初入保險行業，我與外賣騎手的短暫交鋒 | 人間

意識模糊之際，他想起保險，這樣的傷勢保險公司一定會給他賠錢。想到身上的傷痛還可以換錢，他覺得又有盼頭了。

配圖 | 電視劇《蠻好的人生》

2019年11月到2023年9月，三年多的時間，阿劍在一家財產保險公司擔任理賠員。他在這一行里，見識到了形形色色的人生。

暴雨天出車禍的外賣小哥，為了見心上人多繞一段路，卻發生了事故，要賠嗎？

洪澇過后一無所有的小店老板，厚厚保單能為他挽回破碎的生計嗎？

斷指的工人接連以投訴威脅保險公司，背后藏著一群靠他人傷痛牟利的索賠“黃牛”。

一樁樁案子攤開，冰冷刻板的條款之下，全是普通人無處躲藏的窘迫。所謂“事已至此，走保險吧”，不是一句敷衍說辭，是意外來臨之后，普通人僅剩的一點依靠。

本文節選自阿劍的非虛構作品《事已至此，走保險吧！》，這本書沒有營銷話術，不談理財推銷，只記錄理賠員所面對的，那些沉默、奔波的普通人。

我進入保險公司工作是一位從事保險工作的親戚建議的。

大學畢業后，我找不到合適的工作，便在家里待了一段時間。時值福建一座沿海城市的財產保險公司招聘業務員和理賠員，這家公司規模不大，全國的分公司加在一起，員工總數有1500人，在業內屬于中小規模的公司。

親戚動員我去試試，于是我在網上報名，遞交了個人簡歷。也是在親戚的建議下，我選擇了理賠崗。

業務部、理賠部是保險公司最重要的兩個基層部門，保險業務基本上是通過這兩個部門運轉起來的。這兩個部門是保險公司業務運行的前后兩端，業務部負責推銷保險產品，理賠部負責處理出險案件。業務部負責“進錢”，理賠部負責“守錢、出錢”。

客戶為了保障安全、規避風險，去購買保險產品，一旦發生事故，申請保險理賠，理賠員的工作就是調查事故原因，給客戶合理支付保險賠償金。

親戚是這么給我介紹的。

不過，說實在的，當時我對保險這一行業實在喜歡不起來，更確切地說，是抵觸。在我的認知里，保險是不入流的行業，普通的大學畢業生若是沒有一技之長，想要在大城市生存下去，要么去做保險，要么就做房地產銷售。但家里人規勸我：“現在工作不是那么好找，你還是先去這家保險公司做做看吧。”

說實話，我去面試時，心里有那么一點兒向現實生活低頭妥協的無奈。在我的想象中，從事保險工作就是大家都穿著同樣的西服，每天上班前集體喊口號，然后用卑微、奉承的語氣聯絡客戶，給客戶推銷保險產品，整天忙東忙西的。再加上時不時有一些負面新聞報道，讓我覺得整個行業不是那么光鮮。因為這一點，我收到面試通知的時候，也沒有多么興奮。

公司有兩個理賠部，一個是車險理賠部，另一個是非車理賠部。

我面試的部門是非車理賠部。

從名字上就能看出來，車險理賠部專門處理車輛保險的事故報案，非車理賠部則是處理車輛保險之外的事故報案。2019年那會兒，車險是我們保險公司的主營業務，60%多的出險案件是車險，30%左右是非車險案件。后來到了2023年我離開公司時，因為市場政策、公司戰略等各種因素，這一比例顛倒過來，非車險業務量逐漸增多，車險業務量反而越來越少了。

到非車理賠部面試時，面試官只有非車理賠部部門總監老黃一個人。他身材高大，四十多歲，戴著一副無框眼鏡，坐在我對面，給人一種十足的壓力感，灰色襯衫袖口向上卷著，好像隨時準備大干一場一樣。

