破除“合規(guī)與創(chuàng)新對立”認(rèn)知誤區(qū)，筑牢數(shù)智化轉(zhuǎn)型安全底線

文/原保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮

原保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮在2026第十屆中關(guān)村數(shù)字金融與金融安全大會(huì)上發(fā)表題為《運(yùn)行合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同 助力數(shù)智化轉(zhuǎn)型與金融科技生態(tài)建設(shè)》的主題演講，他指出，2026年數(shù)字金融邁入智能經(jīng)濟(jì)時(shí)代，行業(yè)面臨算法、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)、跨境監(jiān)管等多重安全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)智化轉(zhuǎn)型是金融業(yè)發(fā)展必然，必須破除合規(guī)與創(chuàng)新相互對立的誤區(qū)，推動(dòng)二者協(xié)同發(fā)展。

周延禮指出,2026年數(shù)字金融邁入智能經(jīng)濟(jì)時(shí)代，行業(yè)面臨算法、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)、跨境監(jiān)管等多重安全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)智化轉(zhuǎn)型是金融業(yè)發(fā)展必然，必須破除合規(guī)與創(chuàng)新相互對立的誤區(qū)，推動(dòng)二者協(xié)同發(fā)展。周延禮認(rèn)為,合規(guī)與創(chuàng)新相輔相成、缺一不可，行業(yè)需構(gòu)建合規(guī)護(hù)航創(chuàng)新、創(chuàng)新反哺合規(guī)的良性循環(huán)。金融機(jī)構(gòu)要完善治理、強(qiáng)化技術(shù)賦能、健全風(fēng)控體系，依托二者協(xié)同推進(jìn)自身數(shù)智化轉(zhuǎn)型；同時(shí)聯(lián)動(dòng)科技企業(yè)與監(jiān)管部門，共建安全健康的金融科技生態(tài)，助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

演講全文：

各位嘉賓、女士們、先生們：

大家下午好！非常榮幸應(yīng)邀參加由中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院舉辦2026 第十屆數(shù)字金融與金融安全大會(huì)。首先，預(yù)祝本次大會(huì)圓滿成功！

2026 年是“十五五” 規(guī)劃開局之年，也是人工智能在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)千行百業(yè)廣泛應(yīng)用的元年，尤其是智能體賦能企業(yè)的生產(chǎn)和人民群眾的生活方方面面。目前，數(shù)字金融全面融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、協(xié)同邁入智能經(jīng)濟(jì)新時(shí)代。而算法合規(guī)、數(shù)據(jù)治理、算力安全、跨境監(jiān)管和網(wǎng)絡(luò)安全等全新挑戰(zhàn)異常嚴(yán)峻，不容掉以輕心，面臨的各類科技應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)亟待金融和科技行業(yè)聯(lián)手破局求解。

今天召開的第十屆金融科技和金融安全大會(huì)，作為數(shù)字金融領(lǐng)域十年標(biāo)桿活動(dòng)，立足于多年品牌積淀，主辦方緊扣智能經(jīng)濟(jì)、算力、數(shù)據(jù)、詞元、一人公司等核心方向，搭建監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)高端對話平臺，聚焦政策落地、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)實(shí)踐與安全共治，打造數(shù)字金融與金融安全領(lǐng)域技術(shù)交流、成果轉(zhuǎn)化、生態(tài)共建的專業(yè)盛會(huì)。

當(dāng)前，數(shù)智化轉(zhuǎn)型已成為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路，而金融科技生態(tài)建設(shè)則是提升行業(yè)整體競爭力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心支撐。合規(guī)是金融行業(yè)的生命線，創(chuàng)新是發(fā)展的源動(dòng)力，唯有實(shí)現(xiàn)運(yùn)行合規(guī)與創(chuàng)新發(fā)展的深度協(xié)同，破除“合規(guī)與創(chuàng)新對立”的認(rèn)知誤區(qū)，才能為數(shù)智化轉(zhuǎn)型筑牢安全底線，為金融科技生態(tài)建設(shè)注入持久活力，推動(dòng)金融行業(yè)在規(guī)范中創(chuàng)新、在創(chuàng)新中提質(zhì)。

合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同：金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型的必由之路

金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型是通過大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，重構(gòu)金融服務(wù)流程、優(yōu)化產(chǎn)品體系、提升服務(wù)效率，但其核心前提是堅(jiān)守合規(guī)底線。脫離合規(guī)的技術(shù)創(chuàng)新，如同無舵之舟，極易觸碰金融監(jiān)管紅線、引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅會(huì)導(dǎo)致數(shù)智化轉(zhuǎn)型功虧一簣，還會(huì)破壞行業(yè)金融科技生態(tài)秩序，危及金融安全與穩(wěn)定。而缺少科技監(jiān)管創(chuàng)新的合規(guī)制度，則會(huì)讓金融機(jī)構(gòu)陷入“裹足不前、墨守成規(guī)”的困境，無法適應(yīng)數(shù)智化時(shí)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，結(jié)果是服務(wù)效率低下，降本增效目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，更難以適應(yīng)科技迭代和市場變化。

