AI支付沒有激戰，大廠也帶不動？

文 | 鋅刻度，作者| 陳鄧新，編輯/ 李 季

AI革命，進入關鍵一躍。

2026年6月，京東、騰訊、阿里巴巴等互聯網大廠紛紛圍繞AI支付做起文章，意圖打通AI商業化落地的“最后一公里”。

畢竟，智能體時代需要交易閉環。

然而，這場AI支付戰爭進行快一個月了，卻呈現風平浪靜的勢態，沒有外界猜想的硝煙彌漫，即便大廠隔空角力也沒有激起多大的浪花。

AI支付，為何雷聲大雨點小？

AI與支付一拍即合

傳統支付，天花板已肉眼可見。

艾瑞咨詢的數據顯示，2025年中國個人移動支付交易為13907.8億筆，同比增長1.1%；個人移動支付市場規模為205.2萬億元，同比下滑3.7%。

圖源：艾瑞咨詢

這意味著，傳統支付市場趨于飽和，亟須尋找新的增長極。

星驛支付總經理林堅表示：“隨著AI技術的發展，以支付為連接的各方角色，其業務鏈條將迎來用戶體驗優化與商業模式重構的歷史性機遇。”

巧的是，AI也在尋找落地搭子。

前些年，業界將大模型的參數躍遷等同于智能涌現，從而熱衷于比拼模型參數規模，導致模型參數從百億、千億、萬億到十萬億不斷膨脹。

問題在于，落地才是大模型的核心邏輯，AI要從可用走向好用離不開智能體。

英偉達創始人兼CEO黃仁勛在GTC Taipei 2026的舞臺上表示：“有用的AI已經到來，智能體AI時代全面爆發。”

此背景下，智能體成為AI的超級流量入口，有名有姓的互聯網玩家紛紛隨之加碼，試圖掌握更大的行業話語權，以謀求更高的AI生態位。

以上可見，AI與支付的牽手，可謂一拍即合。

更為重要的是，2026年AI步入真實任務場景，豆包、元寶、千問等可以替用戶完成一系列日常操作，也讓“一句話購物”走到了舞臺中央。

AI步入真實任務場景

以千問為例，將支付能力融入AI對話的半年之后，完成了3億筆智能體支付，支持95%的通用智能體框架。

微信支付官方表示：“讓智能體具備完整的支付服務能力，是AI智能體從效率工具向消費場景能力拓展中的關鍵一環。”

如此一來，用戶習慣有了微妙的變化。

當用戶逐漸習慣與AI對話即可滿足自身的日常需求，支付環節就成為“最后一公里”，在需求與技術共振之下，AI支付不再是可選項，而是一個必選項。

簡而言之，AI支付打通了“一句話購物”的商業閉環，實現了支付鏈條的一體化。

“奇點研究社”表示：“AI支付不是大廠拍腦袋的產物，不是無意義的入口爭奪，更不是用戶不需要的‘偽需求’。它是一次被技術和用戶習慣共同推著走的基礎設施升級，是支付行業從‘交易處理’到‘智能服務’的必然演進。”

為何不能一蹴而就

此背景下，互聯網巨頭紛紛青睞AI支付，但路徑并不一致。

譬如，阿里巴巴推出了AI版支付寶，將此前分散的各種服務集中到一個對話界面，以支付為支點撬動新的AI商業生態。

一言以蔽之，支付的底層邏輯從人找服務迭代為服務找人。

需要注意的是，阿里巴巴在AI支付上已探索多年：早在2023年就開始探索智能化轉型，2024年9月上線獨立App“支小寶”，由于種種緣由無疾而終，此后重心移回支付寶主端，推出了AI付、AI收、Token Pay、AI錢包等一系列支付功能。

支付進入對話時代

以上可見，AI版支付寶并非一蹴而就。

“晚點LatePost”表示：“在具體的接入方式上，支付寶采取了‘雙軌’，一邊推動有意愿的商戶主動接入，把自己的服務做成 AI 可直接調用的 MCP/Skill；一邊在用戶授權下，由 AI 通過對界面的 ‘讀屏’ 操作，兼容尚未改造的小程序。”

再譬如，騰訊推出了內置于微信零錢之內的AI專屬卡，是一項專為智能體配套的支付功能，目前已接入智能體 WorkBuddy，覆蓋網購、外賣、下午茶等高頻支付需求。

走的是專款專用路線

騰訊集團高級執行副總裁湯道生表示：“用戶的使用習慣過去30年一直在改變，所以我們產品團隊也在充分擁抱用戶習慣變化。比如騰訊文檔最近這幾個月的迭代，其實是把它過去所積累的文檔處理能力變成Skill，變成WorkBuddy可以調用的接口，讓辦公用戶得到多年積累的文檔處理能力，但同時也在一個智能體的新載體上運行。”

值得一提的是，AI專屬卡與AI版支付寶的打法不同。

前者相當于一個虛擬賬號，與主賬號進行了隔離，且設置了限額，更為強調的是安全，而后者進行了服務分發邏輯重塑，更為強調的是超級入口。

不難看出，AI專屬卡較為保守，將安全提升至AI支付的首位，而AI版支付寶則進入了深水區，將AI支付視為智能體的支點，以放開的姿態迎接Agent-native。

“AIX財經”表示：“2003年淘寶上線時，沒人敢把錢直接打給陌生人，擔保交易充當了中間人。今天的AI付協議在做同一件事，用規則和標準，鎖定下一代支付入口的底座，晚一步，可能連上桌的資格都沒有。”

盡管如此，AI支付并不能一蹴而就，背后的緣由有三。

首先，信任問題待解。

復盤來看，支付不是一個單純的技術問題，而是一個信任的問題，特別是在AI存在幻覺率、常識誤解率的背景下，完全信任并非一個明智的選擇。

因而，即便AI跑通了高頻、低價的商業場景，最后的支付仍需要人工確認，如此一來AI支付的實際意義大打折扣，甚至有的用戶認為多此一舉，不如直接在淘寶上購物、直接用微信支付。

通俗易懂地說，不能一步到位辦完事，成為AI支付的最大軟肋。

其次，跨平臺有所限制。

由于種種緣由，相當長一段時間，不同平臺開發的支付接口并不相同，從而造成支付鴻溝，上述問題已基本上得到解決，但在AI支付上又重新出現了，畢竟背后牽扯龐大的商業利益，如何協調還需要時間來解決。

這意味著，AI支付鏈條短時間之內存在跨平臺限制。

再次，責任劃分存在模糊空間。

主流AI支付雖然進行了一系列自我約束，以打消用戶的顧慮，但在責任劃分上還是存在模糊空間，有待進一步完善。

譬如，衣服買貴了，AI支付已自動扣款，應該怎么解決？不同人對貴的定義不一樣，又該如何平衡？

再譬如，僅退款是善意的還是惡意的，AI支付如何分辨？當碰到惡意僅退款的時候，又該如何保護商家的權益？

總而言之，支付方式在不斷迭代，從二維碼支付到刷臉支付，再到碰一下支付，如今來到了AI支付，雖然AI支付才剛剛起步，面臨信任、規則、法律等多方面的挑戰，無法令所有用戶滿意，但這場戰爭卻不等人，畢竟基礎設施完善之后才下場就晚了，要付出更多的代價，而誰也不想成為那個代價。

那么，AI支付哪怕沒有完全跑通，但圍繞結入口的戰爭卻不得不打。