他問了我幾個正常面試常問的問題：大學學的什么專業？為什么要投我們公司？對公司有沒有什么了解？知不知道保險理賠是做什么的？

當時我有點兒緊張，拘束地一一作答：“大學學的是財務專業。我只在百度上搜過公司的信息。投簡歷是因為親戚建議的。理賠我只曉得是給客戶進行賠償……”

他聽完后，皺起眉頭打量了我一番，又看了看我的簡歷。

“做理賠要跟客戶打交道，溝通能力要強，你說話好像有點兒心虛，這毛病得改一改，其他的可以邊做邊學。先試用三個月，工資按照70%發，要是你適應不了這份工作，隨時走人，能接受嗎？”

我點點頭。

面試就這樣簡單結束了。

老黃安排我去參加新人培訓。

和我一起參與培訓的還有三個人（兩男一女），都和我年齡相仿，他們也是應聘理賠崗位的，但招聘信息上這一崗位只招聘一人。我頓感競爭壓力很大，尤其是得知他們都是大學保險專業出身，就我一個“野路子”時，我感覺自己被正式錄用的機會渺茫。

給我們上課的是非車理賠部員工，姓齊，長得胖乎乎的，年齡看上去大我幾歲，他讓我們叫他齊哥。“幾位我未來的同事，”他說，“我現在是理賠部資歷最淺的，等到你們來了以后，這個寶座就讓給你們了，不想坐都不行。”

新人培訓的內容不是很多，我雖然之前沒有接觸過保險，但也沒有感覺太難，認真聽課，記住各種專業名詞、法律條款以及應對一些客戶的話術、禮儀就可以了。我一向記憶力不錯，對所學內容看上兩三遍，基本上就都掌握了。

不過，和我一起培訓的另外兩位男生卻覺得培訓內容很難，跟他們在大學里學過的內容不太一樣。每節培訓課后，都會有一次試卷測試，他們幾次測試沒通過后，便不再來上課了。另外一位女生在上最后一節培訓課之前也走了，最后一節課竟只剩下我一個人了。

我入職之后，在經過公司另一個部門時，又遇見和我一起培訓的那個女生。這時我才知道，她本來是應聘那個部門的，只是當時那個部門的招聘名額還沒有審批下來，就先用理賠部招聘新人的機會進到公司參加培訓了。等到那個部門的名額申請下來后，她就直接轉過去了。

當時我對這一系列操作很不理解，后來才知道，這在人事招聘上是很常見的。

為期兩周的培訓結束后，我順利進入了非車理賠部。

非車理賠部共有七個人：老黃是部門總監，歐陽和胡工都是部門科主管，部門內勤是華姐，齊哥和大劉是資深理賠員，還有一個新人，就是我。

老黃安排歐陽指導我。借用互聯網公司的名詞，歐陽是我的“Mentor”（導師）。他四十多歲，皮膚黑亮，臉上像在時刻冒油一樣，兩條又黑又粗的眉毛，額頭之間總擰著一根懸針。

老黃向他介紹我時，他抬頭看了我一眼，對我點了一下頭，不帶任何表情，然后又低下頭去，繼續在電腦上工作了。我能看出他的敷衍，我本來在心里練了好多遍：見到同事和上級時，恭敬地上前去握手，謙虛地對他們說“請多關照”。現在遇到這樣的場景，我心里預演多遍的表情、動作都派不上用場了，只是呆呆地站在那里，尷尬得不知如何是好。

老黃瞅了我一眼，對我說：“你從今以后就跟著歐陽老師學習吧。”

歐陽聽罷，連頭都沒抬，雙手敲著鍵盤，停都沒停一下，就拒絕道：“不行不行，我今天忙得受不了，你找別人吧，我沒時間。”

老黃看他這樣，也拿他沒辦法，只好找來齊哥，讓他先帶我熟悉一下辦公環境。

齊哥帶我在辦公室轉了一圈，和大家分別打了招呼，然后又教我如何操作打印機，怎樣銷毀保密資料等。另外還交代我午休時床放在辦公室哪個位置最舒服。

最后，齊哥看沒人注意我們，就用手捂著嘴，在我耳邊悄悄說：“歐陽脾氣怪，你多注意點兒，別輕易招惹他，有啥事，他會喊你的。”

