“小銀行、大罰單”！500萬以上大額罰單密集落地，多家區(qū)域銀行被重罰

隨著近年來監(jiān)管升級(jí)，百萬級(jí)罰單已成為中小銀行處罰常態(tài)，而2026年以來500萬元以上超大罰單密集落地。

繼5月泉州銀行625萬元罰款后，6月蘇州銀行再次以721萬元的高額罰單引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。此外，今年以來縣域農(nóng)信社等基層中小機(jī)構(gòu)也頻頻領(lǐng)到高額罰單，還出現(xiàn)了罰單超過300萬元的案例。

一系列罰單呈現(xiàn)“小銀行、大罰單”態(tài)勢(shì)。在央行、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)的密集罰單下，“以罰促改、以罰促規(guī)”的監(jiān)管思路已然明晰，倒逼著各類中小銀行全面補(bǔ)齊合規(guī)短板。

500萬元以上罰單密集落地

今年以來，監(jiān)管部門對(duì)中小銀行的違規(guī)處罰力度持續(xù)加碼，500萬元以上罰單集中出現(xiàn)在城商行、農(nóng)商行等區(qū)域銀行機(jī)構(gòu)，多家地方銀行因多項(xiàng)違規(guī)疊加收到重磅處罰。

6月10日，蘇州銀行收到央行江蘇省分行開出的罰單，該行在信貸、支付結(jié)算、反洗錢、內(nèi)控等方面存在11項(xiàng)違規(guī)，被央行江蘇省分行處以警告、通報(bào)批評(píng)，沒收違法所得39.95萬元，并罰款721.02萬元等行政處罰。

具體違規(guī)事項(xiàng)涵蓋違反賬戶、收單管理規(guī)定、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、人民幣流通、反假貨幣業(yè)務(wù)等管理規(guī)定，此外，該行還未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查，以及違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等。

梳理2026年以來監(jiān)管部門披露的行政處罰信息，市級(jí)區(qū)域銀行罰單超過500萬元的案例有7例；罰單在300萬元至400萬元區(qū)間的案例超過10例，均為區(qū)域銀行，且不乏縣域農(nóng)信社等基層金融機(jī)構(gòu)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局5月披露，泉州銀行存在小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實(shí)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理不到位、EAST數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確、第三方合作數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)管控不到位等多項(xiàng)違規(guī)，被合計(jì)罰款625萬元，同時(shí)相關(guān)負(fù)責(zé)人被予以警告，并被終身禁業(yè)。

4月，中原銀行因存在金融統(tǒng)計(jì)、賬戶管理、網(wǎng)絡(luò)安全、反假貨幣、人民幣流通、信用信息管理、反洗錢內(nèi)控建設(shè)、客戶盡職調(diào)查、大額及可疑交易報(bào)告等10項(xiàng)違規(guī)行為，被央行河南省分行予以警告，并處884.37萬元罰款。

3月，廣東監(jiān)管分局披露，廣東順德農(nóng)商行因“貸款管理不審慎等”被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門罰款545萬元，多名相關(guān)責(zé)任人同步受到警告、罰款處罰。

相比之下，年內(nèi)最大單筆罰單來自2月6日浙江監(jiān)管分局的披露，杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行因貸款管理不到位以及數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確等原因，被罰款1110萬元；相關(guān)責(zé)任人被給予警告并各罰款10萬元。

縣域銀行監(jiān)管升級(jí)，農(nóng)信社頻繁領(lǐng)到百萬級(jí)罰單

根據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2026年1—5月，罰單數(shù)量超過2500張，罰沒金額達(dá)到了8.78億元，被罰銀行超過了600家。

從罰單均額看，“領(lǐng)到”300多張罰單的農(nóng)商行，罰單均額為88萬元，超過了2025年的78萬元，收到133張罰單的城商行機(jī)構(gòu)的罰單均額為102萬元，較去年全年略低。

值得關(guān)注的是，經(jīng)記者梳理，今年以來有至少13家農(nóng)信社、農(nóng)信聯(lián)社罰單超過100萬元。其中，曲周縣農(nóng)信社、南寧市區(qū)農(nóng)信社、邱縣農(nóng)信社的罰款等超過了200萬元，分別為370萬元、293.86萬元以及205萬元。

根據(jù)今年河北省金融局4月披露的信息，曲周縣農(nóng)信社因存在貸前調(diào)查不到位、信貸資金被挪用、內(nèi)控管理不到位、股東股權(quán)管理不到位等行為，被罰款370萬元，兩名相關(guān)責(zé)任人被禁止終身從事銀行業(yè)工作、多名相關(guān)人員被警告并罰款。

此外，邱縣農(nóng)信社因關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定備案審批、內(nèi)控管理不到位、違規(guī)分紅等被罰款205萬元。同時(shí)，該社主任、授信審批部經(jīng)理、計(jì)劃財(cái)務(wù)部經(jīng)理等相關(guān)人員被予以警告或罰款等。

重點(diǎn)領(lǐng)域“以罰促改”，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)

從違規(guī)領(lǐng)域看，信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)罰單重災(zāi)區(qū)，國(guó)有大行、股份行以及區(qū)域銀行等各類銀行機(jī)構(gòu)是該領(lǐng)域罰單的常客。

不過，隨著各項(xiàng)法律法規(guī)制度的完善，以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型下對(duì)內(nèi)控要求的提高，監(jiān)管對(duì)銀行的合規(guī)管控標(biāo)準(zhǔn)全面升級(jí)，特別是數(shù)據(jù)報(bào)送與治理違規(guī)成為中小銀行高頻被罰領(lǐng)域。

記者梳理，今年以來，城商行、農(nóng)商行等中小銀行因內(nèi)控制度、數(shù)據(jù)報(bào)送與治理違規(guī)兩項(xiàng)的罰單數(shù)量超過了反洗錢、支付結(jié)算等領(lǐng)域的罰單。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，截至6月12日，城商行、農(nóng)商行在上述兩項(xiàng)上的罰單總數(shù)為190張，遠(yuǎn)超去年同期78張；涉及被罰機(jī)構(gòu)129家，較去年同期60家呈現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行發(fā)展的必然方向，監(jiān)管部門對(duì)銀行數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)報(bào)送、數(shù)據(jù)安全等管理要求大幅提升。但中小銀行囿于自身資源和條件，在該方面的能力和意識(shí)不足。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，不少中小銀行的管理層雖然業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，但對(duì)銀行IT方面認(rèn)知較低。

多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者亦表示，管理層在數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的合規(guī)意識(shí)極其重要，決定著數(shù)據(jù)管理多部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

值得關(guān)注的是，隨著多項(xiàng)領(lǐng)域監(jiān)管辦法的出臺(tái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。監(jiān)管高壓正在倒逼中小銀行補(bǔ)齊數(shù)據(jù)治理、內(nèi)控建設(shè)等方面的短板，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)化、規(guī)范化。

責(zé)編：楊喻程

排版：王璐璐

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