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總體來看，盡管歷史包袱較重、短期經營壓力仍在，但在國資主導、同業賦能、不良處置、治理完善與資本補充的多重舉措下，廊坊銀行經營基本面或將逐步企穩。
近日，聯合資信發布公告顯示，截至5月22日，廊坊銀行仍未披露2025年年度報告及2026年一季度報告，評級機構正式問詢，未獲書面回復。
圖片來源：中國債券信息網
廊坊銀行作為一家公開發債、具備區域系統重要性的城商行，2024年末總資產超過3000億元。在監管明確的披露窗口期后，廊坊銀行仍未公開相關定期報告，官網財報入口設置多重驗證仍無法正常下載文件，評級機構亦難以獲取完整審計數據，信息透明度受到市場關注。
信息透明度受關注
《商業銀行信息披露管理辦法》明確，年度報告須于會計年度結束后4個月內公開，并保證公眾便捷可查。廊坊銀行此次逾期近一個月仍未披露，引發市場對其信息披露合規性與經營透明度的討論。
截至5月26日，廊坊銀行官網年報查詢入口仍設置多重隱私驗證，需填寫姓名、職業、機構、手機號等信息并完成短信驗證，但提交后頁面仍無法正常打開相關文件。中國貨幣網、債券市場統一披露平臺等官方渠道，也暫未檢索到該行2025年年報的完整版本。
圖片來源：廊坊銀行官網
聯合資信作為長期跟蹤廊坊銀行主體及債項評級的機構，在公告中表示，無法獲取2025年審計數據，問詢亦未獲書面回復。評級機構是債券市場重要的信息中介，其信息獲取受限，一定程度上影響市場對銀行信用狀況的判斷依據。
從公開信息看，廊坊銀行近年經營面臨一定壓力，外界普遍認為，年報延遲或與業績修復不及預期、數據梳理與審計工作尚未完成有關。對此，廊坊銀行尚未公開說明具體原因。
資產質量與盈利面臨挑戰
近年來，受宏觀經濟及房地產行業調整影響，廊坊銀行經營指標出現波動，盈利水平、資產質量、資本充足率等核心指標承壓，與歷史上單一行業敞口較高有一定關聯。
2022年至2024年，廊坊銀行營業收入由49.63億元降至36.13億元，歸母凈利潤由8.03億元降至2.43億元，三年累計降幅超過70%，盈利規模明顯收縮。
圖片來源：廊坊銀行2024年年報
截至2024年末，廊坊銀行不良貸款率2.44%，撥備覆蓋率104.29%，低于120%的監管要求，風險抵補能力偏弱。同期逾期貸款約198.42億元，占貸款總額的11.75%，部分逾期貸款仍劃分至正常類貸款，資產質量分類存在一定調整空間。
圖片來源：廊坊銀行2024年年報
圖片來源：廊坊銀行股份有限公司2025年跟蹤評級報告
歷史上，廊坊銀行與頭部房企的合作模式曾是其規模擴張的重要抓手。回溯股權結構，2015年增資擴股后，華夏幸福通過華夏控股持有廊坊銀行19.99%股權，長期位列第一大股東。雙方深度綁定期間，該行對華夏幸福及關聯方的關聯授信敞口顯著擴大，疊加區域地產信貸的高速擴張，導致全行房地產與建筑業風險敞口持續走高。截至2024年末，廊坊銀行房地產業貸款161億元、建筑業貸款170億元，合計超330億元。
2021年華夏幸福債務危機爆發，廊坊銀行隨即遭遇集中不良沖擊。據聯合資信跟蹤評級報告披露，該行2024年處置不良貸款216.61億元，其中涉及華夏幸福及關聯企業不良貸款約134.58億元，占處置總額的六成以上，對當年利潤形成較大沖擊。
圖片來源：廊坊銀行股份有限公司2025年跟蹤評級報告
截至2024年末，廊坊銀行核心一級資本充足率9.73%，資本補充存在一定壓力。合規層面，2025年7月，該行因金融統計、賬戶管理、反洗錢等多項違規，被央行河北省分行罰款195.7萬元，內控管理有待進一步完善。
整體來看，廊坊銀行當前經營壓力，是行業周期調整、歷史風險集中暴露、治理與風控短板疊加的結果，這也是部分區域性中小銀行面臨的共性挑戰。
股權結構優化與改革化險并行推進
面對種種問題，廊坊銀行持續推進股權結構優化、不良資產處置、治理機制完善與資本補充等工作，改革化險取得階段性進展。
2025年2月，廊坊市投資控股集團獲批受讓股份，持股比例達19.99%，成為廊坊銀行第一大股東，該行轉型為國資控股城商行。2026年5月，監管批復同意廈門國際銀行受讓華夏幸福所持8627萬股，持股比例升至6.4%，成為重要股東。此次股權調整，進一步弱化了房地產企業對銀行的影響，強化了國資主導、同業賦能的股權格局，有助于提升廊坊銀行風險抵御能力與市場信心。
2024年以來，廊坊銀行通過轉讓、核銷等多種方式加快不良資產出清，全年處置不良貸款超200億元，重點化解華夏幸福等關聯企業不良債權，存量風險有所緩釋。聯合資信跟蹤評級指出，華夏幸福系企業相關債務已由廊坊市屬國企承接，還款保障有所提升。
2025年至2026年，廊坊銀行核心管理層完成調整：2025年1月，中行背景崔建濤接任董事長；9月，建行背景付鐵軍代任行長；2026年4月，一次性公示兩名副行長、董秘、首席合規官、首席風險官，引入專業人才補強風控、合規與治理短板。
2025年9月，河北金融監管局批復同意廊坊銀行變更注冊資本，準許募集不超過29.09億股新股，用于補充核心一級資本、增強風險抵御能力。目前增資工作穩步推進，完成后國有股占比將進一步提升，資本實力有望顯著增強。
總體來看，盡管歷史包袱較重、短期經營壓力仍在，但在國資主導、同業賦能、不良處置、治理完善與資本補充的多重舉措下，廊坊銀行經營基本面或將逐步企穩。
作者 | 怡婷
編輯 | 吳雪
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