點沙成金！渤海銀行用金融讓荒漠變萬畝綠洲

出品｜中訪網

審核｜李曉燕

2026年盛夏，驅車駛入內蒙古烏蘭布和沙漠腹地，視線里不再只有漫天黃沙。連片碧色飼草鋪展近200平方公里，風過處草浪起伏，與遠處綿延沙山形成強烈反差。這片橫亙荒漠的綠洲，是圣牧草業十五年治沙耕耘的答卷，卻一度卡在產業鏈最末梢——守著千畝草場的本地農牧民，常年被資金難題困住拓綠腳步。

長久以來，沙漠種植群體是傳統信貸體系里的“邊緣群體”。沒有城區房產作抵押，土地、牧草難以被傳統風控體系認可，春耕地租、農資采購集中用錢的節點，小額、高頻、緊急的資金缺口，讓不少農戶只能放緩種植規模，間接拖慢整片區域生態修復進度。市場有產業、農戶有需求，金融服務卻出現斷層，這道現實難題，成為渤海銀行深耕縣域普惠金融的切入點。

為貼合沙區產業獨特屬性，該行跳出房產抵押的固有信貸思維，實地走訪草場、對接企業與農戶，搭建起一套三方協同的鏈式融資體系，徹底打破農牧民融資壁壘。這套模式摒棄政府擔保加持，核心依托龍頭企業經營信譽、農戶多年土地種植記錄、個人信用數據劃定動態授信白名單，無需農戶拿出不動產即可獲得信貸支持。

從流程體驗到資金管控，整套服務完全貼合沙漠種植節奏。銀行工作人員主動奔赴沙區田間收集材料，實地核驗草場面積與土壤墑情，農戶足不出戶就能完成線上申請、審批放款全流程。資金流向設置剛性約束，貸款僅用于繳納土地租金、采購草種化肥，通過受托支付直接對接供應商，杜絕資金挪用；放款周期匹配牧草完整生長周期，還款節點同步飼草收購回款，農戶不必背負錯配資金的壓力。2026年前五個月，該行累計投放專項信貸超4537萬元，源源不斷的金融活水，穩住了綠洲擴張的基本盤。

這套融資模式的核心優勢，在于搭建起風險共擔、數據互通的穩定三角格局。圣牧草業作為產業鏈核心主體，為上游種植戶承擔連帶擔保責任，把自身十五年積淀的產業信用向下傳導至末端農戶。銀行同步打通信息流、物流、資金流閉環，實時追蹤農戶土地履約記錄、飼草收購臺賬，貸款資金進入專屬封閉賬戶流轉，農戶賣草結算時，企業同步協助劃轉貸款本息，大幅降低貸后管理壓力與違約風險，實現產業、農戶、銀行三方風險均衡。

這并非單次零散放貸，而是渤海銀行供應鏈金融成熟經驗向鄉村沙產業的下沉落地。早在2024年，該行服務各類產業鏈合作企業超2600戶，同比增幅超120%，全年供應鏈金融投放規模突破2500億元，依托成熟數字化風控體系，把標準化鏈融工具改造適配農牧場景，催生出專屬沙漠產業的普惠方案。

金融注入帶來的改變，早已跳出信貸數字本身，在生態、民生、產業三個維度結出多重碩果。依托穩定資金供給，圣牧草業持續擴大有機飼草種植基地，現有46萬畝草場同步取得國內、歐盟雙重有機認證，年產飼草突破百萬噸。十余年間，企業在荒漠修筑近200公里通行道路、架設280公里供電線路，建成六千余畝防風固沙林帶，區域沙漠面積凈縮減近百平方公里。當地風沙環境顯著改善，沙塵通量較上世紀八十年代下降八成至九成，區域平均風速降低兩成以上，曾經侵蝕村落的黃沙，如今被成片植被牢牢鎖住。

產業興盛同步帶動沙區群眾增收致富。依托土地流轉、訂單種植、田間務工、技術培訓多元模式，當地兩千余人實現就近穩定就業，兩萬余名農牧民依托沙草產業穩步增收，家庭年均增收超五萬元，昔日靠放牧為生的沙區百姓，轉型為有機草場產業工人，在治沙護綠中守住穩定收入來源。

烏蘭布和的實踐，是渤海銀行“一加一減”普惠戰略的生動縮影。做“減法”，持續壓降涉農經營主體綜合融資成本；做“加法”，依托數字化工具壓縮線下運營成本，讓普惠服務可持續。該行打造線上普惠產品“渤銀數E貸”，依托產業場景大數據搭建智能風控；針對廣袤農牧區，融合北斗衛星測繪搭建土地信息數據庫，推出“渤農貸”，實現農戶當日申貸、當日提款，用數字技術打通鄉村金融服務最后一公里。

從千億級全域產業鏈布局，到四千余萬大漠農戶專項投放，渤海銀行重新定義了金融機構的角色：不再只是單純的資金供給方，而是全鏈條共建的產業共生伙伴。金融的價值，不止于資金融通，更在于串聯起生態修復、產業發展、鄉村富民的完整閉環。

黃沙能夠孕育綠洲，農戶能夠安穩增收，銀行亦可成為綠色振興的助推器。在烏蘭布和的漫漫沙原上，一套量身定制的鏈式普惠方案，正在書寫金融賦能沙海煥新的鮮活樣本。