月7日17時30分，黃岡“7·6”龍卷風災害首批巨災保險賠款100萬元，全部打入5名遇難者家屬賬戶。截至7月8日，本次湖北災害的巨災保險預估賠付金額已超2000萬元。

在浙江，臺風“巴威”過境后，寧波已累計接到65件巨災保險報案，首筆理賠也已進入公示階段。溫州的巨災保險共保體已支付預賠付金額211萬元；杭州預計本輪巨災保險總賠款達1890萬元。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心原研究負責人、教授朱俊生在接受21世紀經濟報道記者采訪時指出，部分地區通過政府引導、市場運作的方式開展巨災保險實踐，在分散重大災害風險、緩解財政壓力、提升災后恢復能力等方面積累了有益經驗，為完善多層次災害風險保障體系提供了實踐基礎。

多主體協同仍有空間

盡管巨災保險在近期多起災害中反應迅速，為受災群眾和地方災后重建提供了切實的資金支持，但從實際運行情況看，巨災保險距離成為覆蓋廣泛、市場化程度較高的風險保障體系，仍有進一步完善空間。

北京工商大學中國保險研究院副院長兼秘書長寧威向21世紀經濟報道記者分析，當前我國巨災保險性質更接近于“巨災救助”，該模式通常由國家和地方政府主導，通過財政出資向保險公司購買服務，由保險公司負責具體運營，在推動巨災保險快速落地方面發揮了積極作用。

“目前我國的巨災保險運行模式，尚未充分發揮出大國應有的制度優勢?！睂幫赋?，理論上，我國地大物博，某一地點的巨災損失完全可以由全國范圍來分散承擔。然而現實卻是各地“各自為戰”，導致全國巨災保險總盤子僅四十多億元，較動輒上百億的災害損失，規模十分有限。

寧威表示，目前各地巨災保險都有自己的設計思路，這種因地制宜具有一定合理性，畢竟不同地區面臨的災害類型存在差異，但與此同時，也容易造成巨災保險在全國層面的統籌不足。

他解釋道，保險運行需要依賴風險的大量性、同質性和廣泛性，通過足夠大的風險樣本實現精準定價和有效管理。但當前較為碎片化的運行模式，使巨災風險被切割成多個區域性“小池子”，削弱了巨災保險本應具備的大范圍風險分散功能。

對保險公司而言，面對政府主導的這一業務，跟不跟投成了一個現實難題。

寧威坦言，作為當地分支機構負責人，從服務實體經濟、參與社會保障體系的角度，跟進這類業務是責無旁貸的。但實際操作下來，各地風險狀況差異懸殊，導致技術層面準備金提取的要求極高，因為風險異質性越強，需要計提的準備金就越多。

不過，在寧威看來，商業保險市場中與老百姓生產、生活密切相關的車險、農險、企業財產險等，甚至人壽保險，均已隱含巨災保障內容，在災后重建、家庭生產恢復中發揮重要作用。

朱俊生則指出，目前，我國巨災風險保障體系仍需進一步完善，多主體協同機制和風險轉移工具仍有較大提升空間。

他表示，推動巨災保險擴大覆蓋，關鍵在于構建政府引導、市場運作、多方參與的風險保障體系。同時，應推動巨災保險與災害救助、應急管理體系融合，探索“災害救助+金融保險”模式，并借助再保險、巨災債券等工具提升整體風險承接能力。

瑞士再保險中國區總裁及中國區再保險業務首席執行官尚卓博（Beat Strebel）也向記者表示，從分散風險的角度，不僅要完善巨災風險分散機制，推動再保險、共保、巨災保險池等多層次風險分散工具，還可以積極引入指數保險、巨災債券等創新金融工具，提高行業整體抗風險能力。

SFC

出品丨21財經客戶端 21世紀經濟報道

編輯丨張嘉鈺