上海
當前，我國已全面進入主汛期，強對流、臺風等極端天氣頻發，給道路交通安全和人民群眾生命財產都帶來嚴峻挑戰。
極端天氣下
萬一車輛被淹、被砸壞
怎么找保險公司賠償？
新能源車輛賠付
有哪些特別需要注意的問題？
強降雨、冰雹導致車輛受損
如何申請理賠？
據了解，2020年車險綜合改革后，涉水險、玻璃單獨破碎險、自燃險等附加險種統一納入車損險保障范圍。只要投保了車損險，車輛被水淹、被冰雹砸都能賠，但僅投保交強險的車輛無法獲得理賠。
北京市第二中級人民法院民事審判第三庭副庭長楊光介紹，及時報案、規范操作，是獲得理賠的關鍵。如果拖時間久了，損失說不清楚，后面的理賠就會很被動。
在報案過程中，車主需要說明涉水的地點、水淹高度等情況。之后保險公司一般會安排專業人員到現場進行查勘，拍照取證，并協助客戶完成施救。
· 注意：車輛被淹后建議不要二次打火
楊光表示，如果出現水淹車的情況，不要進行二次打火。車輛熄火后再次打火造成的發動機損壞，會被法院認定為擴大的損失，這部分損失保險公司不賠。這是司法實踐當中最常見的拒賠原因。
· 三步固定證據
萬一保險公司人員無法及時到場，車主應該怎么拍照固定證據呢？楊光介紹，可以記住三個關鍵詞：找標志、拍水線、看車內。
找標志。把周圍的路牌建筑物拍進去，證明車確實泡在這個位置。
拍水線。水面到輪胎的位置，車門上水痕有多高，這是判斷泡水深度的直接證據。
看車內駕駛室的進水情況。儀表盤、故障燈、車架號都要拍清楚。
若車輛遭遇冰雹，車主在冰雹停歇后可立刻用手機拍攝視頻，如車輛被砸處，詳細記錄車頂凹痕、玻璃裂紋，最好同步拍攝路面的冰雹堆積厚度，然后再報案。
新能源車輛泡水后
有哪些需要注意？
對于車主來說，燃油車和新能源車在理賠的流程上基本一致，都要經過報案、現場查勘、定損賠付等幾個階段，但定損判定標準差異明顯。
一旦車子被淹，燃油車和新能源車的檢測難度有所不同。燃油車拆解發動機即可直觀判定損失。而新能源車電池泡水后，外觀可能無明顯破損，但內部易暗藏安全隱患，必須由專業機構開展氣密性、絕緣性能檢測，定損周期更長。
楊光提醒，新能源車泡水之后，千萬不能用普通拖車拽著走。這是因為在拖拽過程當中，車輪轉動電機會發電，直接燒毀電控系統，這個損失保險公司不賠，應用平板拖車整車拉走。
車輛受損后
保險公司能賠償多少？
在理賠原則上，車險屬于財產保險，遵循“損失補償”原則，即在保額范圍內“損失多少、賠償多少”。一般來說，保險公司會根據車輛受損情況賠付：
如果一輛價值20萬元的車，輕度受損后維修成本是3000元，保險公司就賠這3000元；
如果這輛車被認定為全損，那就根據當下的實際價值賠付，比如20萬元的車已經開了三年，現在認定的實際價值是12萬元，那就按12萬元來賠付。
溫馨提醒：保險雖然能彌補財產損失，但無法消除汛期風險。日常出行，安全為先，才能平穩度汛。
原標題：《極端天氣下車輛被淹、遭遇冰雹，保險怎么賠？賠什么？》
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