名下23套豪宅、8年斂財14億，杭州富婆朱麗麗最終下場如何？

杭州這座金融氣息濃厚的城市，＂騰信堂＂三個字，曾一度是不少中產家庭嘴邊的高頻詞。

誰能想到，這家掛著＂投資管理＂招牌的公司，居然把一千八百多位客戶的養老錢、結婚錢、看病錢統統卷進了一個精心搭建的資金黑洞。

掌舵人朱麗麗。

也就是坊間盛傳的＂金融才女＂＂杭州一姐＂。

人在監獄蹲了幾年，她那些錢去了哪里，投資人拿回來多少？

一紙招牌撐起的高息幻夢

朱麗麗是江蘇徐州人，杭州騰信堂投資管理有限公司總裁，曾獲＂十佳浙商女杰＂稱號。

學歷不高，但頭銜可不少，也是她后來能忽悠住那么多人的關鍵籌碼之一。

真正讓她走到聚光燈下的，是2010年在浙江注冊成立的那家公司。

按照最高人民檢察院官網披露的辦案細節，

＂在未經國家金融管理部門批準的情況下，騰信堂公司自2013年11月開始，以年化收益率11%至20%為誘餌，采用招攬業務員
線下拉客戶投資外匯理財的方式，向1800余名集資參與人非法集資14余億元，造成1200余名集資參與人損失共計8億余元。＂

年化11%到20%，比銀行同期理財高出好幾倍，這個數字放在任何一個時代看都足夠扎眼。

不過騰信堂的門面確實做得相當漂亮。

和那些十分山寨的公司不一樣，騰信堂有技術、有團隊，有專業機構把關，有前期計劃方案。

并且和一些資深的國外金融公司合作，能推薦更好、更豐富、更適合的產品給客戶，還會為客戶提供必要的風險提示，幫助規避金融投資風險。

騰信堂以杭州為發源地，以上海、香港為總部，戰略布局至全國各大城市。

裝潢考究的寫字樓、印著中英文的宣傳冊、頻繁出現在各種商界活動上的女總裁形象，光是這些外殼就足夠擰開投資人的錢包了。

朱麗麗本人的一路＂進階史＂，也被公司拿來當作最生動的營銷素材。

今年49歲的朱麗麗，16歲開始打工，23歲開始創業，從服裝店到股市金融，一路被稱為傳奇。

實際上，朱麗麗只有高中學歷，憑著良好的相貌，能說會道，混得風生水起。

2000年，在股市混跡多年的她，開始接觸期貨產品。

2005年，又接觸黃金，并隨朋友到了香港。

2006年，她進入金融公司，開始做黃金在線買賣。

2010年，她創辦了杭州騰信堂投資管理有限公司，以保本付息、炒外匯等形式向群眾非法吸收資金。

這份履歷里最迷惑人的一點是，＂外匯＂＂黃金＂＂香港＂這些字眼堆在一起，普通投資人很難分清真金融業務和噱頭包裝的邊界。

而外匯理財的本質，其實是個空殼。

前面客戶拿到的那點利息，幾乎全是后面客戶交上來的本金。

龐氏騙局的老套路，只不過被包裝得更像樣罷了。

揮霍無度終撞法網天羅

拉來的十幾個億，究竟被花到什么程度？

看看被查扣的資產清單，就能感受到那種令人瞠目的排場。

2018年7月，有群眾報案，拱墅公安立案偵查，朱涉嫌非法吸收群眾資金達10億元。

同月，朱某麗潛逃，隨后被列為浙江省公安廳公開懸賞通緝嫌疑人，懸賞金額達10萬元。

她名下被查獲的豪車有4輛，其中有喬治·巴頓、奔馳等，房產有23套，扣押涉案資金還有2900多萬元。

＂23套豪宅＂這個數字，就是從警方通報里出來的實打實的證據，不是媒體夸張。

日常開銷更是普通人難以想象。

朱麗麗在杭州時，飲食起居有助理和廚師，出門帶保鏢，經常坐價值300多萬的喬治·巴頓越野車和100多萬的奔馳轎車。

她的一頓飯動輒上萬，宴請客戶或朋友時消費上百萬也不算稀奇事。

這些開銷的每一分錢，追根溯源都是投資人辛辛苦苦攢下的血汗錢。

任何擊鼓傳花的游戲，鼓聲總有停下來的一刻。

2018年年中，公司資金鏈繃不住了，客戶開始追著要錢。

眼看瞞不下去，朱麗麗啟動了早就規劃好的跑路方案。

2018年夏，騰信堂公司因涉嫌非法吸收公眾存款罪被立案偵查，此案是杭州市拱墅區2018年度＂爆雷＂的最大規模的非法集資案。

當年6月，朱某在保鏢的協助下，潛逃至泰國曼谷。

逃出去容易，藏起來難。

在泰國曼谷的這半年多時間，朱麗麗購買了10多部手機，隔一段時間就換一部，以免被查到。

她幾乎足不出戶，也不化妝，不會說英語，在泰國也沒有任何朋友，連日常生活的溝通都有困難，相比以前算是生活落魄了。

語言不通、朋友沒有、連買菜都得靠比劃，跟她在杭州時被保鏢前呼后擁的做派完全是兩幅光景。

偵破節點很快到來。

今年1月初，拱墅警方發現朱某麗在泰國曼谷。

隨后公安部、浙江省公安廳、拱墅公安分局6人趕赴泰國曼谷。

1月7日，在曼谷一處繁華地段的住宅公寓內，朱某麗落網。

2019年1月7日這個時間點，正式給這場持續多年的騙局畫上了句號。

2019年1月，經追逃，朱某被杭州拱墅警方從泰國押解回杭州，這起非法集資案告破。

審判結果早已塵埃落定。

2020年12月29日，杭州市中級法院對集資詐騙案的被告人作出一審判決，認定朱某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；
犯偷越國（邊）境罪，判處有期徒刑一年，并處罰金1.5萬元；二罪并罰，決定執行無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

