廣東
8月1日新規大限將至，又有助貸平臺想加速沖把業績了......
1
利率破紅線！
其實筆者一直搞不懂，哈啰出行為什么會這么大膽？
相信大家最近也經常聽到，哈啰出行的大名。
前陣子，央視“3·15晚會”曝光哈啰旗下哈啰租電動車對外租賃的車輛違規解除限速——隨后哈啰致歉但否認直接經營，把問題推給加盟商“管理疏漏”。
同樣是它，最近又因在北京違規超量投放共享自行車，被北京市交通運輸執法總隊立案調查——因“拒不改正”被嚴肅批評。
而今天要說的，同樣重磅。
哈啰被曝光旗下貸款平臺“臻有錢”，收取隱形費用，導致利率突破36%紅線，面對用戶投訴，哈啰客服的回應更是讓人“佩服”：愛咋舉報咋舉報。
據看看新聞Knews報道，這次矛盾的焦點，還是貸款平臺經常被詬病的那一套——收隱形費用。
有用戶借款1萬元，分12期還，總還款12031.82元，綜合年化利率高達35%。還有用戶借款1.9萬元，分12期還，總還款22960元，年利率超過36%。
但眼下，貸款利率的司法保護紅線是24%。哈啰借款頁面同樣標得：綜合年化利率4.9%至24%。
那多出來的部分從哪來？
兩筆錢上：一筆叫擔保費，一筆叫擔保咨詢服務費。
這兩項都不叫“利息”，都不算在頁面上那個24%里，但都是從借款人賬戶里實打實劃走的。
報道中提到，有位用戶擔保費被收了17.48%，擔保咨詢服務費又收了12%，光這兩項就接近30%，比利息本身高出好幾倍。換言之，哈啰向用戶展示的是一套利率，實際收取的是另一套。
但更讓人驚訝的還在后面——據花椒財經，哈啰根本沒有放貸資格。
截至目前，哈啰目前僅持有融資擔保和保險經紀兩張輔助性牌照，缺少網絡小貸、消費金融等關鍵放貸資質。
這張融資擔保牌照，是前兩年通過收購天津千宏融資擔保有限公司拿到的，只能為助貸業務提供增信背書，不代表可以自己放貸。
也就是說，它只能做中介，撮合貸款，也就是助貸。
2
頂風作案，是急了？
為啥這么大膽？思來想去，只有一個解釋：急了。
網貸亂收費的問題早就被詬病已久，但今年監管要來真的了。
就在3·15前幾天，金融監管部門約談了多家金融助貸平臺，明確要求規范營銷宣傳、清晰披露息費信息、保護個人信息、合規催收，還要健全投訴機制。
3月15日當天，監管部門徹底發力，出臺重磅新規——《個人貸款業務明示綜合融資成本規定》，劍指網貸行業“隱形收費”和“利率幌子”。
從“建議”到“強制”，這次新規不是空話，核心就一個：所有費用必須透明，不準藏著掖著。
但是——新規給了近5個月緩沖期，從2026年8月1日起正式施行。
這5個月，是一面鏡子。有的企業開始主動梳理業務、對照整改，有的則想抓住最后的窗口期加速沖量。
哈啰那句“愛咋舉報咋舉報”，或許已經說明了一些問題。這不是不知情，是知情之后的“無所謂”。
沒辦法，金融市場的誘惑太大了，把持不住啊。
其實，哈啰過得也確實不容易。
起步于2016年共享單車大戰的夾縫中，靠“農村包圍城市”的策略避開了ofo和摩拜的正面對抗，活到了最后。
但活下來不等于能賺錢，2018年到2020年，哈啰累計虧損超48億元。
共享單車的盈利模式極為單一，一輛車每日運維加折舊成本接近1塊錢，想靠騎行費盈利幾乎不可能。
然而，金融市場卻是另一番景象。
據哈啰出行自己披露，“哈啰臻有錢”上線至今6年，累計放款金額已達1000億元，使用服務的用戶超1.3億。
3
誰在裸泳？
哈啰的案例并非孤例。
網絡助貸的初衷，是通過技術和數據手段連接資金方和借款人，降低信息不對稱，讓更多人享受到便捷的金融服務。這本是一件好事。
但發展至今，暴力催收、變相收費、信息濫用等問題層出不窮，行業越來越偏離最初的軌道。
部分平臺名義上是“助貸”，實際干的卻是“變相放貸”。
沒有牌照，就通過各種名目收費，實質上承擔了信用風險，卻規避了金融監管。這就給整個金融體系埋下隱患。
所以，監管不得不發力了。
從今年的種種動作來看，監管層對助貸行業的態度已經非常明確：要么合規，要么出局。
《個人貸款業務明示綜合融資成本規定》的出臺，只是一個開始。未來，這方面的監管只會越來越嚴。
這其實對整個行業是好事。劣幣驅逐良幣太久了，守規矩的企業反而吃虧。當潮水退去，才知道誰在裸泳。
而對于整個助貸行業來說，是時候想清楚一個根本問題了：
究竟要做金融服務的賦能者，還是監管縫隙里的套利者？
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