我感激地對他點了點頭，換來他親切地拍拍我的肩膀，好像我們已經是同一個戰壕里的親密戰友了。

我們部門的工位是按資歷排的，分配給我的工位在辦公室的最前面，靠近辦公室大門。我在工位坐下后，拉開辦公桌抽屜，發現里面很凌亂，存放著不少以前同事留下的物品。我正忙著收拾時，歐陽忽然來找我，他悄無聲息地一下子站到我跟前，嚇了我一跳。

“你把那些東西都丟掉吧，全是垃圾，一點兒價值也沒有。”他冷著臉對我說，“你準備準備，我下午帶你去現場查勘。”

“查勘？”我茫然地重復了一句。

“對，就是去調查一個案子。沒聽過這個詞？小胖子怎么教的？”他一邊說，一邊回到自己的工位上，毫不理會因為“小胖子”這一稱呼而向他揮拳抗議的齊哥。

我茫然的不是“查勘”這個詞。按照我的理解，我應該先看幾天前輩們的案件處理報告，學習學習他們的工作經驗，然后再去實地查勘，這中間至少要有一周的過渡期吧。

我在新人培訓期間學的都是皮毛，一上崗就讓我開始處理案件，我心里實在沒底，擔心把事情搞砸了。

歐陽說：“在家看一年卷宗，不如我帶你去查勘幾回，只有接觸案件，才能真正鍛煉人。”說著，他已經把案件理賠資料發到我的企業微信上了。

被保險人姓李，是一名外賣員。前天凌晨1點，他騎電動車沿著市中心公園的路，由南向北行駛至十字路口附近時，跟一輛小轎車發生碰撞。根據行車記錄儀及現場路段監控記錄，外賣小哥騎電動車意欲搶道，車輛司機來不及避讓，最終導致交通事故。外賣小哥違反了交通規則，承擔此次事故的全部責任。按照規定，我們保險公司應該承擔他的醫藥費和三者車的修車費用。

資料里有一份醫院急診報告書，上面寫著：

半小時前，患者在公園南路附近遭遇車禍，右小腿皮膚及肌肉大面積擦傷，左臂肘部扭傷，無生命危險。

還有幾張照片，一張是外賣小哥的腿部傷口照片，從小腿中段外側一直到膝蓋的一大塊皮膚被掀飛，褐紅的血痂混著牡蠣色的皮下組織暴露在外，旁邊還有一大攤血。一張是他左手小臂的照片，肘關節擺成不自然的形狀。這兩張照片看得我生理不適，有些反胃。

還有一張事故現場的照片，銀色汽車停放在路邊，天色很黑，路燈很暗，車牌號要很仔細看才能看清。

此外，還有外賣訂單截圖、平臺軟件保險出險截圖、路程導航的截圖、聊天記錄截圖。

外賣小哥買的是外賣平臺和我們保險公司合作的外賣騎手保險，每張保單保費3元，有效期一天。外賣騎手賬號與平臺綁定，只要接單，平臺便會自動扣下當天保費。保單的承保責任范圍是騎手當天在送餐途中遭遇的意外事故。當時，這種保險的人身意外賠償限額是10萬元，交通意外和第三者責任的賠償限額是20萬元。

歐陽考：“知道現有理賠資料還缺什么嗎？”

我回憶培訓時學到的知識，說：“還缺醫院發票、病歷單和藥品清單。”

他補充道：“還需要一張醫院開具的建休證明，上面有醫生寫的‘根據傷勢，建議休息××天’，憑此算他的誤工費金額。”

接著他又考我：“你再看看外賣訂單截圖和導航圖有什么蹊蹺？”