因此，金融行業(yè)要強(qiáng)化運(yùn)行合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同，但核心是構(gòu)建“合規(guī)護(hù)航創(chuàng)新、創(chuàng)新反哺合規(guī)”的良性循環(huán)。一方面，要將合規(guī)要求嵌入數(shù)智化轉(zhuǎn)型的全流程，從技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)運(yùn)營到客戶服務(wù)，提前排查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，明確創(chuàng)新邊界，確保每一項(xiàng)創(chuàng)新舉措都在監(jiān)管框架內(nèi)推進(jìn)。在智能風(fēng)控系統(tǒng)研發(fā)中，既要運(yùn)用算法模型提升風(fēng)險(xiǎn)識別效率，也要嚴(yán)格遵循網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、個(gè)人隱私保護(hù)等合規(guī)合法要求，避免算法黑箱、算法偏見、數(shù)據(jù)泄漏等問題。在數(shù)智化產(chǎn)品創(chuàng)新中，要提前對接金融監(jiān)管政策，明確金融產(chǎn)品合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，確保創(chuàng)新產(chǎn)品既貼合客戶需求，又符合監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。==另一方面，要借助數(shù)智化技術(shù)提升合規(guī)管理的智能化水平，以創(chuàng)新手段破解合規(guī)管理中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，讓合規(guī)管理更高效、更精準(zhǔn)。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測平臺，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)流程的實(shí)時(shí)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置合規(guī)隱患。運(yùn)用人工智能技術(shù)智能化處理合規(guī)審核、報(bào)告生成等重復(fù)性工作，降低合規(guī)管理成本，提升合規(guī)管理效率提高經(jīng)濟(jì)效益，為創(chuàng)新發(fā)展騰出更多資源和空間，營造最佳科技金融發(fā)展生態(tài)環(huán)境。

合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同：賦能金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型

一要構(gòu)建合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同的治理體系。完善的治理體系是實(shí)現(xiàn)合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立“董事會(huì)統(tǒng)籌、管理層執(zhí)行、各部門協(xié)同”的治理架構(gòu)，明確各部門在合規(guī)管理和創(chuàng)新發(fā)展中的職責(zé)邊界，打破部門壁壘、數(shù)據(jù)孤島，推動(dòng)合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門、技術(shù)部門的深度科技協(xié)作。成立合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同工作小組，定期召開協(xié)同會(huì)議，對接金融科技創(chuàng)新需求、排查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化科技協(xié)同機(jī)制，確保合規(guī)要求與創(chuàng)新方向同頻同步。同時(shí)，建立健全合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同的考核機(jī)制，將合規(guī)合規(guī)性、創(chuàng)新成效納入各部門和員工的績效考核，引導(dǎo)全員樹立“合規(guī)優(yōu)先、創(chuàng)新賦能”的理念，激發(fā)協(xié)同發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

二要強(qiáng)化數(shù)智化技術(shù)賦能合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同發(fā)展的支撐作用。數(shù)智化技術(shù)是實(shí)現(xiàn)合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同的核心抓手。一方面，加快合規(guī)管理的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，搭建智能化合規(guī)管理平臺，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識別、實(shí)時(shí)預(yù)警、快速處置，推動(dòng)合規(guī)管理從“事后整改”向“事前預(yù)防、事中控制”轉(zhuǎn)變。通過自然語言處理技術(shù)解析監(jiān)管政策，自動(dòng)匹配業(yè)務(wù)流程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)漏洞；通過算法模型對客戶身份、交易行為進(jìn)行精準(zhǔn)研判，防范洗錢、電信詐騙等違法違規(guī)行為。另一方面，依托數(shù)智化技術(shù)推動(dòng)創(chuàng)新升級，在合規(guī)框架內(nèi)探索產(chǎn)品、服務(wù)、流程的創(chuàng)新路徑。基于大數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)洞察客戶需求，創(chuàng)新推出個(gè)性化、場景化的金融產(chǎn)品；運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)交易信息的可追溯、不可篡改，提升交易安全和透明度，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；借助智能客服、遠(yuǎn)程辦理等數(shù)字化手段，優(yōu)化服務(wù)流程，提升客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展與合規(guī)管理的有機(jī)融合。

