七旬老翁還在還20歲的學(xué)貸！950萬人深陷利息漩渦 退休金全打水漂

你敢信嗎？一把年紀(jì)七十多，本該頤養(yǎng)天年領(lǐng)養(yǎng)老金，結(jié)果天天還在為二十歲上學(xué)借的貸款還錢。這不是電影編劇編出來的狗血劇情，是實實在在發(fā)生在美國的真事。美國教育部下屬機(jī)構(gòu)公布的截至2026年第一季度數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)有950萬50歲以上的美國人，到現(xiàn)在都沒還清自己的學(xué)貸。

這里面年齡超過62歲的就有300多萬人，這個數(shù)字比2018年的180萬漲了不少，他們欠的聯(lián)邦學(xué)貸加起來有1369億美元，占全美聯(lián)邦學(xué)貸總余額的8%。算下來嬰兒潮一代人均欠4.5萬美元，是24歲以下年輕借款人的三倍還多，年輕人平均才欠1.38萬美元。

麥考利弗夫婦就是這幫人里很典型的例子。幾十年前兩人讀完碩士，一共借了11.4萬美元的學(xué)貸，那時候工作穩(wěn)定，按月還款本來壓力不大。后來成家要買房養(yǎng)娃，各處都要花錢，家里現(xiàn)金流頂不住，只能把學(xué)貸和其他債務(wù)合并，拉低每個月的還款額。哪想到這一調(diào)整拉長了還款周期，利息越滾越多，欠的錢非但沒少，反倒越來越高。

等到臨近退休，兩人的學(xué)貸加其他債務(wù)已經(jīng)滾到了50萬美元。夫妻倆一個是健康保險公司的工程師，一個是護(hù)士，家庭收入放在美國也不算低了。可每個月三千美元的學(xué)貸賬單壓在頭上，退休計劃根本不敢提，丈夫甚至說，特別后悔當(dāng)年讀了大學(xué)。

新澤西72歲的莎倫已經(jīng)退休好些年，領(lǐng)著企業(yè)養(yǎng)老金和社會安全金，照樣得四處打零工賺外快，就為了填當(dāng)年10.1萬美元學(xué)貸的坑。美國學(xué)貸問題專家都直言，美國學(xué)貸利率高得離譜，欠的錢翻倍甚至翻好幾倍都是常有的事兒。71歲的羅伯特29年前為孩子借了6.6萬美元學(xué)貸，到現(xiàn)在還欠著5.1萬美元沒還。

學(xué)貸壓身不光改變了大家的消費習(xí)慣，連退休計劃都被徹底打亂。過去一年接受訪問的上千名受訪者里，很多人都因為扛不住學(xué)貸壓力，砍了養(yǎng)老儲蓄，推遲了買房生孩子的計劃，還得額外找份工賺外快補(bǔ)窟窿。富達(dá)集團(tuán)的數(shù)據(jù)顯示，50歲還背學(xué)貸的員工，平均退休儲蓄只有15.3萬美元，同齡沒背學(xué)貸的平均能有22.1萬美元，兩者差了快三成。50歲到61歲的借款人，平均聯(lián)邦學(xué)貸余額有4.8萬美元，是所有年齡段里最高的。

美國這幫快退休和已經(jīng)退休的人，學(xué)貸構(gòu)成其實挺復(fù)雜。不只有自己年輕時上學(xué)借的錢，還有很大一部分是為子女甚至孫輩上學(xué)借的家長貸。那款叫家長PLUS的貸款，利息和手續(xù)費都很高，借款額度幾乎沒上限，只要申請人沒有太嚴(yán)重的信用問題，基本都能批下來。

2014年全美一共310萬借款人欠著620億美元的家長貸，到2026年，借款人數(shù)只微增到360萬，欠的總債務(wù)卻直接漲到了1160億美元，漲幅大得驚人。68歲的帕特為女兒借了4萬美元給家長PLUS貸款，結(jié)果女兒沒能讀完大學(xué)，帕特自己全部的退休儲蓄只有3.7萬美元，連債都不夠還。85歲的艾米已經(jīng)退休多年，至今還背著超過6萬美元的學(xué)貸。

比債務(wù)本身更坑的是違約后的強(qiáng)制扣款。紐約聯(lián)邦儲備銀行的研究顯示，50歲及以上的學(xué)貸借款人里，大概18%已經(jīng)嚴(yán)重逾期，也就是拖欠超過90天沒還錢。全美一共有大約360萬借款人已經(jīng)斷供，按照美國的規(guī)定，逾期超過九個月，聯(lián)邦政府有權(quán)直接從借款人的工資、退稅甚至社保養(yǎng)老金里劃扣欠款。劃扣最多能扣15%，但要求劃扣后每個月領(lǐng)的社保不能少于750美元，這點錢根本不夠維持基本生活。

消費者金融保護(hù)局推算，62歲以上靠社保生活的違約借款人里，大約有45.2萬人都要面臨被強(qiáng)制扣款的風(fēng)險。現(xiàn)在這幫背負(fù)高額學(xué)貸的美國人已經(jīng)開始抱團(tuán)取暖，在社交平臺上互相聯(lián)絡(luò)發(fā)聲。臉書上一個叫“年過五旬”的群組，匯集了全美各地的中老年債務(wù)人，他們還聯(lián)名給美國政府高層請愿，說自己的日子實在過不下去了。

群組創(chuàng)始人米勒是得克薩斯州的一名律師，他自己到現(xiàn)在還欠著十多萬美元的學(xué)生貸款。米勒說，群里的成員其實很抵觸“債務(wù)免除”這種說法，畢竟很多人已經(jīng)累計償還了相當(dāng)于本金兩三倍的錢，早就還清本金了，剩下全是滾出來的利息。全國消費者法律中心的數(shù)據(jù)也顯示，現(xiàn)在60歲及以上人群持有的學(xué)貸已經(jīng)達(dá)到1250億美元，是20年前的六倍，學(xué)貸債務(wù)在老年人里的增長速度，比其他任何年齡段都快。

本來被大家當(dāng)成投資未來的教育貸款，現(xiàn)在成了鎖死無數(shù)美國人退休生活的枷鎖。就有一位被扣款的老人說，本來以為退休了就能松口氣，結(jié)果政府告訴自己，欠債的人連安心變老都做不到。

參考資料：央視網(wǎng) 美國數(shù)百萬老年人深陷學(xué)貸債務(wù)陷阱