外賣訂單截圖和導航圖顯示了外賣小哥當晚的送餐路徑：他從公園南路的一處飯店出發，往公園北路的小區送餐，經過湖心公園時，最佳路線是沿著公園中路走直線，外賣小哥卻圍著公園繞了一大圈。

外賣小哥給出的理由是：公園中路在修路，過不去。

但此案最大的疑點就在此。雖然市政通知修路，但事故當天并沒有開始動工封路，電動車是能開過去的，外賣小哥應該清楚。

外賣騎手保險是對送餐途中的安全進行保障，他為什么要舍近求遠去繞路？如果是送餐之外的事情造成的事故，保險責任是不成立的，就不用理賠了。

歐陽和我確認好案件情況，已經到了中午，該吃飯了。我們約好下午再去醫院見被保險人——外賣小哥。

午飯是我點的外賣，我吃了兩口就吃不下去了。一想到給我送外賣的外賣員沒準就是我們保險公司的客戶，我就想起手上的外賣小哥案件，他的傷口圖片也立刻浮現在我腦海里，揮之不去，我實在沒有胃口吃飯。

齊哥跟大劉吃完午餐，準備下樓散步，出辦公室路過我的工位，看見我不吃飯，得知了我的心事。

大劉認真地表示理解，說：“新來的都這樣，要有個適應期。別想那么多了，強迫自己吃點兒吧，你下午還要跟歐陽出去查勘呢。”他說完，我才勉強又吃了一些。

午休后，歐陽把部門車的鑰匙丟給我，讓我去開。

我在兩年前拿過駕照之后就沒摸過車，再加上中午沒吃飽飯，大腦有點兒遲鈍，開得很慢，后面的車急得直按喇叭。歐陽在副駕駛上打盹，裝作沒聽到。

十幾分鐘的車程，我開了半個多小時才到。

歐陽下車前揶揄說：“我在辦公室睡覺都沒在車上睡這么安穩，今后要是誰失眠，就坐你開的車，保證能治好。”

我沒有說話。

超市的箱裝牛奶買一贈一，歐陽示意我付錢，然后又提醒我收好發票，回頭找老黃報銷。

回到車上，他接下來的一番行為，讓我著實驚訝：只見歐陽熟練地用鑰匙把捆綁兩箱奶的膠帶拆開，再把標著“買一贈一”的貼標撕掉，一箱牛奶放在車后座，另一箱叫我提著，整個過程毫不避諱。

我想起小票只顯示了一箱牛奶的價錢，很明顯，他是打算私吞這箱牛奶。沒想到他這樣做事，我欲言又止。

在醫院樓下，我們又買了一份盒飯，還是我付的錢。到了病房門口，歐陽叮囑我到時不用說話，只看他怎樣說話辦事就行了。

那是有六個床位的大病房。南方10月初的下午，氣溫高得出奇，住院樓的病房窗戶又朝西，歐陽推開門，一股混雜著消毒水味、腐爛水果味、汗味的熱浪撲面而來，頓時熏得我頭暈眼花。

偌大的房間里，消暑設備只有天花板上嗡嗡作響的風扇，空調沒開。幾個病人家屬在小聲聊天，一看我們進來，提防地看了幾眼。

此時，案件的傷者——我們的被保險人外賣小哥正在午睡。

他的床位在最里面，正好躲開了窗戶照進來的陽光。不像其他病人有陪床家屬，他獨自一人窩在床上，顯得很冷清。他腿上纏著繃帶，胳膊吊著，頭上也纏著繃帶，應該是纏了一段時間了，有點兒臟，繃帶下面隱約有褐色的血。他的臉上沒有血色，只有緩慢起伏的胸口好像在告訴別人他還活著。

我看見他的外賣服被隨意塞進病床床頭柜下面，上邊的血痕沒洗，已經發黑了。床頭柜上胡亂擺著藥片、水壺、手機。歐陽示意我把牛奶放在他的床頭柜旁邊。我剛走過去，他就醒了。

