小微經營者遭無妄之災！銀行系統誤判征信，誰來為損失買單？

一張授信10萬元的準貸記卡，讓一個經營了十年的企業主在征信報告上被貼上“逾期”標簽；一筆1000萬億元的異常欠款，在第三方平臺掛了一年多才消失。當銀行業務里的錯誤砸向現實中的小微經營者，誰來為這場失誤買單？

持卡者被誤判為風險客戶

據消費日報財經消息，廣東中山的企業主覃先生近日向其反映，他辦理的光大銀行“樂惠金”準貸記卡，因出現系統誤判被標記為貸款逾期，導致征信受影響。

據悉，覃先生和光大銀行的糾紛起源于他在2015年光大銀行中山分行辦理的一張授信10萬元的“樂惠金”準貸記卡，在辦卡后的八年里，覃先生一直按時還款，從未出現任何違約.

直到2022年，覃先生向其他銀行申請貸款時遭拒，查詢央行征信報告后才發現早在2021年8月他名下的“樂惠金”賬戶還款記錄就被標記為“1”，而在2021年9月至2022年7月賬戶還款記錄連續被標記為“2”。

在銀行審貸系統里，“1”代表逾期1至30天，“2”代表逾期31至60天，這意味著，整整11個月，他在所有金融機構眼中都是一個“風險客戶”。

對此，覃先生詢問光大銀行原由，光大銀行方面解釋稱，“1”“2”僅為準貸記卡正常透支時長標記，并非真正意義上的逾期。

覃先生的遭遇并非個例，他所在的維權微信群有51位卡主出現了同樣的征信問題。這些維權者聯名撰寫了一份“光大銀行上報個人征信報告異議投訴書”，聯合申請人處有18人簽名。

2022年9月，光大銀行短信告知覃先生，“樂惠金”卡的征信信息已做調整，暫時不會在征信報告中體現，后續待系統升級后再恢復展示。

然而征信記錄上的異常標記雖然消失了，新的問題卻接踵而至，同年10月，覃先生登錄云閃付App準備還款，屏幕上卻跳出的1000萬億應還款金額。

直到2023年12月，這筆云閃付的欠款金額才恢復正常，據覃先生透露，當初維權微信群的51位卡主都出現了類似情況。

征信“修復”之后，覃先生很快從銀行獲得了授信，但長達28個月無法從任何金融機構獲得貸款，已經造成了不可逆的損失。

為了償還銀行貸款、結清供應商貨款、給員工發工資，他把倉庫里價值六七百萬的貨物全部六折拋售，工廠員工已經從150多人減少到不到20人。

對此，光大銀行提出補償2021年8月至2022年7月期間的利息約3萬余元，被覃先生拒絕， 在他看來，這遠不足以彌補其生意與信譽上的損失，他表示將通過訴訟途徑繼續維權。

司法案件頻發

覃先生的遭遇，讓光大銀行信用卡業務在征信數據標識、系統管理、跨平臺信息協同等環節的漏洞暴露無遺，而這些漏洞帶來的后果困擾的不止覃先生一個人，當類似的系統異常被反復觸發，就演變成了司法數據里那些接連不斷的糾紛案件。

企查查數據顯示，中國光大銀行股份有限公司涉及司法案件高達七百多起，時間跨度從2002年延續至2026年，覆蓋全國數十個省市。

從案由來看，信用卡糾紛和金融借款合同糾紛占據了絕對多數，這與覃先生所遭遇的問題高度吻合，且案由集中度高。

其中僅成都市錦江區人民法院在2026年6月至7月間，就集中審理了多起光大銀行作為原告的信用卡糾紛案件，案號從（2026）川0104民初6965號至9547號不等。

除了案由集中度高之外，部分案件還存在周期過長的問題，許多糾紛歷經一審、二審、首次執行、恢復執行等多個環節，持續數年仍未了結。

以莊河市人民法院受理的一起金融借款合同糾紛為例，該案自2019年4月一審立案，到2026年6月仍在恢復執行程序中，前后跨越七年。

而這七百多起司法案件中超過千萬元的案件并不少見，這些糾紛的根源，大多指向銀行在貸前審查、貸后管理、系統數據等環節的疏漏。

司法案件頻頻出現的同時，光大銀行的合規違規問題也屢禁不止，2026年4月14日，中國人民銀行重慶市分行披露，光大銀行重慶分行因違反金融統計管理、賬戶管理、網絡安全管理、數據安全管理、流通人民幣管理、信用信息采集及查詢相關規定，以及未按規定開展客戶盡職調查等7項違法行為，被警告并罰款208.6萬元。

更早之前的1月6日，光大銀行一日連收三張罰單，罰款195萬元，大同分行因貸后管理不到位、福費廷業務管理不審慎被罰40萬元；滄州分行因貸中審查不到位被罰35萬元；泉州分行因個人經營性貸款和流動資金貸款貸前調查、貸后管理均不到位，被罰120萬元。

總的來說，從覃先生個人被一張準貸記卡影響，到司法案件遍布全國，再到半年內累計數百萬的罰單，光大銀行的系統漏洞和合規疏漏問題正在從不同層面顯露出來。

雖然“樂惠金”卡已經停發，但司法案件和罰單的數量仍在累加，如今光大銀行需要回答的，不只是覃先生一個人的問題。