司法實(shí)踐中，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸他人的行為如何認(rèn)定？

通過信用卡或金融借貸平臺套取金融機(jī)構(gòu)貸款，并將該資金轉(zhuǎn)貸給他人，該行為如何認(rèn)定？本文匯總了相關(guān)裁判規(guī)則、司法觀點(diǎn)，供各位讀者參考。

人民法院案例庫案例

1.套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同無效，責(zé)任承擔(dān)及損失認(rèn)定應(yīng)結(jié)合雙方過錯程度判斷——朱某某訴吳某某、魯山縣某實(shí)業(yè)有限公司借款合同糾紛案

【裁判要旨】持卡套取現(xiàn)金的行為構(gòu)成套取銀行貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，而套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同無效。無效合同自始無效，有過錯的當(dāng)事人必須對合同無效的后果承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，但法律保護(hù)的損失僅限于出借人基于善意出借的合法本金損失或利息損失，如出借人自身有過錯，亦不能因此違法行為而獲利，法院對其利息主張應(yīng)不予支持。

審理法院：河南省魯山縣人民法院

案號：豫0423民初6251號民事判決

入庫編號：2023-07-2-103-002

裁判規(guī)則

1.出借人套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同無效，借款人應(yīng)返還本金并按貸款市場報價利率（LPR）支付資金占用費(fèi)，已付利息抵扣本金——林某訴王某民間借貸糾紛案

案例要旨：出借人套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，合同無效后，借款人仍應(yīng)返還剩余本金，已支付利息應(yīng)抵扣本金；資金占用損失可參照起訴時一年期貸款市場報價利率（LPR）標(biāo)準(zhǔn)計算。

案例來源：中國法院網(wǎng) 2025年05月20日

2.套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同無效——原告陳某與被告孫某某民間借貸糾紛案

案例要旨：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同無效。合同無效后，借款人應(yīng)返還本金，但出借人主張的利息因合同無效且自身存在過錯不予支持。借款人明知款項來源仍借款，應(yīng)賠償出借人還清貸款后的資金占用損失。該判決警示不得以轉(zhuǎn)貸牟利，維護(hù)金融秩序。

案例來源：平輿縣人民法院2025年度十大典型案例

3.套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同無效——陳某訴李某民間借貸糾紛案

案例要旨：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同無效，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失，各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

案例來源：湖南省高級人民法院網(wǎng) 2024年12月13日

4.套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同無效——王某訴丁某民間借貸糾紛案

案例要旨：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同無效，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還，同時應(yīng)當(dāng)支付資金占用期間的利息損失。

案例來源：重慶法院網(wǎng) 2024年7月11日

5.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額巨大的應(yīng)以高利轉(zhuǎn)貸罪論處——姚某某高利轉(zhuǎn)貸案

案例要旨：行為人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，人民法院依法判處有期徒刑，并處罰金，并且沒收違法所得。

案例來源：《中華人民共和國刑法案典（中）》

法律觀點(diǎn)

套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸他人非法牟利犯罪及其處罰的規(guī)定

根據(jù)刑法第一百七十五條之規(guī)定，本罪在構(gòu)成要件上有以下特征：一是本罪主體包括自然人和單位。二是行為人在客觀上實(shí)施了套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金并高利轉(zhuǎn)貸給他人以牟利的行為。本條所稱“套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人”是指編造虛假理由，從銀行、信托公司、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金后又轉(zhuǎn)貸給第三人。行為人轉(zhuǎn)貸給他人的資金必須是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。如果行為人只是將自己的剩余資金借貸給他人，不構(gòu)成犯罪。本條所稱的“高利轉(zhuǎn)貸他人”，是指行為人以比金融機(jī)構(gòu)貸款利率高的利率將套取的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，從中獲取不法利益。三是行為人在主觀上有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。如果行為人在主觀上有非法占有信貸資金的目的，則可能構(gòu)成他罪。四是行為人將金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，獲取非法利益，數(shù)額較大的，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。

對于個人犯本罪，本條根據(jù)違法所得數(shù)額的大小，規(guī)定了兩檔處罰：違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

（來源：《中華人民共和國刑法》釋解與適用（第2版）（上），引用頁碼：0440）

法律依據(jù)

一、《中華人民共和國民法典》

第一百五十七條【民事法律行為無效、被撤銷或確定不發(fā)生效力的法律后果】 民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

二、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第十三款具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：
（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；
（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；
（六）違背公序良俗的。

三、《中華人民共和國刑法》

第一百七十五條【高利轉(zhuǎn)貸罪】以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

轉(zhuǎn)自：山東高法