他叫歐陽“理賠大哥”。

歐陽把他病床周圍的簾子拉上，把買來的盒飯遞給他，詢問他的傷情。

他直嘆氣，接過盒飯，嘴里嘟囔著：“這世上沒人對我好，要不是你們來了，我就要餓死了。”

歐陽沒說話，調出手機的水印照相機給我，然后他提起那一箱牛奶，讓我給他和外賣小哥拍張合影，證明牛奶送到了被保險人手里。

外賣小哥配合歐陽拍完照片，開始吃飯，邊吃邊說些尋死覓活的話：“我都活膩了，我跟人打聽過了，從醫院跳下去，能賠30萬，我打算夜里想辦法把窗戶上的限位鎖打開，往下一跳，你們也輕松了……”他說得有氣無力，我聽得真假難辨。

歐陽搬了把椅子坐在他床跟前，勸他：“你還這么年輕，得好好活著，這點兒車禍算什么。”沒勸幾句，小哥就哭了，眼淚吧嗒吧嗒滴到盒飯里，一聲哭腔冒出來。他哭訴自己一點兒錢都沒了，還貸款了幾萬，現在那個撞他的車主還要他賠償修車的錢。接著他就拉著我，講述自己之前的經歷。

他以前也風光過，作為健身房的老板，他在全市有好幾家分店，手底下一群員工。當他抵押房屋和健身房設備貸了一大筆款，正準備大干一場時，沒想到合伙人卷走全部資金人間蒸發。一夜之間，除了債務，他什么都沒有了，連家里人都躲著他，女朋友也和他分手了。現在他就剩一條命跑外賣還債……

他一邊說，一邊哭，又說現在肯定是骨頭斷了，耽誤跑外賣掙錢……小哥說著說著沒了聲音，悶了一會兒，眼巴巴地問我們能賠多少錢，能不能先給他墊點兒錢。

歐陽表示不可能，保險是補償性原則，理賠就是有理有據才能賠，不能漫天要價，沒看到治療費用清單前不可能先賠。另外，我們也不可能全報銷他的所有醫藥費，保單上有特別約定，賠款時還要扣除非醫保費用及20%的免賠額。

免賠額是保險公司理賠時的一個賠償門檻。賠償的時候要扣除這一部分的金額。保險公司以這種方式、這一機制來控制成本，同時提醒被保險人生活中要更加謹慎。不同險種免賠額不同。一般來說，風險越高的險種，免賠額就越高。

小哥一聽“免賠額”三個字就立馬變臉，嘴上罵罵咧咧，說他從來沒聽說過免賠額，一定是歐陽胡謅的，扣下來的錢都落到歐陽自己的口袋里了。他又說送外賣每天上班就是給保險公司交保險費，一天3元，天底下有1000萬個外賣員，一個月就是9億，9億養了一群飯桶……接著，他什么臟話都往外蹦，變臉之快讓我措手不及。

歐陽見他翻臉，一下子站了起來，指著他大聲說道：“你放文明點兒，冷靜冷靜，不冷靜的話，我們沒得談！”

外賣小哥不理歐陽，對著我倆繼續罵，周圍的病人和家屬不知怎么回事，紛紛感到好奇，都伸長脖子圍觀。我氣不過，正準備回敬兩句臟話，還沒張口，歐陽直接拉著我走出病房。

歐陽拉著我來到醫院的小花園，遞煙給我。我擺擺手婉拒，心里對剛才外賣小哥的行為感到不爽。

他在小花園吸煙處給自己點上一根，自顧自地抽起來，一句話不說。

沒過一會兒，他的手機響起來，他沒有接。

“電話是外賣小哥打來的。”電話鈴結束了，他說，“不出三分鐘，他還會再打來。”

果真，電話打來了——不過這次是我們公司客服打來的。他一看是客服的號碼，不敢怠慢，連忙接起來，對著電話好聲回答。

剛才歐陽不接外賣小哥的電話，對方打到客服那邊投訴了。

掛上電話，歐陽又變回了那副勝券在握的模樣，說：“走，咱們回病房去！”

