連連支付連收罰單！因商戶(hù)管理違規(guī)等被罰54萬(wàn)元，為非法貸款平臺(tái)提供支付通道引爭(zhēng)議

近日，連連銀通電子支付有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“連連支付”）因兩項(xiàng)違法情形，被中國(guó)人民銀行浙江省分行給予警告、通報(bào)批評(píng)，并處54萬(wàn)元罰款。

公開(kāi)信息顯示，連連支付年內(nèi)已經(jīng)因違規(guī)兩度收到監(jiān)管罰單。與此同時(shí)，連連支付消費(fèi)者投訴量走高，消費(fèi)者投訴內(nèi)容指向涉及無(wú)故扣款、為變相高利貸平臺(tái)提供代扣業(yè)務(wù)等。作為港股上市公司旗下持牌金融機(jī)構(gòu)，連連支付業(yè)務(wù)合規(guī)性受質(zhì)疑。

就近期監(jiān)管處罰、消費(fèi)者投訴等問(wèn)題，7月9日，連連支付方面向本報(bào)記者進(jìn)行了回應(yīng)。

回應(yīng)：涉及問(wèn)題均已完成整改

連連支付成立于2003年8月7日，注冊(cè)資本3.25億元，于2011年獲得支付業(yè)務(wù)許可證，2015年獲得跨境支付資質(zhì)，2025年支付牌照完成續(xù)展，經(jīng)營(yíng)范圍變更為“非銀行支付業(yè)務(wù)（儲(chǔ)值賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)Ⅰ類(lèi)）”。

連連支付的母公司連連數(shù)字科技股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“連連數(shù)字”）2024年于香港交易所主板掛牌上市（股票代碼：2598.HK）。

7月7日，中國(guó)人民銀行浙江省分行發(fā)布行政監(jiān)管措施決定書(shū)顯示，連連支付存在違反賬戶(hù)管理規(guī)定；違反商戶(hù)管理規(guī)定兩項(xiàng)違法情形。中國(guó)人民銀行浙江省分行決定對(duì)連連支付給予警告、通報(bào)批評(píng)，并處54萬(wàn)元罰款。

針對(duì)本次處罰，連連支付方面回復(fù)消費(fèi)日?qǐng)?bào)記者表示，公司高度重視并誠(chéng)懇接受人民銀行浙江省分行的行政處罰決定，針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，已完成全部整改。公司將以此次處罰為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管控，持續(xù)提升合規(guī)管理水平，不斷加大技術(shù)創(chuàng)新力度，為廣大合作伙伴提供更加便捷、優(yōu)質(zhì)、高效的全球化支付服務(wù)。

據(jù)連連數(shù)字官網(wǎng)介紹，公司核心業(yè)務(wù)由數(shù)字支付服務(wù)與增值服務(wù)構(gòu)成，包括收款、付款、收單、匯兌、虛擬銀行卡、聚合支付等多元化產(chǎn)品，以及與支付場(chǎng)景深度融合的商業(yè)服務(wù)與技術(shù)服務(wù)。連連數(shù)字建立了由68項(xiàng)支付牌照及相關(guān)資質(zhì)組成的牌照體系，是唯一一家在美國(guó)所有州均持有貨幣轉(zhuǎn)移牌照的中國(guó)數(shù)字支付解決方案提供商，服務(wù)范圍覆蓋超過(guò)100個(gè)國(guó)家和地區(qū)，支持逾140種貨幣的交易結(jié)算，累計(jì)服務(wù)客戶(hù)數(shù)量超1040萬(wàn)家。

值得一提的是，就這今年5月，連連支付因?yàn)槎囗?xiàng)外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為，被國(guó)家外匯管理局浙江省分局給予警告、罰款并沒(méi)收違法所得，罰沒(méi)款合計(jì)達(dá) 352.54 萬(wàn)元。

具體來(lái)看，連連支付的違規(guī)事實(shí)為：未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)以外的其他外匯業(yè)務(wù)、辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查、未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。

兩次處罰間隔較短，這是否反映公司在合規(guī)管理上存在系統(tǒng)性漏洞？接連收到罰單后，公司已啟動(dòng)哪些整改工作？對(duì)此，連連支付方面向消費(fèi)日?qǐng)?bào)記者回應(yīng)稱(chēng)，5月公示的處罰事項(xiàng)為國(guó)家外匯管理局浙江省分局在2024年對(duì)該公司跨境外匯業(yè)務(wù)檢查中的問(wèn)題。

