山東
事實證明，法律和技術的組合足夠識別那些試圖鉆空子的人。想在暴雨中渾水摸魚、鋌而走險的人，最終摸到的只會是法律的鐵壁。
“計劃全損的舊車可停泊在易積水區域，全損后如需訂制增購，可聯系相關電話×××××××。”近日，有車主在社交平臺曬出銷售人員發來的消息截圖，內容疑似指導車主將車輛停放到易積水區域，制造全損騙取理賠。車主向記者確認，該信息屬實，系此前聯系過的銷售人員所發。目前尚無法確定是企業授意，還是銷售人員個人行為（據7月13日《每日經濟新聞》）。
每逢臺風暴雨，類似的“全損攻略”總在車主圈里悄悄流傳。把車停在容易積水的地方，等車被水泡了拿全險賠償，再添錢買新車。這通操作，打的是“暴雨是天災、渾水好摸魚”的算盤。一來，汛期受損車輛多，人為制造事故或許可以蒙混過關；二來，臨近報廢或貶值嚴重的舊車，與其低價賣掉，不如借暴雨換一筆全損理賠款。
這份算計看起來很“聰明”，但唯獨沒有算清一筆賬：法律代價。
保險法明確規定，投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任。根據刑法，投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金，進行保險詐騙活動，數額較大的，構成保險詐騙罪，數額特別巨大的可處十年以上有期徒刑。即便不構成犯罪，根據保險法及相關法律規定，也將面臨罰款、沒收違法所得、行政拘留等行政處罰。
蓄意將車泡水，理賠款未必能到手，代價卻可以預見——輕則拒賠、罰款，重則構成保險詐騙罪。拿罰款、征信乃至人身自由去賭一輛舊車的殘值，這筆賬怎么算都不劃算。
至于暴雨能否充當天然的“掩體”，多地公開的司法判例早已給出答案：在防洪抗汛期間故意將車輛開至被淹沒的深水路段造成全損，制造事故騙取理賠金，行為已構成保險詐騙罪。車輛投保理賠記錄、報案時間與氣象數據、事發前后車輛行動軌跡……這些數據交叉比對，人為制造的事故不可能與真實的受災痕跡處處吻合，作假很難藏住馬腳。
更值得追問的，是發出那條“全損攻略”的人。看上去只是“建議”，但如果車主照著做，銷售人員的角色是什么？是否算教唆？要知道，教唆他人犯罪同樣可能構成共犯。即使車主沒照做，把違法方案寫成“溫馨提示”發給客戶，本身已經踩到法律紅線。當銷售人員把“教人騙保”當作賣點，這門生意早已跑偏。
保險是風雨中的一份托底，它之所以托得住，靠的正是“誠信”這塊基石。每一筆虛假理賠，都是在用其他誠信投保人交納的保費填補自己的貪欲。
遏制此類行為，甄別技術只是事后攔截的一道防線，更要在前端堵住教唆的源頭。保險企業應明確正確的考核導向，規范銷售話術，不給教唆式營銷留下空間；行業可建立騙保黑名單共享機制，將有騙保記錄的車主和參與教唆的從業人員一并納入。前端堵得住，后端也要管得嚴。監管部門應加強線索移送與聯動懲治，讓違法成本真實可感。
事實證明，法律和技術的組合拳足夠識別那些試圖鉆空子的人，讓故意泡車騙保這條路走不通。想在暴雨中渾水摸魚、鋌而走險的人，最終摸到的只會是法律的鐵壁。
（檢察日報）
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