終于，市場看清了支付寶AI戰(zhàn)略的全貌

信任邏輯崛起。

文｜王熠

連續(xù)三個月產(chǎn)品落子，支付寶在Agent商業(yè)時代的戰(zhàn)略圖景終于完整呈現(xiàn)在市場面前。

從5月發(fā)布AI支付全棧產(chǎn)品構(gòu)建智能體交易信任底座，到6月通過“史上最大改版”的AI版支付寶革新C端交互范式，再到本次開放平臺打通全行業(yè)、全域服務(wù)鏈路，支付信任底層、用戶交互入口、跨端開放生態(tài)三層核心能力依次落地。

剛剛過去的6月份，英偉達(dá)CEO黃仁勛公開宣告“Agentic AI（智能體AI）時代全面到來”，高通總裁安蒙更進(jìn)一步，將今年定義為“Year of the AI Agent（智能體元年）”。放眼國內(nèi)，科技大廠紛紛加碼自有模型、終端與應(yīng)用生態(tài)。

這一背景下，再看支付寶近期一系列動作，已絕非獨立的功能迭代，而是基于Agent經(jīng)濟(jì)底層邏輯做出的戰(zhàn)略押注。在行業(yè)普遍聚焦自有生態(tài)、角逐短期存量市場之時，支付寶跳出流量與場景的即時競爭，選擇了一條全域開放、錨定長期增量的路。

01. 交互革命來臨

新一場變革的起點，是人與服務(wù)交互邏輯的徹底反轉(zhuǎn)。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，商業(yè)行為依托App、小程序，用戶往往需要主動打開App、搜索、多層跳轉(zhuǎn)，完成“人找服務(wù)”的單向交互，平臺競爭核心是搶占中心化流量入口。

而來到智能體時代，交互載體由軟件App轉(zhuǎn)向具備自主執(zhí)行能力的Agent，用戶僅需一句自然語言指令，Agent能自主完成需求拆解、多服務(wù)串聯(lián)、履約支付，市場逐漸轉(zhuǎn)向“服務(wù)找人”的任務(wù)式交易。

這一底層變革，也是支付寶三步走產(chǎn)品布局的核心邏輯原點。

6月推出的AI版支付寶“阿寶”，被定義為支付寶“史上最大改版”：產(chǎn)品頁面徹底簡化，僅保留對話入口與資產(chǎn)總覽，上萬種生活、政務(wù)、出行服務(wù)被全部收納進(jìn)對話體系，用戶一句指令即可完成查公積金、預(yù)約充電、訂票等復(fù)合需求。

借由“阿寶”，支付寶完成C端交互范式驗證，真正落地了“服務(wù)找人”的產(chǎn)品形態(tài)。

在此之前，5月的AI支付生態(tài)大會上，螞蟻集團(tuán)CEO韓歆毅的公開發(fā)言預(yù)告了這場交互變革衍生的商業(yè)質(zhì)變。

韓歆毅認(rèn)為，智能體正在重構(gòu)商業(yè)決策權(quán)，市場將從傳統(tǒng)商品、單品服務(wù)交易，轉(zhuǎn)向完整任務(wù)交易；市場結(jié)構(gòu)也從用戶、商家組成的雙邊平臺，演變?yōu)榘脩簟⑸碳摇⒋竽Ｐ蛷S商、智能終端、支付網(wǎng)絡(luò)在內(nèi)的多邊協(xié)同網(wǎng)絡(luò)。

“今天中國有14億人，我想將來可能會有140億個Agent，甚至1400億個Agent活躍在經(jīng)濟(jì)活動中。”韓歆毅在那場會議上提到，日后大量交互將發(fā)生在人與Agent、Agent與Agent之間。這直接導(dǎo)致原有的流量邏輯持續(xù)弱化，而信任的邏輯將會崛起。

或者說，貫穿全鏈路的信任體系將成為新商業(yè)競爭的核心標(biāo)尺。

而當(dāng)前大量智能體之所以擅長信息處理而缺失資金流轉(zhuǎn)能力，核心短板就是缺少配套的支付信任底座。

這個背景下，支付寶5月發(fā)布的AI支付全棧產(chǎn)品，就是為海量Agent交互搭建底層信任底座。

具體來看，配套升級的2.0版ACT智能體商業(yè)信任協(xié)議，聯(lián)合二十余家產(chǎn)業(yè)鏈廠商共建A2A、A2M智能體交易框架，明確智能體授權(quán)、資金扣款、行為留痕、權(quán)責(zé)追溯標(biāo)準(zhǔn)，解決AI自主執(zhí)行交易的合規(guī)與安全痛點，把支付打造為智能體經(jīng)濟(jì)不可缺失的信任層。