三要健全合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)防控是合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同的關(guān)鍵保障。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立全流程風(fēng)險(xiǎn)防控體系，將風(fēng)險(xiǎn)防控嵌入創(chuàng)新項(xiàng)目的立項(xiàng)、研發(fā)、試點(diǎn)、推廣等各個(gè)環(huán)節(jié)，提前開展風(fēng)險(xiǎn)評估，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案，確保創(chuàng)新過程中的風(fēng)險(xiǎn)可防、可控、可處置。同時(shí)，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和創(chuàng)新引導(dǎo)，提升全員合規(guī)意識和創(chuàng)新能力，讓員工既熟悉監(jiān)管政策，又掌握數(shù)智化技術(shù)，能夠在合規(guī)框架內(nèi)開展創(chuàng)新工作。同時(shí)，要加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通對接，及時(shí)了解監(jiān)管政策導(dǎo)向，主動(dòng)報(bào)備創(chuàng)新項(xiàng)目，爭取監(jiān)管支持，確保創(chuàng)新舉措符合監(jiān)管要求，有效規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同：助力金融科技生態(tài)建設(shè)

金融科技生態(tài)建設(shè)是一個(gè)多元協(xié)同、共生共榮的系統(tǒng)工程，需要金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、監(jiān)管部門等多方參與，而合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同則是維系生態(tài)平衡、推動(dòng)生態(tài)升級的核心紐帶。強(qiáng)化運(yùn)行合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同，不僅能助力金融機(jī)構(gòu)自身的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，更能推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的金融科技生態(tài)的健康發(fā)展。

從金融機(jī)構(gòu)視角看，期待通過合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同，能夠提升自身核心競爭力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)而為金融科技生態(tài)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和創(chuàng)新成果。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過智能化合規(guī)管理和產(chǎn)品創(chuàng)新，推出普惠金融數(shù)字化產(chǎn)品，助力中小微企業(yè)發(fā)展；保險(xiǎn)公司要充分運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，幫助客戶事前勘察風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)狀況，準(zhǔn)確定價(jià)承保，有效防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全面保障；證券公司借助合規(guī)科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化投資服務(wù)流程，提升投資者服務(wù)質(zhì)量，豐富金融科技生態(tài)的服務(wù)場景。

從科技企業(yè)視角看，合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同能夠引導(dǎo)科技企業(yè)聚焦合規(guī)邊界內(nèi)的技術(shù)研發(fā)，推動(dòng)金融科技技術(shù)的規(guī)范化應(yīng)用。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)開展創(chuàng)新協(xié)同合作，明確技術(shù)應(yīng)用的合規(guī)要求，共同研發(fā)符合監(jiān)管規(guī)定的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，既能夠發(fā)揮科技企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢，又能夠借助金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新與合規(guī)管理的有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)金融科技技術(shù)的迭代升級，為金融科技生態(tài)注入技術(shù)活力。

從監(jiān)管部門視角看，通過完善監(jiān)管政策、創(chuàng)新監(jiān)管手段，能夠引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同，營造良性的金融科技生態(tài)環(huán)境。監(jiān)管部門應(yīng)立足數(shù)智化轉(zhuǎn)型趨勢，完善金融科技監(jiān)管規(guī)則，明確創(chuàng)新邊界和合規(guī)要求，避免“一刀切”的監(jiān)管方式，為創(chuàng)新發(fā)展預(yù)留合理空間；同時(shí)，運(yùn)用數(shù)智化監(jiān)管技術(shù)，搭建智能化監(jiān)管平臺，實(shí)現(xiàn)對金融科技活動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管，及時(shí)防范和化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障金融科技生態(tài)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

結(jié)語

數(shù)智化轉(zhuǎn)型與金融科技生態(tài)建設(shè)，既是金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要舉措。運(yùn)行合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同，不是相互制約，而是相互促進(jìn)、相輔相成的統(tǒng)一體。唯有堅(jiān)守合規(guī)底線，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建“合規(guī)護(hù)航創(chuàng)新、創(chuàng)新反哺合規(guī)”的良性循環(huán)，才能為金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型筑牢安全屏障，為金融科技生態(tài)建設(shè)注入持久動(dòng)力。 展望未來，金融行業(yè)應(yīng)持續(xù)深化合規(guī)與創(chuàng)新協(xié)同機(jī)制，依托數(shù)智化技術(shù)，推動(dòng)合規(guī)管理智能化、創(chuàng)新發(fā)展常態(tài)化，攜手各方共同打造規(guī)范、高效、多元的金融科技生態(tài)，助力金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

來源 | 經(jīng)作者授權(quán)轉(zhuǎn)發(fā)

編輯 | 丁開艷

審核丨秦婷

責(zé)編 | 蘭銀帆

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