大家都別犟了，銀行理財經(jīng)理才是最難熬的崗位

關(guān)于銀行哪個崗位最難熬，這個話題幾乎每次討論都能吵上半天，有說柜員苦的，說客戶經(jīng)理累的，說后臺壓力大的，各有各的道理。

可真要把這筆賬細(xì)細(xì)算清楚，很多爭論其實(shí)站不住腳。

咱們今天就把話挑明：如果非要在銀行體系里排一個“最難熬崗位”，理財經(jīng)理絕對排第一，不接受反駁。

1

先把前提說清楚：公司條線不納入比較。

公金和零售根本不是同一個難度級別的賽道，但凡在銀行待過幾年的人心里都清楚，有選擇權(quán)的話，大多數(shù)人都會往公金條線跑。

對公業(yè)務(wù)雖說也有應(yīng)酬、有加班、有各種復(fù)雜項(xiàng)目要跟，但它的性價比擺在那里，資源積累效應(yīng)明顯，一筆大單落地能管好長一段時間，容易出成績，職業(yè)回報也更可預(yù)期。

偶爾加個班、喝頓大酒，多數(shù)人咬咬牙都能接受，把公金拉進(jìn)來跟零售比苦，本身就是一種混淆視聽的比法，不太公平。

真正有意義的是零售條線內(nèi)部的較量，柜員、零售客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理，這三個崗位到底誰更難熬。

先看柜員，柜員的苦主要體現(xiàn)在身體層面，一天到晚被困在高柜里，喝水上廁所都得掐著時間，中午吃飯像打仗，點(diǎn)錯一分錢晚上睡不著。

但近兩年有一個很明顯的轉(zhuǎn)向，柜員正在變成某種意義上的“香餑餑”，原因不復(fù)雜：當(dāng)整個銀行業(yè)績壓力層層加碼的時候，柜員的崗位邊界反而成了最大的保護(hù)。

業(yè)務(wù)辦完就是辦完了，網(wǎng)點(diǎn)關(guān)門就是下班了，不用把考核背回家，不用在微信上追著客戶聊資產(chǎn)配置，不用半夜做夢還想著中收缺口。

這種“下班即自由”的確定感，在今天的零售條線里已經(jīng)相當(dāng)奢侈。

2

再看零售客戶經(jīng)理，主要做信貸方向。

他們的難處肉眼可見：地產(chǎn)下行、居民資產(chǎn)負(fù)債表收縮，真實(shí)的信貸需求在驟降，房子不好賣，敢主動加杠桿的人越來越少。

天天在外面跑，掃樓、陌拜、渠道維護(hù)，腿跑斷了，業(yè)績報表上還是拿不出多少像樣的放款量。

累是真累，沮喪也是真沮喪，但零售信貸經(jīng)理至少還有兩個喘息口，一是有明確的客戶需求場景，哪怕需求弱了，但邏輯不破，想借錢的人終究還在那里；二是信貸業(yè)務(wù)的收益一旦做成，當(dāng)期就能體現(xiàn)在績效里，努力和回報之間的關(guān)聯(lián)相對直接。

而理財經(jīng)理的處境，完全是另一種維度的難，這個崗位考核的核心從來不是存款規(guī)模，而是財富中收，得靠賣基金、賣保險、賣理財、賣貴金屬把收入“賣”出來。

存款再多，如果不能轉(zhuǎn)化成產(chǎn)品的銷量，在考核表上幾乎等同于零。

那句“別以為沒人貸款了就都是存款，理財經(jīng)理可以背靠存款增長盡享紅利”，說得還真沒那么天真。

很多銀行的實(shí)際情況是，存款和財富中收分別考核、分別計價，存款資金趴在那里不動，理財經(jīng)理根本分不到什么甜頭。

更熬人的是，理財經(jīng)理的時間從來不屬于自己，沒有真正的下班概念。

白天在廳堂接待客戶，中午抽空開產(chǎn)品通關(guān)會，下午要打電話做客戶維護(hù)，下班后培訓(xùn)、線上沙龍、朋友圈營銷內(nèi)容編輯，周末還得組織客戶活動。

每一步都被流程管控得死死的，日均有效通話時長、面談人次、產(chǎn)品覆蓋率，這些過程指標(biāo)像呼吸一樣不能停。

3

最讓理財經(jīng)理惆悵的，則是“任務(wù)難以企及”的現(xiàn)實(shí)。

現(xiàn)在客戶的保守程度已經(jīng)跟幾年前完全不是一個量級，經(jīng)歷過凈值波動、產(chǎn)品破凈之后，越來越多客戶一上來就問“本金安不安全”，對任何浮動收益的東西本能抗拒。

而理財經(jīng)理手里能打的主要就是凈值型理財、基金和長期期交保險，恰好全是需要客戶承受一定波動或者犧牲流動性的產(chǎn)品。

市場不配合、客戶不接受，可考核指標(biāo)并不會因此少一毛錢。

總行只看同比增幅，基層就只能硬著頭皮一遍遍給客戶做“心理按摩”，絞盡腦汁、天天加班，目標(biāo)依然差一大截。

這種撕裂感會反復(fù)侵蝕一個人：你要替客戶著想，怕他們真的虧錢傷了關(guān)系；你又得替自己的績效著想，怕完不成任務(wù)連基礎(chǔ)收入都保不住。兩個角色互相拉扯，沒有一天是輕松的。

公金客戶經(jīng)理賣的是解決方案，很多時候是強(qiáng)資源互換關(guān)系；柜員重復(fù)操作但內(nèi)心平靜，不用天天為數(shù)字失眠；信貸客戶經(jīng)理面對的是有融資需求的顯性客戶，哪怕生意再淡，還有一個清晰的努力方向。

唯獨(dú)理財經(jīng)理做的事，是在一個極度不確定的市場里，去激發(fā)原本不存在或者已經(jīng)退回原點(diǎn)的不確定需求。

所以這個爭論完全可以告一段落，銀行的日子的確都不好過，可要論煎熬的程度，理財經(jīng)理這份工是在同時承擔(dān)身體疲勞、情緒消耗、業(yè)績高壓和客戶不理解的多重夾擊。

柜員有終點(diǎn)，信貸經(jīng)理有周期，理財經(jīng)理卻像是被安在了永不停歇的傳送帶上，什么時候松油門，完全由任務(wù)完成率說了算。

至于出路，說幾句實(shí)在話，銀行如果真的在意零售轉(zhuǎn)型的質(zhì)量，就不能只在指標(biāo)上“加碼”，而要在客戶投教、產(chǎn)品適配、收入激勵機(jī)制上給出真正配套的支撐。

而對理財經(jīng)理自己來說，盡可能在煎熬之余把專業(yè)底子打扎實(shí)，把對市場周期的理解轉(zhuǎn)化成真正有輸出價值的內(nèi)容，至少能在下一次動蕩來臨時，讓自己多一些騰挪的余地。