而在解決了Agent交易的信任基礎(chǔ)，并實質(zhì)落地“服務(wù)找人”的入口之后，本次上線AI開放平臺，則打通全行業(yè)、全終端、全模型的Agent互通通道，補齊了AI戰(zhàn)略的對外輸出版圖。

當(dāng)下手機(jī)、車機(jī)、AI眼鏡等可穿戴設(shè)備、IoT等智能終端以及第三方大模型各自獨立，商家接入需要多套適配系統(tǒng)，研發(fā)運維成本居高不下。支付寶AI開放平臺依托工信部認(rèn)證AHA跨端協(xié)議，實現(xiàn)一次接入、多端分發(fā)、統(tǒng)一管理。

簡而言之，支付寶AI開放平臺為智能體構(gòu)建從生成到分發(fā)、交互和支付的全棧Agent跨端互聯(lián)的基礎(chǔ)設(shè)施。

之于產(chǎn)業(yè)，全域互通的這套邏輯是未來智能體該有的形態(tài)，也推動智能體網(wǎng)絡(luò)向規(guī)模化擴(kuò)張。

02. 集體押注Agent，巨頭重新站上起跑線

Agent元年，智能體是AI下一階段核心增量已成全球資本和科技企業(yè)的共識。整體來看，當(dāng)前國內(nèi)科技頭部廠商均已從大模型研發(fā)階段，全面轉(zhuǎn)向智能體場景落地與生態(tài)搭建階段，Agent賽道已經(jīng)成為全行業(yè)確定性高、落地節(jié)奏也快的方向。

而觀察頭部大廠此前布局，當(dāng)下也已顯露出清晰的主流趨勢。

騰訊深度依托微信社交與小程序生態(tài)，剛于6月開啟微信內(nèi)置AI助手“小微”灰度內(nèi)測，預(yù)備打造適配私域運營、日常服務(wù)場景的智能助手，將整體服務(wù)流轉(zhuǎn)、場景運行沉淀于自有生態(tài)內(nèi)。

華為聚焦軟硬一體化的智能體體系建設(shè)，依托盤古大模型、昇騰算力底座與鴻蒙終端體系搭建智能體能力，持續(xù)在終端、行業(yè)場景落地內(nèi)置Agent的解決方案，完善硬件端智能體適配能力。

百度、字節(jié)跳動則更偏向輕量化工具與生態(tài)開放，以大模型能力輸出、開發(fā)者平臺、流量分發(fā)為核心，持續(xù)降低智能體的開發(fā)與接入門檻，面向行業(yè)輸出基礎(chǔ)AI能力與場景插件。

盡管各家路徑各有側(cè)重，卻也顯露出相似的趨勢：多立足自有生態(tài)場景，加固自有存量優(yōu)勢。7月7日，支付寶發(fā)布AI開放平臺，一個面向全行業(yè)、跨生態(tài)互通的新商業(yè)智能體基建出現(xiàn)了。

從行業(yè)長期發(fā)展規(guī)律來看，封閉生態(tài)能在短期內(nèi)收割紅利，但會持續(xù)抬高商家全域經(jīng)營成本。早年電商平臺各自隔絕、商戶多平臺重復(fù)建站的歷史正在智能體賽道重演。終端硬件、大模型生態(tài)持續(xù)擴(kuò)容，商家全域經(jīng)營需求不可逆，僅局限單一生態(tài)的智能體工具，長期天花板十分明顯。

支付寶選擇差異化開放基建路線，核心護(hù)城河不在于對話模型能力，而在于難以被復(fù)制的三重底層能力。

第一是可信安全的交易底座。平臺提供全鏈路保障，包括安全、可靠的認(rèn)證體系，確保關(guān)鍵能力存檔、關(guān)鍵流程存檔以及關(guān)鍵行為可追溯等。

第二是配套MCP、ACT、AHA三大統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議接口，覆蓋智能體服務(wù)接入、交易信任、跨端協(xié)同全流程，解決行業(yè)普遍存在的授權(quán)、追責(zé)、資金風(fēng)險問題。為智能體互聯(lián)互通、可信交易建立行業(yè)通用規(guī)則。

第三是沉淀了22年的百萬級小程序、8000多種生活服務(wù)和10億用戶，為支付寶在智能體時代搭建了充足的供需市場，這是后續(xù)商家、機(jī)構(gòu)、終端等AI化經(jīng)營的商業(yè)底盤，也是其他廠商難在短時間補齊的海量交易場景，而隨著跨端互聯(lián)的實現(xiàn)，其生態(tài)規(guī)模還將持續(xù)擴(kuò)大。

回看Agent元年的行業(yè)競爭，比拼正從對話、推理等上層模型能力，過渡到交易、信任、跨端互通等底層基建。支付寶選擇直接扎根底層基建，看似是錯過了早期收攏存量的紅利，但當(dāng)行業(yè)從AI演示階段邁入真實交易規(guī)模化階段，其成了提早布局的那一撥。