路上我問歐陽：“是不是所有的外賣騎手保險處理起來都是這么麻煩？”

他說：“有一兩個就夠我們頭痛的了，怎么可能所有人都是他這樣。你要知道，愿意當外賣員的人都不愿意多事，時間就是他們的金錢，所以他們的案件能遠程快速理賠就直接遠程了，不會為這點兒事情耽誤時間。”

病房里，外賣小哥正吃著剩下的盒飯，看著怒氣消了不少，但仍然擺出一副不想說話的模樣。歐陽坐下來，語重心長地跟他嘮家常。

外賣小哥沒有搭腔，他吃完飯，伸手向歐陽討煙。病房禁煙，歐陽就著他進了衛生間。我在病房里干坐著，隱約聽見他們倆一邊抽煙，一邊壓低聲音聊天。他們倆聊了有十多分鐘的樣子，直到聞到煙味的護士去拍廁所的門，他們倆才走出來。

我看見小哥臉色緩和多了，態度也變好了，對歐陽有問必答。我還聽見歐陽給他推薦了一座很靈驗的寺廟，建議他出院之后去拜一拜。不知道他倆在廁所里面聊了什么。

回去的路上，歐陽沉默不語，直到半路等紅綠燈的時候，忽然冒出一句：“唉，大家都不容易啊。”我知道他打算告訴我外賣小哥的事了。

原來，這個外賣小哥專門在夜間送外賣。

根據平臺的規則，晚上11點后的外賣有夜宵補貼，他就11點以后開始接單，這樣每單他能多掙1元錢。而且，11點以后，路上交警少，行人車輛也少，這樣他就能多送些外賣。當然，更關鍵的是他也能避開其他外賣員，他不想看見這些外賣員，只要看不見他們，他就不覺得自己是在送外賣，他自認為這是保護自尊的一種方式。

夜宵的單子比白天少，他在事發那天晚上11點半才接到一單。

接了單，他連忙去餐廳取餐。等餐時，有一群青年男女吃完飯正要離開，有說有笑，非常熱鬧，他突然看到這群人中居然有他的前女友。一想到過去的種種風光，現如今卻落魄到這般田地，他頓感無地自容，想躲遠一點兒。可前女友看到了他，吃了一驚，拉著她的新男友匆匆離開。

看著前女友極力撇開自己的樣子，他難受極了，但也怨不得人家嫌棄。

本來這事就這么過去了。可在送餐途中，等紅綠燈的時候，他又遇到了前女友的車，于是他鬼使神差地跟了上去。一開始只是順路，到后來他想起之前曾借給前女友幾千塊錢，她至今沒還。這筆錢在當時對他來說不算多，但如今在他看來就是很大一筆錢。他一直跟著那輛車，想要討回借款。

前女友的車在一家KTV門口停下，小哥就停下車迫不及待地追上前去，攔住前女友要她歸還借款。

前女友不認賬，罵他騷擾。外賣小哥惱了，他們倆大吵起來，前女友罵他沒本事，說他家被催債人潑油漆，父母被嚇出心臟病來，他都不回去看看，這種人渣還不如去死了呢。他一聽，不再吵鬧，灰溜溜地走掉了。

走在路上，他想，要是能逃到什么地方躲藏起來就好了，不再去想還債的事。這時，平臺的催單電話打來，系統語音提示他送的外賣即將超時，再不送到，就要扣罰金了。

他騎著電動車，加速向目的地趕去。夜風吹過，他看著眼前即將抵達的高檔小區，想起自己以前的風光，想起家里人、潛逃的合伙人……他的車速飛快，腦海中反復響起前女友剛才惡狠狠的咒罵：這種人渣還不如去死了呢。