“對(duì)于處理結(jié)果，我司誠(chéng)懇接受，立行立改，所有涉及問(wèn)題均已整改完成。公司將以此次整改為契機(jī)，持續(xù)強(qiáng)化業(yè)務(wù)合規(guī)管理，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和對(duì)外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展。”連連支付方面表示。

扣費(fèi)亂象成消費(fèi)者投訴重災(zāi)區(qū)

連連支付官網(wǎng)披露的報(bào)告顯示，2025年，連連支付通過(guò)各類(lèi)渠道受理的金融消費(fèi)者投訴合計(jì)1693起，較2024年增長(zhǎng)11.90%。其中，交易類(lèi)客戶(hù)投訴(涉及資金變動(dòng))1348起，服務(wù)類(lèi)客戶(hù)投訴(不涉及資金變動(dòng))345起。

從投訴涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域分析，2025年跨境業(yè)務(wù)客戶(hù)投訴352起，國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)客戶(hù)投訴1341起，后者約占全部客戶(hù)投訴的79%。其中，國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)客戶(hù)投訴主要集中在對(duì)扣款存在疑問(wèn)，要求核實(shí)交易方面。

“部分金融消費(fèi)者與商戶(hù)就購(gòu)買(mǎi)商品或提供服務(wù)發(fā)生糾紛，雙方協(xié)商未果；由于我司為金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商戶(hù)的商品或服務(wù)提供支付服務(wù)，進(jìn)而導(dǎo)致客戶(hù)對(duì)我司的投訴。”公告稱(chēng)。

從消費(fèi)者反映情況看，這類(lèi)投訴近期仍較為突出。例如，近日有多名消費(fèi)者者反映自己的家人突然被連連支付扣款，備注顯示“連連銀通-暢易保”。“聯(lián)系客服才知道是家人誤點(diǎn)了廣告彈窗，莫名其妙就買(mǎi)了兩份保險(xiǎn)，客服稱(chēng)保單19號(hào)已經(jīng)生效了不能退了，只能幫忙終止保單。”消費(fèi)者對(duì)相關(guān)金融產(chǎn)品訂單表示不認(rèn)可，要求退費(fèi)。

還有消費(fèi)者集中投訴稱(chēng)，連連支付涉嫌為變相高利貸平臺(tái)提供支付通道，“金荔枝”就是其中一個(gè)典型案例。

消費(fèi)者投訴信息顯示，“金荔枝”平臺(tái)以“旅游訂單送紅包”等名義借款，消費(fèi)者實(shí)際到手金額遠(yuǎn)少于合同金額，且需要在短時(shí)間內(nèi)償還高額本息，綜合利率極高。例如，山東的消費(fèi)者小艷（化名）反映，自己在寧波市防一園信息科技公司運(yùn)營(yíng)的“金荔枝APP”上下單了一份“旅游套餐”商品，標(biāo)價(jià)為2688元，獲得 2000元支付寶通用立減券，以及一張旅游卡，15天后需還款2688元，資金流向其青島某投資公司。“所謂的旅行套餐只是一個(gè)為了包裝借貸行為而虛構(gòu)的、價(jià)格虛高的道具，其實(shí)就是典型的砍頭息式高利貸，實(shí)際利率達(dá)837%。”小艷稱(chēng)，要求對(duì)超出的費(fèi)用退款。

據(jù)了解，“金荔枝”是今年初中互金協(xié)會(huì)報(bào)送給央行的涉及以旅游卡模式進(jìn)行放貸的典型案例。

記者看到，在和“金荔枝”相關(guān)的多個(gè)消費(fèi)者投訴中，連連支付回復(fù)稱(chēng)“對(duì)于您反饋的涉事商戶(hù)，我們已終止與其合作。”“您可直接聯(lián)系商戶(hù)客服電話溝通核實(shí)。”

連連支付何時(shí)和該合作商戶(hù)終止合作？終止的原因是什么？公司作為費(fèi)用收取、資金劃轉(zhuǎn)的執(zhí)行方，是否對(duì)商戶(hù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)內(nèi)容進(jìn)行了穿透式核查？