03. Agent經(jīng)濟(jì)打開10萬億級市場空間

跳出產(chǎn)品功能，落地到商業(yè)模式，在AI toc的商業(yè)模式難以驗證的當(dāng)下，支付寶三層產(chǎn)品矩陣似乎為AI行業(yè)的變現(xiàn)邏輯找到一個可行性方案。

當(dāng)前全球AItoc商業(yè)化普遍陷入瓶頸，純對話產(chǎn)品依靠Token充值、會員訂閱變現(xiàn)，缺少更多消費場景支撐，用戶付費意愿低，且市場規(guī)模存在天花板。

基于這個戰(zhàn)略布局，支付寶首先在自家的底盤支付上做了突破。

數(shù)據(jù)顯示，有超過七成智能體小額交易低于0.3美元，傳統(tǒng)支付手續(xù)費框架顯然無法適配這類小微額度、高頻的Agent交易。

5月的AI支付生態(tài)大會上，韓歆毅曾提出“Token成為AI時代價值最小載體”的判斷，隨著支付寶整套智能體基礎(chǔ)設(shè)施落地，這一判斷成為可執(zhí)行的商業(yè)閉環(huán)：智能體每一次服務(wù)調(diào)用對應(yīng)真實消費意圖，依托分層計費、統(tǒng)一結(jié)算體系實現(xiàn)“調(diào)用即收入”。

后續(xù)的生態(tài)循環(huán)清晰、可預(yù)料：商家將標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)上架資源市場，跨端智能每一次調(diào)用均可產(chǎn)生收益，收益反哺服務(wù)迭代，形成供給、調(diào)用、變現(xiàn)正向循環(huán)。

更深一層產(chǎn)業(yè)變化在于交易形態(tài)升級。用戶一句指令即可完成出行、餐飲、文娛全鏈條服務(wù)串聯(lián)，意味著商家經(jīng)營目標(biāo)將從售賣單品，轉(zhuǎn)向提供完整任務(wù)解決方案，市場從雙邊買賣升級為多方協(xié)同網(wǎng)絡(luò)。

一個典型的場景如，用戶提出開車就餐觀影的需求，智能體能同步完成打車、訂位、購票，出行、餐飲、文娛商家共享同一筆用戶需求。這套模式之下，Agent經(jīng)濟(jì)不再依附單一平臺流量，而是依靠全域服務(wù)協(xié)同創(chuàng)造新增量，市場規(guī)模將突破傳統(tǒng)線上零售邊界，覆蓋出行、家政、政務(wù)、本地生活全場景。

目前，市場端已經(jīng)能明確看到，首批商家正在主動加速智能體布局。肯德基、蜜雪冰城、瑞幸、高德打車、滴滴、萬歲山武俠城等品牌、機(jī)構(gòu)已首批接入支付寶AI開放平臺。這表明，頭部商家已經(jīng)預(yù)判，未來流量競爭不再是平臺內(nèi)搜索曝光，而是自身服務(wù)能否被全網(wǎng)智能體調(diào)用，提前布局全域分發(fā)渠道是長期增長關(guān)鍵。

依托跨業(yè)態(tài)協(xié)同能力，大模型可根據(jù)用戶復(fù)合需求串聯(lián)多商家服務(wù)，催生傳統(tǒng)貨架式互聯(lián)網(wǎng)無法實現(xiàn)的增量轉(zhuǎn)化場景，也為中小商戶打開全新流量來源。

而機(jī)構(gòu)研判也為Agent經(jīng)濟(jì)劃定了增量空間。根據(jù)麥肯錫發(fā)布的《The Agentic Commerce Opportunity》報告，至2030年全球智能代理交易規(guī)模可達(dá)3至5萬億美元。

在一眾廠商把AI商業(yè)化局限于軟件、工具付費之時，市場終于迎來一個將AI調(diào)用、智能體行為與線下真實交易深度綁定，打通指令、服務(wù)、履約、支付、結(jié)算的商業(yè)范式。這填補了整個AI產(chǎn)業(yè)長期缺失的交易變現(xiàn)鏈路，也是商業(yè)意義上，支付寶區(qū)別于諸多大模型廠商的產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)。

04. 下一代數(shù)字商業(yè)會長成什么樣？

支付寶連續(xù)落子構(gòu)建開放基建的戰(zhàn)略意圖，為行業(yè)提供了一個窺探Agent時代數(shù)字商業(yè)會進(jìn)化到何種程度的窗口。

對于所有實體商家、服務(wù)商而言，整套智能體基礎(chǔ)設(shè)施正在從底層改寫經(jīng)營全鏈路規(guī)則。一方面是獲客邏輯徹底重構(gòu)，過去商家的增長重心是爭奪單一平臺搜索位、首頁推薦等中心化流量，流量池被各生態(tài)割裂鎖死。