紅燈亮了，但他毫無反應。

接著，一連串的喇叭聲混著汽車剎車的聲音，闖進他的耳朵。他一陣天旋地轉，醒來就發現自己躺在柏油馬路上了。他使出渾身力氣站起來，發現腿被撞了。但他并不覺得疼，一瘸一拐地還想推車去送外賣，猛地又暈倒下去，不省人事了。

他再次醒來時，全身都在疼，已經身在救護車上了。從救護車到醫院的十幾分鐘，急救醫生一直對他進行搶救，他好幾回疼暈過去。意識模糊之際，他想起保險，這樣的傷勢保險公司一定會給他賠錢。想到身上的傷痛還可以換錢，他覺得又有盼頭了。

歐陽講完了故事，他說：“無外乎錢。被撞壞的第三方車輛的修理費，還有他自己的醫藥費，這些對他來說都是天文數字。不論他繞沒繞路，他確實是在送外賣途中出的車禍。”

我還是有點兒疑惑，結合外賣小哥的說法，他出事故前是為了追自己的前女友，才騎車兜了一大圈，當時已經脫離了送外賣的路線。我不解地問：“像他這種情況，中途繞路了，我們這樣理賠合適嗎？”

歐陽不高興地答道：“什么叫‘合不合適’？你培訓的時候沒學過‘意外事故是指不受個人意愿所控制的，不可預料的事故’嗎？我們保單上又沒有指定他送餐必須走近路。我們保的是他送餐路上的意外，他繞了一圈，最后又繼續送餐，回到了送餐路線上，對吧？只要在送餐路線上，就在保險責任范圍內。他是為了送餐，而不是為了追人而出的事故，我們只需要確認到這一點。追人只是他繞路的原因，不是發生意外的原因。你明白嗎？”

我似懂非懂，發現實際遇到的事故比我培訓時學到的案例更復雜，需要理賠員撥開迷霧、抓住重點才行。

后來，歐陽在案件理賠處理報告中這樣寫道：

被保險人李×在送外賣途中，與行駛中的車輛發生碰撞，被保險人右小腿重度擦傷，左肘扭傷，交警界定，我方被保險人全責。

一周后，外賣小哥發來醫院的發票，被撞車輛的定損結果也出來了。

治療費1839元，全部自費；誤工費按近六個月總收入計算，平均日工資為190元，建議休息十天，免賠三天，誤工費總計1330元；營養費每日30元，總計420元。根據特約免賠額：“每次事故絕對免賠額為損失金額的20%。”扣除免賠額后，我司賠付2871.2元。

被撞車輛維修費用1511元，外賣損失147元，騎手承擔外賣損失的70%。根據特約免賠額：“每次事故第三者經濟損失免賠額300元。”扣除免賠額后，我司賠付1313.9元。

該案我司總計賠付：人民幣4185.1元。

我用微信把理賠方案發給外賣小哥，外賣小哥在微信上問了我很多問題，比如：誤工費和營養費怎么算的？這些錢是打到他的賬戶嗎？修車的錢要先墊付嗎？他沒想到會有誤工費和營養費，本以為我們只賠付住院費和修車費打發他。盡管已經超出了他的預期，滿意之余，他還是覺得要是能多賠點兒就更好了。

跟外賣小哥核實完畢后，為了節約時間，歐陽讓他找張白紙，寫上：“此證明用于保險公司理賠，無后續費用，同意按照4185.1元一次性結案。”下面請他簽名，寫上日期，自己拿著拍張照片給我們，然后提供銀行卡信息。

幾天后，賠款打到了他的銀行賬戶上。

我給外賣小哥打了個電話，通知他去查一下銀行賬戶。他說自己正在送外賣，上次事故后現在還心有余悸，不敢在夜里送了。他現在基本上都是中午跑外賣，中午單子多。我感覺他經歷車禍之后與自己和解了。

案件結案了。

理賠不是一場你死我活的纏斗，

而是互相理解的人在規則下“行個方便”。

《事已至此，走保險吧》/阿劍 著/廣西師范大學出版社 有光