就相關(guān)問(wèn)題，連連支付方面回復(fù)回復(fù)消費(fèi)日?qǐng)?bào)記者稱(chēng)，涉事行為由合作商戶(hù)違規(guī)操作所致。在例行巡檢中，該公司識(shí)別到該商戶(hù)存在潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。本著審慎經(jīng)營(yíng)、對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)的態(tài)度，公司立即啟動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)處置流程，已分別于2025年12月及2026年1月分別正式向該商戶(hù)發(fā)出《終止服務(wù)函》，并在此之前已全面暫停支付與結(jié)算服務(wù)，目前與該商戶(hù)的合作關(guān)系已終止。

據(jù)梳理，目前黑貓投訴平臺(tái)上，和連連支付相關(guān)的累計(jì)投訴已有近5000條。“作為持牌的非銀行支付機(jī)構(gòu)，我司一直以來(lái)嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)運(yùn)營(yíng)，高度重視消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)。未來(lái)，公司會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)合作商戶(hù)的合規(guī)性排查與管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范識(shí)別能力，以更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)、更安全的支付服務(wù)。”連連支付表示。

母公司去年凈利潤(rùn)大增

支付機(jī)構(gòu)作為資金流轉(zhuǎn)的核心樞紐，是阻斷非法金融活動(dòng)的關(guān)鍵防線。記者從行業(yè)了解到，今年初，監(jiān)管對(duì)支付通道違規(guī)開(kāi)啟整治行動(dòng)，要求支付公司不得為金融機(jī)構(gòu)特別是小貸公司開(kāi)立支付賬戶(hù)，并對(duì)綜合年化收益（IRR）超過(guò)24%的合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格審查，嚴(yán)禁為高息業(yè)務(wù)提供通道支持。

有業(yè)內(nèi)人士指出，部分支付機(jī)構(gòu)之所以鋌而走險(xiǎn)，核心原因在于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇下的收益壓力——合規(guī)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)率低、利潤(rùn)微薄，而高息貸相關(guān)通道業(yè)務(wù)能帶來(lái)更高回報(bào)。

連連支付母公司連連數(shù)字2025年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該公司去年展現(xiàn)出業(yè)績(jī)雙增態(tài)勢(shì)：實(shí)現(xiàn)總收入17.34億元，同比增長(zhǎng)31.9%；凈利潤(rùn)從2024年的虧損1.67億元轉(zhuǎn)為盈利16.62億元，增長(zhǎng)幅度高達(dá)1098.0%；毛利率為50.4%。

從收入構(gòu)成來(lái)看，連連數(shù)字主要包括數(shù)字支付服務(wù)、增值服務(wù)與其他三項(xiàng)收入。其中，數(shù)字支付服務(wù)仍是重要收入來(lái)源，貢獻(xiàn)14.50億元，同比增長(zhǎng)26.0%，在總收入中的占比達(dá)到80%以上。

記者注意到，2025年連連數(shù)字其他收益凈額從上年的-0.2829億元增至23.21億元。該增幅主要源于其出售連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司部分股權(quán)確認(rèn)的一次性收益，疊加出售附屬公司股權(quán)的收益。

不過(guò)，扣除股權(quán)處置等非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目后，連連數(shù)字2025年的經(jīng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為8226萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)105.9%，也就是其靠主業(yè)賺的錢(qián)，較前一年也翻了一倍多。

從支出來(lái)看，2025年連連數(shù)字研發(fā)費(fèi)用為3.61億元，同比增長(zhǎng)13%。據(jù)介紹“智能風(fēng)險(xiǎn)管理是重點(diǎn)投入方向之一。”不過(guò)，從消費(fèi)者反映情況來(lái)看，對(duì)于及時(shí)有效識(shí)別并制止合作商戶(hù)涉非法金融活動(dòng)違規(guī)操作的風(fēng)控技術(shù)還需進(jìn)一步強(qiáng)化。

連連方面表示，2026年，公司將繼續(xù)以AI為核，將AI深度嵌入產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)與服務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。將在嚴(yán)守合規(guī)底線的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)協(xié)同與場(chǎng)景拓展。對(duì)此我們將繼續(xù)關(guān)注。

來(lái)源：消費(fèi)日?qǐng)?bào)財(cái)經(jīng)