而依托跨端互聯(lián)體系，商家服務(wù)可以同步觸達(dá)車機(jī)、AI眼鏡、第三方大模型等多元渠道，流量不再依附某一個平臺，行業(yè)競爭核心從“搶占曝光入口”轉(zhuǎn)向提升自身服務(wù)的通用可調(diào)用能力。

另一方面，商業(yè)運營的成本結(jié)構(gòu)也將進(jìn)一步優(yōu)化。商家可授權(quán)智能體承接下單、預(yù)約、支付、核銷全流程操作，交易結(jié)束后智能體自動沉淀跨設(shè)備會員、客流、復(fù)購數(shù)據(jù)，生成經(jīng)營復(fù)盤報告，智能推送優(yōu)惠、召回流失客戶，大幅壓縮人工運營成本。

而商家鏈接Agent時代的研發(fā)運維成本也將大幅降低。借由支付寶AI開放平臺，存量小程序、線下標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)僅需一次封裝改造，就能同步分發(fā)至全類智能終端，配套統(tǒng)一后臺完成訂單、數(shù)據(jù)、結(jié)算管理，擺脫過去多渠道重復(fù)開發(fā)、多后臺分頭維護(hù)的低效模式。

在此基礎(chǔ)上，支付寶開放平臺正在搭建一套覆蓋供給、消費、交易全維度的完整智能體網(wǎng)絡(luò)生態(tài)。

首先，供給端實現(xiàn)全面放開，所有具備標(biāo)準(zhǔn)化AI服務(wù)能力的市場主體均可入駐，涵蓋線下實體商家、各類服務(wù)機(jī)構(gòu)、智能終端硬件廠商、大模型開發(fā)平臺，持續(xù)擴(kuò)充網(wǎng)絡(luò)內(nèi)可調(diào)用服務(wù)總量。

其次，消費端依托支付寶10億用戶底盤，疊加跨終端、跨模型分發(fā)能力，理論上具備面向全球線上線下消費者輸出智能服務(wù)的能力，無邊界用戶市場有望就此打開。

再者，AI開放平臺打破傳統(tǒng)App、小程序的場景限制，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、原生大模型平臺、車載終端、可穿戴IoT設(shè)備全部納入統(tǒng)一交易場，交易場景也將實現(xiàn)全域覆蓋。

通俗理解，未來的Agent商業(yè)生態(tài)，或?qū)⑹且粋€全網(wǎng)智能設(shè)備通用、面向海量用戶、隨處都能完成交易的開放服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)“所有人能獲得所有服務(wù)，所有服務(wù)能找到所有人”的智能統(tǒng)一大市場。

這套面向全產(chǎn)業(yè)鏈的開放生態(tài)，也折射出支付寶區(qū)別于其他廠商的長期布局思路。多數(shù)平臺試圖聚焦自有生態(tài)內(nèi)商家的短期數(shù)字化需求，而支付寶選擇構(gòu)建統(tǒng)一支付信任標(biāo)準(zhǔn)、跨端互聯(lián)協(xié)議，為商家搭建不受單一平臺約束的全域經(jīng)營底座。

長遠(yuǎn)來看，隨著更多終端廠商、大模型企業(yè)、中小商家持續(xù)接入，這套多邊智能體網(wǎng)絡(luò)更有希望形成正反饋：供給端服務(wù)持續(xù)豐富，帶動全域消費場景擴(kuò)容，海量真實交易數(shù)據(jù)又反過來持續(xù)優(yōu)化智能體匹配效率，最終形成自增長、自循環(huán)的下一代數(shù)字商業(yè)體系。

結(jié)語

回望支付寶22年成長軌跡，每一輪數(shù)字商業(yè)變革均依靠底層基礎(chǔ)設(shè)施完成產(chǎn)業(yè)賦能，擔(dān)保交易支撐電商成熟，移動支付推動線下實體數(shù)字化，來到Agent元年，重新出發(fā)為千億級智能體交互搭建可信互通的產(chǎn)業(yè)底座。

隨著AI開放平臺正式落地，支付寶AI戰(zhàn)略圖景完整呈現(xiàn)，它跳出單一平臺的流量內(nèi)卷，用一套開放互通的智能體網(wǎng)絡(luò)，為Agent商業(yè)帶來經(jīng)營鏈路的底層變革，也為整個行業(yè)鋪就了服務(wù)、用戶、交易全域連通的新路徑。

目前還無法確定這條路是否走得通，但互聯(lián)網(wǎng)無法適應(yīng)新的AI商業(yè)時代，已成普遍共識。

未來，當(dāng)Agent真正成為大眾生活消費的核心載體，兼顧信任、普惠與互通的底層能力，或?qū)⒊蔀橄乱淮鷶?shù)字商業(yè)的主流敘事。