恒豐銀行南京分行被罰50萬，有人被禁業15年

作者 | 深水財經社 倪大九

6月18日，恒豐銀行一天之內連收兩張罰單。

其中，北京通州分行因員工行為管理問題被罰30萬元，李婷等3名責任人被警告并罰款5萬元；

南京分行因貸款“三查”不到位被罰款50萬元，責任人陳秋磊、劉世佳分別被禁業15年和4年。

禁業15年是什么概念？按銀行人30歲左右進入核心業務崗計算，這幾乎等于直接宣判了一個人的金融職業生涯死刑。

兩相對比，南京分行這張罰單對個人的追責力度格外突出。

據統計，今年以來恒豐銀行及分支機構已經合計被罰沒金額已超900萬元，而回溯至2025年，該行更曾領到過單筆6150萬元的監管重罰。

對于一家正在沖刺IPO的銀行來說，頻繁的監管處罰、屢禁不止的違規問題，無疑給其上市進程蒙上了一層陰影。

所謂貸款“三查”，是指貸前調查、貸時審查、貸后檢查。

這三道防線本是銀行風險控制的基石，一旦失守，信貸資金便極易流入違規領域。

這也算是恒豐銀行南京分行的老毛病了，2019年2月，南京分行就因為“票據貼現資金管控不嚴，貼現資金直接回流出票人”被罰過40萬元。

再往回翻，2015年，南京分行還因“簽發無真實貿易背景的銀行承兌匯票”被罰過40萬。

幾年后，南京分行又因為同樣的病根挨了罰。

只是這次從“票據資金回流”升級成了更籠統的“貸款三查不到位”，也對經辦的個人進行了嚴厲的處罰。

恒豐銀行南京分行成立于2006年9月，是恒豐走出山東大本營后設立的首家一級分行。

近20年下來，下轄無錫、南通、揚州、連云港、徐州5家二級分行和16家支行，資產規模逼近1500億元，各項貸款余額超1400億元，在江蘇省內股份制銀行中算得上是第一梯隊。

此次罰單中，陳秋磊被禁業15年，劉世佳被禁業4年。在銀行業，這種力度的處罰并不多見，側面也反映出此次違規問題的嚴重性。

先看2024年。這一年恒豐銀行收到9張機構罰單，杭州分行因“虛增存貸款”“貸款資金挪用購買理財”被罰380萬，臺州分行因“不正當吸收存款”被罰150萬，昆明分行因“未遵循利費分離原則”被罰205萬。

到了2025年，處罰力度明顯升級。9月，國家金融監管總局對恒豐銀行開出了6150萬元的巨額罰單，6名責任人被點名，其中就包括時任南京分行行長杜娟。

進入2026年，罰單的節奏絲毫沒慢下來。據統計，截至6月，恒豐銀行年內累計罰沒已超900萬元。

與罰單頻發形成反差的是，恒豐銀行的財報數據并不差。

截至2025年年末，恒豐銀行資產規模突破1.6萬億元。

2025年該行營業收入271.59億元，同比增長5.37%；凈利潤59.06億元，同比增長10.25%，兩大指標增速在12家股份制銀行里排名靠前。

資產質量方面，不良貸款率持續下降，2024年末降至1.49%，2025年三季度進一步降至1.42%，創下六年新低。

罰單不斷的同時，恒豐銀行還有一塊更大的心病——上市。

作為12家全國性股份制銀行中僅剩的兩家未上市銀行之一（另一家是廣發銀行），恒豐銀行的上市之路走得實在有點坎坷。

2006年，恒豐銀行首次提出上市目標，此后8年在調研與籌備間打轉；2015年，正式啟動上市準備，定下“2018年底H股、2019年底A股”的時間表；

2024年8月，山東省明確“力爭用3年時間基本達到上市條件”；2025年，被定義為“整體上市關鍵之年”。

結果到2026年了，還是沒有實質性進展。

恒豐銀行想要上市為什么這么難？

首先就是股權結構的問題。截至2026年6月，恒豐銀行被司法凍結的股權已達35.08億股，涉及多家前十大股東，其中4家已被列入失信被執行人名單。

第六大股東福信集團，持有的9.42億股全部被凍結，這已經是2023年以來第12次被凍結；

第十大股東上海國正投資3.08億股被凍結，公司本身已被列入失信被執行人；上海國之杰、瑞茂通、煙臺藍天投資等股東，也都存在股權凍結情況。

更尷尬的是，這些股權拿出來拍賣都沒人要。今年3月，一筆3800萬股股權在阿里資產平臺拍賣，打七折還是流拍了，并且0人報名。

第二個坎是合規問題。恒豐銀行這兩年罰單密集，不同地域、不同時間的分支機構反復出現同樣的違規類型，說明這不是某個分支行的個別問題，而是全行層面的系統性的內控缺陷。

對于監管審核而言，銀行IPO不僅要看資產規模、盈利數據，更要看內控治理是否完善合規、股權結構是否清晰穩定，這兩項恰恰是恒豐銀行目前最突出的短板。

在監管對銀行合規要求不斷升級的當下，留給恒豐銀行整改的窗口，也在隨著一次次罰單逐漸收窄。

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