700萬人卷鋪蓋跑了！保險這碗飯，怎么就“餿”到沒人吃了？

這幾年誰沒見過保險人“退潮”？

數字一擺出來更直觀：六年時間，賣保險的從九百一十二萬人降到二百一十二萬人，整整七百萬人離場，以前西裝領帶、話術熟練的人滿街跑，如今很多團隊連一桌麻將的人數都湊不齊。

人走了還不算，老百姓手里的保單卻常常成了“想退退不痛快”的麻煩事，問題來了：這七百萬人到底怎么沒的，保單糾紛又為什么越鬧越大？

七百萬人撤退真不是自愿走

前些年保險圈特別熱鬧，朋友圈天天曬簽單，誰家辦喜事都能被順手推一份保險，可把數據一擺出來就明白了：那股熱潮退得很快，很多公司的隊伍縮得厲害，小團隊的人數少到連湊一桌打牌都費勁。

大量代理人消失，并不只是“想開了去轉行”，更像是以前那套打法走不通了，被迫出局，變化最明顯的，是錢沒以前好賺了。

比如同樣是一張一萬元保費的重疾險，早些年業務員做成一單，首年傭金能拿到五千左右，到了2025年，這類單子的傭金上限大概只剩兩千五，幾乎砍半。

過去在大公司干得順的，一個月過萬不算稀罕，現在即便在頭部險企，很多人的平均收入也就四五六千，收入降下來，工作難度卻沒變輕，離開的速度自然更快。

再往深處看，當年號稱九百多萬代理人里，真正靠陌生客戶吃飯的比例本來就不高，不少新人剛入職，第一步不是學怎么服務客戶，而是先被要求自己買單，行業里常說的“自保件”。

有人提到，入行第一個月，自己連帶家里人就買了好幾份重疾險，一年保費兩萬多，干了幾年，賣給陌生人的單子卻屈指可數。

套路說白了就是先讓你掏自己的錢，再把親戚朋友挨個消耗一遍，熟人買完了、關系也用得差不多了，人就很難再產出業績，自然就被淘汰或自己走人。

不過到2026年一季度又出現一個小反轉：五大上市險企的代理人數量反而凈增了4萬人，這并不意味著老辦法復活，更像是隊伍重新整頓后的回補。

企業把混底薪、靠拉熟人沖單的人清出去，同時把能長期做服務、能沉下心經營客戶的人留下來并補充進來，現在的保險銷售越來越像一份需要專業和持續投入的工作，想靠嘴快、人情牌混下去，空間只會越來越小。

罰得狠退得猛，保險口碑遭重錘

這兩年保險行業的“緊箍咒”明顯收緊，2025年監管部門全年開出兩千三百多張罰單，罰款總額超過四億元，比上一年又多了近兩成，同一年還有119人被清退出行業，其中49人被終身禁止再入行。

算下來差不多每天就有六張罰單落地，重點盯的就是合同詐騙、銷售亂忽悠、把收益吹得天花亂墜這些老毛病，目的就是別再拿消費者的信息差當生意，但比罰單更刺眼的，是越來越猛的退保。

到了2026年一季度，太平洋人壽有兩款萬能險退保金額單季就超過14億元；把時間拉到2025年全年，它的四款產品退保合計超過70億元，農銀人壽也有三款產品退保超過19億元。

還有公司的一款投連險退保率高到九成以上，基本等于買的人大多都選擇撤了，很多人不理解，明明退保可能要虧錢，為啥還要退？

原因常常不在“想占便宜”，而在當初聽到的承諾和后來拿到的結果差太多，過去一些業務員推分紅險、萬能險、投連險時，喜歡按“穩、賺、保本”去講，甚至說得比存款還靠譜。

可真正到手的分紅并不高，現金價值也可能很低，客戶一對賬就覺得被坑。

有個重慶的例子，客戶買了二十年期重疾險，前后交了4.6萬元保費，申請退保時能拿回的現金價值卻只有五千多，差距大到難以接受，后來在監管介入下才實現全額退回。

武漢還發生過“快萊保”這類平臺式事件，有人投保才兩個月平臺就跑路，警方直接按詐騙立案，一個是“說得好聽但兌現不了”，一個是“干脆人都跑了”，都在刺激消費者用退保來止損。

這些事疊加起來，傷的不是某一家公司，而是整個行業的信用，信任一旦被消耗到低位，哪怕再強調條款寫得很細，消費者也很難再愿意相信和下單。

傭金慢發加分級，忽悠更難混了

保險行業那些老問題拖了很多年，現在監管開始從制度上動刀，去年4月金融監管部門發文推動個人營銷體系改革，核心意思很直白：賣保險的人別再隨口亂許諾，也別只想著先把單子拿下就不管了。

里面最關鍵的抓法主要有兩條，第一條是把傭金改成“分期發”，以前業務員成交一單，首年傭金很快到手，后面客戶退不退、保單穩不穩，跟他關系不大。

新要求是：繳費期5到10年的保單，傭金至少要分3年發，繳費期10年以上的，至少分5年發，這樣一來，誰要靠夸大收益、忽悠上車來沖業績，風險就變高了，因為后面一旦退保，前面拿到的錢可能還要被追回來。

第二條是把銷售人員“分級管理”，產品適當性管理辦法在2026年2月落地后，銷售員能賣哪些產品，要看專業能力和合規記錄。

復雜產品不是誰都能碰；一旦出現違規話術、誤導推銷，就可能被降級，直接影響還能不能繼續賣高傭金產品，同時，新的負面清單又加了很多禁止項，重點盯分紅險宣傳。

紅利演示不能隨便往高了寫，過去那種把分紅講成穩賺的套路被壓住，分紅演示利率上限也下調，從3.9%降到3.5%，靠“高收益”吸引投保的空間更小了。

也有人說這些動作來得晚，早些年行業最瘋狂的時候沒及時踩剎車，等到罰單、退保都爆出來才補漏洞，但從現實看，沒有前面那一堆問題集中暴露，很難讓改革真正推下去，消費者已經用真金白銀交過一次學費。

現在保險不好賣，表面是代理人大量流失、罰單密集、退保金額嚇人；根子是過去那套靠信息差、靠話術、靠熟人圈硬推的方式不再被接受。

雖然2026年一季度保費仍在增長，但更多來自老客戶續費，行業主要吃存量，接下來想走穩，只能把人做得更專業、把產品講得更透明、把服務拉到更長周期，你以前買保險時，有沒有遇到把收益說得特別夸張的銷售？#上頭條 聊熱點#

參考資料：
《保險代理人，六年流失700萬》，央視網，2026-05-22
《金融機構產品適當性管理辦法（國家金融監督管理總局令2025年第7號）》，中國政府網，2025-08-30
《一季度保險業保費收入同比增長6.2%》，新華網，2026-04-27