所謂＂金融才女＂這幾個字，從法院宣判那一刻起，就徹底跟她告別了。

案子還牽出了一整條洗錢鏈條。

李某是70后，杭州人。

2016年底朱某麗的一通電話，徹底改變了他的人生軌跡。

朱某麗不僅邀請李某參觀騰信堂公司，還向其介紹公司對外發售的金融理財產品。

她提出讓李某辦理銀行卡供公司走賬使用，并允諾支付每月1萬元好處費。

所謂＂同柜取存＂，是指前后兩人在同一柜臺一取一存，賬面走完但沒有實際現金流動，用來切斷資金流轉痕跡。

經查實，2017年6月至2018年1月間，雷某、李某通過同柜取存、實際取現、轉賬等方式協助轉移非法集資款，分別共計6300余萬元和3200余萬元。

這兩人在2019年11月分別被判了三年六個月和三年有期徒刑。

更值得關注的是監管層面的追責。

案發后，中國人民銀行杭州中心支行對經辦銀行啟動了反洗錢調查，最終確認了銀行的違法事實，并且根據反洗錢法對經辦行開出了400萬元的罰單。

一起集資詐騙案，能拽出銀行反洗錢履職不到位的問題，這在當時算得上是一次警示級別的通報。

追贓清退仍在艱難推進

判決書寫完了，投資人最關心的還是那句話：錢能拿回來多少？

2022年，杭州中院正式啟動清退程序。

2022年6月9日，浙江省杭州市中級人民法院關于＂騰信堂＂案受損集資參與人相關信息查詢的公告。

朱麗麗犯集資詐騙罪、偷越國（邊）境罪一案（平臺公司為杭州騰信堂投資管理有限公司，以下簡稱＂騰信堂＂案），浙江省杭州市中級人民法院已依法就生效的刑事判決涉財產部分立案執行，執行案號為（2021）浙01執885號。

這個執行案號，是所有后續清退工作的官方入口。

三個月后，第一筆清退款終于打入投資人賬戶。

浙江省杭州市中級人民法院對朱麗麗犯集資詐騙罪、偷越國（邊）境罪一案涉財產部分立案執行后，依法有序推進資產處置、信息查詢等工作。

為維護受損集資參與人的合法權益，現依據生效刑事判決書，對已執行到位的涉案資金進行清退。

本次清退金額為人民幣1.5億余元。

根據清退金額除以受損總額，確定統一的清退比例。

受損集資參人的具體清退金額以其受損金額乘以清退比例確定。

法院通過工商銀行為受損集資參與人辦理資金清退業務。

受損集資參與人須攜帶本人有效身份證件，就近至工商銀行網點領取。

2022年9月19日的這筆1.5億元清退，是投資人第一次真正見到回款。

問題在于，這1.5億與實際虧空之間還有巨大的落差。

經查，截至案發，共造成1279名投資人本金損失合計8.46億元。

也就是說，即便第一次清退款按比例分下去，絕大部分投資人拿到手的比例，也就百分之十幾。

剩下的窟窿有多大，看這道減法就明白。

法院當時也明確表態，清退不是一次性完成的。

本次為＂騰信堂＂案第一次資金清退，法院將根據后續執行進展及時發放案款。

意味著后續如果有新的財產被處置到位，還會繼續按比例發放。

騰信堂的宣傳口徑漂亮，辦公室氣派，老板頭銜響亮，但這些外在包裝通通替代不了一件事：查資質。

＂在未經國家金融管理部門批準的情況下＂，這句話是所有非法集資認定書里最常見的開頭，也是普通人查證的入口。

國務院金融監督管理部門是否許可，任何一款理財產品能不能公開銷售、以什么方式銷售，都可以通過公開渠道核實。

從司法機關的立場看，追贓挽損始終是打擊非法集資案件的重要落腳點。

騰信堂案辦到今天，從抓人、判決到財產處置，官方每一步都留下了公開可查的通告。

只是被揮霍掉的錢一旦流入豪宅、豪車、奢侈品這些＂沉淀資產＂，即便經過拍賣變現，往往也只能換回原始價格的一部分。

加上朱麗麗當年出手的房產大都是2015年前后市場高點買入，如今再進入司法拍賣流程，折價的空間可想而知。

參考文獻
[1] 最高人民檢察院. 近億元贓款去向不明 檢察官順藤摸瓜查出近億元洗錢＂案中案＂。
[2] 杭州市中級人民法院. 關于＂騰信堂＂案受損集資參與人資金清退公告（一）. 杭州網， 2022-09-16.